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境外刷卡,你被DCC套路了吗

飞翔2010 17-10-02 关注

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外100金币奖励。

本文是个人经验和见解,如有不当之处欢迎及时批评指正~!

又到长假来临,很多人会出国剁手买买买,在境外刷卡消费的时候,经常会遇到DCC,稍不留神就被无良商家薅了羊毛,多花一笔无谓的费用。然而这并非破财消灾,是完全可以避免的,不在意差额3%起价的土豪请自觉忽略本文。

什么是DCC?

DCC = Dynamic CurrencyConversion(动态货币转换),初衷是让用户以记账货币支付当地外币消费金额,避免信用卡跨币种交易因汇率波动而产生损失。

这里有另外一个词:FTF = ForeignTransaction Fee(境外交易费用),俗称货币转换费,国内各家银行通常收取货币转换费为1.5%,现在还有很多银行发行了无货币转换费的全币种卡,并支持开通外币消费人民币记账功能。特别说明一下,DCC不同于银行收取的货币转换费,即使采用全币种卡也无法避免DCC,仍需要消费时自己多加留意!

为什么商户喜欢DCC?

举个例子,一般来说,卡组织会收取POS机上刷卡交易的手续费,称为A。

假设信用卡本币币种是美元,当地币种是英镑,记账时以美元入账,在这个转换过程中,是按照Visa或MasterCard汇率计算的,卡组织在汇率上赚取利润称为B。

转换货币的时候,卡组织通常收取1.5%~2%不等的货币转换费,称为C,这也是Visa和MasterCard赚取的。

在这笔刷卡交易中,A由商户承担,B和C由持卡人承担。

在DCC交易中,第三方收单机构在POS机上直接将汇率转换为记账货币美元,上传给Visa和MasterCard清算的金额并不是当地货币英镑,而是转换后的美元,与此同时第三方收单机构收取3%~6.5%手续费已包含在美元金额内,并给予商户返点。第三方收单机构由此获得高额手续费,商户原本POS刷卡手续费A被摊薄甚至略有小赚,这两方对于DCC交易喜闻乐见;而消费者平白无故多花冤枉钱,卡组织原有的收益B和C也被剥夺。

哪些卡有DCC?

DCC仅对Visa、MasterCard而言,银联、美国运通、JCB均没有DCC。

DCC重灾区

港澳台、日韩、东南亚、欧元区

DCC交易过程

信用卡交易->使用第三方收单机构DCC->以第三方汇率转换为记账货币

乍一看这笔交易只是转换货币记账,并没有收取货币转换费,实际大坑就隐藏在货币转换过程中:第三方汇率已包含3%~6.5%手续费

下边来对比2张pos消费小票

境外刷卡,你被DCC套路了吗

图片来自wikipedia词条Dynamic currency conversion

左边小票从红框内的说明可知是DCC交易,右边小票是无DCC交易。

境外刷卡,你被DCC套路了吗

图片来自wikipedia词条Dynamic currency conversion

从红框内入账结果可看出,DCC交易虽然直接以欧元(EUR)入账,但依然比英镑(GBP)加上货币转换费后入账的金额高2%,如果使用无货币转换费的全币种卡,差额会扩大到3%~4%

如何避免DCC?

首先,境外刷卡消费一定要刷当地货币;其次,签单的时候,如果有下图红框内类似选项,在指定位置[ ]内画X选择当地货币,不要打勾不要画圈。如果没有选项,只有当地货币兑美元的汇率,在给商户的小票上手写“NO USD”,其他币种类似处理。

境外刷卡,你被DCC套路了吗

一旦发现pos小票出现“Exchange Rate”字样或有货币转换比例,务必拒绝签字,当场要求商家撤销该笔交易,重新刷卡。如果自己无法判断是否存在DCC交易,请使用银联或者美国运通卡,虽然银联汇率通常较差,运通在非美元区有2%货币转换费,但是比起高额的DCC手续费,优势依然明显。

注意保存好境外刷卡POS小票作为证据,当发现一笔过往的交易被DCC的时候,请直接致电发卡银行,以未经授权DCC的理由提起争议,否认本次交易,申请交易拒付。Visa适用拒付理由代码76,条件4或5;MasterCard如果明确选择了当地币种仍被无良商户DCC,适用拒付理由代码4837(No Cardholder Authorization);一般情况下,卡组织的处理方式是撤销这笔DCC交易,然后用正常无DCC方式再发起一笔交易。交易完成后180天内可申请拒付操作,不过建议最好在刷卡交易完成后30天内进行申请。

看到这里应该明白,在境外刷卡消费的POS机上,哪怕看到交易货币出现熟悉的CNY字样,也千万不要激动的去选择人民币入账。

最后提供2017版Visa产品和服务规则(Visa Product and Service Rules)关于DCC的原文供各位读者参考。从表格11.1.21.1第3、4项可看到,未告知持卡人会出现DCC或未经持卡人同意选择是否采用DCC,都是可以拒付的。

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全部评论 (152)
Nyigheo
24
2017-10-03

[赞]总之选张免货币兑换费的全币种卡,然后刷卡时候选择当地货币,签字的时候看清楚再签,不是当地货币要求撤销,然后顺便单子上写上no USD。 机场免税店的话看清标价签,有当地货币标识的就是当地货币,标美元的话就要谨慎了尽量选择AE卡。 以上个人见解....其实现在AE门槛很低了,比如帝国行箱子白

tangqde
5
2017-10-07

其实还有一个很好认的记号,就是被DCC了一般pose小票下面会出现一段免责声明,就是说是你自己选择的美元或者欧元结算,PS:部分国家免税店里面如果商品本身标价为美元那么请用美元刷卡不要自作聪明强制要求用当地货币来刷卡,这是例外。

tangqde
4
2017-10-07

其实就这么两点记住就可以了:1.刷卡的时候要求使用当地货币支付;2.pose单上如果显示两种货币基本上就是被DCC了拒绝签字。

Kok1
4
2017-10-03
远方已不再: 这个国内的卡可能吗?领卡的时候就默认了以密码结算就把所以的责任甩给你了,你在按密码之前鬼才知道吐出来的条子是什么样的 1
飞翔2010: 出来条子拒签并要求撤销交易,不矛盾 2
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远方已不再: 国内银行是不会接受你这种说法的,他们只会推诿 3

关银行什么事,你在商户那要就撤销

废物哥布林
4
2017-10-03
lendlice: 选择外币均以人民币入账 是否可以彻底避免 1

完全不可以,我简单解释下。这边的所谓货币转换费不是你银行那个,比如你消费1欧元,如果选择欧元入账,程序是欧元变美元变人民币,在变的过程中会有手续费,因为你信用卡免手续费(现在大部分多币卡免),所以没问题,最多损失点点汇率。然而楼主说的情况是,你消费1欧元,结账时给你算成美元,这时候入账就是兑换后的美元,账单上就可能是3美元或者5美元,你就被收dcc了,这个和信用卡转什么币入账,免不免手续费都无关,因为dcc在pos那头已经收好了

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