保险科普篇 篇二：劲省万元保费的寿险攻略（含热门产品评测）

自从踏过30岁这道坎，感觉时间过得更快，好像昨天刚出校门，转眼就到为人父母的年龄。我们变成顶梁柱，开始决定家庭未来的生活，这个父亲节的到来让我们更感家庭责任重大。

既然我们对家人生活影响这么大，大白建议换种方式表达对父母的爱。不妨给自己买份寿险，受益人写父母，这样不管自己健康平安还是万一不幸，他们生活都不用担心会陷入财务困境。这样的意义远比一顿好吃的，一趟旅行，更能让他们有安全感。当然，如果已为人父母，可将孩子作为受益人，表达自己作为父亲或母亲的爱。

在保险行业10多年，大白并不认可每类保险产品，对设计复杂但收益很低的理财类产品甚至有些厌恶。但是，对寿险大白忍不住要表达内心强烈的偏爱，本期就来聊聊如何选寿险。

1.如何选好一款定期寿险

定期寿险是寿险中大白最推荐的品类，它可以通过低保费撬起高保额。我们先聊聊定期寿险的主要功能，适合谁买。

主要功能：定期寿险的功能是保障期间内，转移被保人发生不幸，收入中断，家人面临生活品质急剧下滑的风险。

适合人群： 家庭经济支柱，尤其适合上有老下有小的情况。

选购攻略： 为了更好的理解，大白跟分享外企工作的朋友James选购寿险的案例。

那如何判断一款定寿是否值得买？在可购买的情况下，等待期越短越好，缴费期间越长越好。（一方面可降低年缴保费压力，另一方面如果缴费期间发生事故，所交总保费更低。）保障方面关注除身故外，有没有全残，然后是最重要的看价格。

市场评测：接下来大白对市场热门的几款定寿进行评测，以30岁男保30万，分20年缴费为例综合分析，其中精心优选只能选分30年缴费，对比时要注意。

从等待期看，产品2等待期最短，但它要体检确认健康后再进入等待期，所以优势就不明显；产品1长达1年；产品3、4、5都是180天。因此，除产品1明显的劣势外，其他几款的差异对性价比影响不大。

从保障维度看，产品2和产品3都仅含身故保障，不包含全残保障；而弘康大白定寿、瑞和定寿、祥福定寿都是既包含身故保障，又包含全残保障。

从费率水平看，产品1定期费率最高，产品2只能选年缴，也就是说这个评测案例只能30年缴费，它最低档位年缴费用最低（如果吸烟或身体有些小状况，费率就会上升），但因为缺乏全残保障，所以，如果关注全残保障，不会建议选购。产品4的费率水平和产品2仅含身故保障，且要体检是最优体时的费率水平也非常接近。产品5定寿虽然20年交保费低于产品2，但因为不能选30年交略逊一筹。

综合看，产品3它等待期不长，保障范围宽性价比高，成为大白的重点推就当之无愧了。当然，如果选购时发现不在承保地区，也可以考虑产品5。

2.如何选好一款终身寿险

比起定期寿险，终身寿险的保额/保费杠杆要低的多，它的主要功能和适合对象是不同于定期寿险的。

主要功能：除和定期寿险一样，可以帮助被保险人转移家庭其他成员因被保险人发生不幸，收入中断，而面临生活品质急剧下滑的风险；因终身寿险产品属于一定会给付，有一定强制储蓄功能，也适用净资产比较高的家庭支柱，起到财富传承的作用。

适合人群： 适合配置好基础保障，有一定经济基础希望强制储蓄的家庭。

选购攻略：终身寿险决策的主要是保额定多少合适，这与家庭经济状况的关系更大，这里大白就不再展开讲。终身寿险产品选择的原则与定期寿险也比较相似，主要看同样的保额要多少保费。

市场产品评测

同样，大白找出热门的几款终身寿险产品，并对它们的性价比进行评测。也以30岁男保30万，分20年缴费为例来综合分析。

整体来看，这几款产品中，产品2性价比是最高的，它可以选择的缴费期长，保障范围最广，既包含身故保障，也包含全残保障，整体的费率水平还是最低的。其次是弘康的产品1，也是一款非常值得选购的终身寿险产品。

3.大白说：定期作基础，有余力补终身

通过本期内容，大白跟大家详细的聊了定期寿险、终身寿险的主要功能，适合人群以及选择的原则，并对市场上比较热门的几款定期寿险、终身寿险进行产品对比。

相信大家对寿险的选择已经心中有数，知道怎么选到合适寿险产品，学会以这种最务实，最深沉的方式，表达对家人的爱。如果希望有基础保障，可以根据实际情况配置对应的定期寿险；如果经济条件允许，在配置了基本的保障之后，可以考虑补充终身寿险。