盘点18年值得办的”免年费”信用卡

2018-05-17 18:00:00 1596点赞 6283收藏 911评论

追加修改(2018-04-18 11:59:36):
境外好卡补充:交行优逸白金卡
年费:消费6次减免年费
亮点:1、境外线下消费10、20倍积分;2、积分可兑换航空里程(兑换比例18:1),上限15万;3、免费的3次境外龙腾机场贵宾厅;4、境外取现免手续费; 5、支付宝、微信支付有积分
作者点评:oh my god ! 膝盖献给交行的信用卡产品经理,一张近乎完美的境外卡就被这么设计出来了。境外消费多倍积分、取现免费、境外机场贵宾厅都是非常实用的权益(许多境外机场候机大厅没有免费WIFI)。并且,由于不是联名卡,不受境外奖励积分10万封顶的限制,还能和白麒麟大白金同等比例兑换航空里程。境内支付宝、微信支付消费同样享受积分。鸡蛋里挑个骨头,由于交行境外多倍积分活动只限线下,所以线上海淘方面则是此卡的劣势。

前两天,看了大妈推的一篇介绍信用卡的“爆文”,还以为自己误入了“某呼”。那位作者用了超过万字的篇幅,介绍了超过50张卡片。并且对质疑的声音、评论都给出了,“你行你来写”的回应,于是便有了这篇文章。因为在我看来,如果有朋友请我推荐信用卡,而我洋洋洒洒地介绍了50张,这是极其不负责任的,同时,真的等于没说。

写在前面

我个人非常喜欢张大妈以前的标语——“折扣再多,值才重要。”其实,信用卡也是如此。“卡不在多,有用才行”,是我个人的玩卡标准。银行为了不断的发卡,总会不断推出新的卡片,总会有新的权益或活动。推荐信用卡,其实是非常有时效性的,也许你看完我的文章没过多久,某个活动、权益或是规则玩法就改变了。但是,我希望大家从我的文章中能了解到哪些卡片权益、活动更适合自己,了解到它们比你手上的卡好在哪里。信用卡虽然在变,但是人的消费习惯、生活习惯是不会轻易变的。未来即使手中的一张好卡走下神坛,相信你也能迅速找到替代它的合适卡片。

还有需要说明的是,本文定位是一篇面向大众的普及型文章。并非面向玩卡群体和专业羊毛党,因此不会涉及申请难度过高(无法网申或要求过高)或刚性年费(免年费条件严苛)的卡种。并且,本文内容只求精不求全。

我心中的TOP3

综合推荐NO.1:中行小黄人金卡(银联&JCB套卡)

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

年费:消费5笔免年费

新客户开卡礼:50元电子现金券(京东E卡之类的)

权益:9分 全面且优秀

1、 JCB金卡享受国内本人免费的无限次机场贵宾厅40个、高铁贵宾厅16个

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

官网介绍

贵宾厅名录

2、 积分价值高,450:1兑换京东钢镚。浦发、中信等即使有多倍积分也比不上。

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

3、微信支付、支付宝、京东支付消费计积分。

活动:9分 非常给力

1、18.6.30日前,移动支付满10元送1000积分

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

移动支付包括银联二维码或手机闪付(Apple Pay等),每人最高送50000分。这意味如果你消费10元相当于100倍积分奖励,消费100元也有10倍积分,并且这是积分价值最高的中行积分。简单总结,每笔消费满10元送2.2元。

活动原文

2、JCB单标卡最高可兑换7天境外WIFI:

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

活动原文

3、周末积分兑换星巴克:兑1送1:

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

活动原文

作者点评:中行在第二季度网购积分回归后,结合4月开始的移动支付送积分活动。毫无疑问在线上或线下都是目前最值得刷的卡。JCB金卡也算是权益最给力的外卡组织信用卡,并没有之一,免费的高铁、机场贵宾厅毫无疑问可以提高出行的体验。当然白金卡版的小黄人卡稍微优秀一点点,但中行银联白金有免年费的门槛。结合各方面考虑,我认为小黄人金卡对更多人来说是更为优秀的选择。


综合推荐 No.2 浦发银联梦卡KPL联名卡

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

(女士首选:美丽女人银联卡)

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

年费:无条件免年费

新客户开卡礼:

王者荣耀KPL卡赠送66.6刷卡金与8888积分

美丽女人卡赠送88刷卡金(仅限女性申请)

权益:8.5分,优秀但似乎在缩水

1、先说好的部分,微信、支付宝、京东、各种手机PAY、银联二维码交易都有积分,配合浦发每笔消费送积分红包的活动,做到真正的无脑刷。

2、种花活动&浦发红包机器人仍然可以进一步放大积分红包的收益。小额的、零星消费使用浦发卡仍能获得很高的回馈比例。配合机器人每天可至少开18个红包。(不知道红包机器人是什么的请通过公众号找答案)

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

3、非高端卡5倍积分权益涨价到20元,不再推荐购买。积分兑换比例悄悄从1000:1调整到了1500:1,原本1000:1兑换的京东卡、携程卡都被下架了线下交易1.5倍积分,网络交易2倍积分,考虑到红包的回血,我们认为大致消费回馈在700:1-500:1之间,对大部分持卡人来说会低于中行。(万宁,必胜客代金券兑换比例仍为1100:1左右)

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

活动:8分,上新的活动掩盖不了主力活动被砍的失落。一图流概括。

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

热门商圈美食1-5折:活动名额充分,折扣力度大,经常3折或4折。晒一张3月底的活动小票。商户名单

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

浦发信用卡亮点:卡号定制(个人很喜欢)

很多人都知道浦发梦卡可以选卡面、定制卡号,但现在浦发已经将这个功能赋予了所有卡片。入口如下图:

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

更重要的是,还有大量优秀尾号是免费的。粗略搜索看了看,AAA三联免费尾号的所剩无几了。AABB AAAB 都还有丰富的选择。选到心仪的号码,收到银行短信心情都会变好点,嘿嘿。下图是仍然可选的一些免费靓号,供大家参考。

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

作者点评:表面上今年浦发将网购积分奖励从1.5倍上调到2倍,但背后又把积分兑换比例由1000:1调整至1500:1,其实是变相的缩水。加上4月没有续期饿了么11-10的招牌活动,实在有些失望。但浦发全渠道有积分,配合红包活动与红包机器人,仍能每天轻松获得不少的积分。对于会积极参与银行活动的客群来说,浦发卡仍然是最优选择,无论从活动的数量、力度及花样来说都是业界标杆。PS:还有靓号的诱惑。盘点18年值得办的”免年费”信用卡

综合推荐 NO.3 中信爱奇艺白金卡

(或各种刷12次免年费的小白金)

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

年费:消费12次减免年费

新户开卡礼:最高1年爱奇艺会员

权益: 7(8)分 括号中是能满足前置条件的评分

1、 双倍积分,微信、支付宝消费计积分。本来1100:1(折消费550:1)换话费的比例是不错的,但中信偏偏要耍小聪明消费2000以上才算双倍积分。

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

2、2小时延误险。虽有购票渠道要求,但携程购票可赔,并不算严苛。还有个要求是上月消费满3000元。虽然经历过砍砍砍,现在最高只能赔票价,但仍然是最优秀的延误险权益之一。

活动:7(9)分,三个招牌活动打天下。

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

1、9积分权益消费3笔299可获得一次权益,每月最高获赠3次。9积分在4月份又被小砍一刀,网络兑换每月同商户只能换一次了。利用好购买京东卡、天猫卡等电商储值卡,把大宗消费分成N X 299或是把零星消费通过充值等方式集中起来,是获得9积分权益的小窍门。另外,每天10点都抢不到权益的朋友,请把闹钟设定到10点20和10点40分,不谢。

2、9元看电影每月消费满3999元,可享9元购票权益1次,29元购票权益一次。用权益买两张票的姿势是先买一张9元,再用一口价权益买一张29元的。支持在线选座购票。

3、精彩365:周三周六餐饮5折优惠,每月两次,这个活动终于没有前置条件了。活动商户名单

作者点评:每次推荐中信小白金都会有很多反对的声音,本人用中信卡超过6年了,当然知道“当年”的权益是怎样的。但同时也实在无法找到另一张卡,每月能稳定带来100元左右的优惠羊毛回馈。是的,每月免费星巴克由3杯砍成了1杯,9元电影也只能买一张票,但是,每月能免费喝2杯咖啡,能随时买2张超低价电影票的非高端卡,目前存在吗?所以,能否满足中信月消费3999元+299元消费6次或9次的权益获得要求,将是中信小白金对你来说值不值得办的关键点。

特定场景的好卡推荐

线下消费推荐:交行沃尔玛联名卡

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

交行沃尔玛信用卡线下依然无脑刷,周五沃尔玛&指定加油站返5%刷卡金 去购买

年费:消费6次减免年费

新户开卡礼:200元沃尔玛消费金

亮点:10万积分可兑换近1千元沃尔玛刷卡金,消费回馈比例接近1%。

作者点评:由于交行联名卡网购快捷支付不计积分,全面性不够强,也几乎没有其他权益。但1%的消费回馈,足够成为线下消费占比高的人群首选。当然还有一个前提是你的城市要有沃尔玛超市。

境外海淘推荐之银联篇(港澳台日本泰国等):

1、交行沃尔玛联名卡:

亮点:交行境外超红活动消费10-20倍积分

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

作者点评:是的你没看错,还是推荐这张卡。上面提到,消费回馈是1%,那么如果是10倍积分则是10%,20倍积分呢?可以大声的告诉你自己,是20%。带着它出国的你只会觉得,每年10万积分的兑换上限实在太少。

2、工行星座卡(或其他银联卡)

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

年费:无条件免年费

亮点:爱购全球银联卡消费1000-100活动(港澳日泰)

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

作者点评:设计感强、颜值高的一张网红卡。工行爱购全球境外返现名额非常充分,每月放出,每月总名额超过了65000个,完全不耍猴。并且,返现按卡不按户,同一客户如有多张银联卡也可多次参与!去以上地区旅游的时候,先向亲朋好友搜集工行银联信用卡吧!

境外海淘推荐之全球消费&线上海淘

1、浦发万事达无价卡


盘点18年值得办的”免年费”信用卡

年费:无条件免年费

亮点:全球万事达线路包括线上线下无条件返现1%,新客户首次申请返现可达5%。绑定支付宝、微信境内可正常使用并有积分。

2、建行龙卡优享卡

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

年费:无条件免年费

亮点:境外万事达线路包括线上线下无条件返现1%。可叠加建行其他境外返现活动。

作者点评:这两张卡的区别首先在于返现范围的“全球”和“境外”,MASTER卡在国内能刷的地点或网站虽然不多,但毕竟不意味着没有。结合网购快捷支付有积分的优势,浦发无价的推荐度会更高一些(还有颜值和自选卡号的加成),建行优享卡享受了返现就没有额外的银行积分了。但毕竟浦发行的覆盖面还是不够广,建行优享卡作为替代品也已足够优秀。

盘点18年值得办的”免年费”信用卡

这里提一下建行的境外优惠,8%的返现,每月80美金的上限,很给力。但是由于活动已经办了4个多月,银联卡返现名额总数只有15000(同为四大行,工行名额是每月65000),实在不知道是否还有名额。有时境外返现活动,还是希望有点门槛的,不然可能有个兄弟去超市买瓶水就把宝贵的名额消耗掉了。

来个总结:

如果你想一卡走天下:

不爱折腾:选中行小黄人。

喜欢参加活动薅羊毛(还可以选号哟,哈哈):选浦发银联

每月能消费3999并且能有6/9笔299消费:选中信小白金

需求特定场景:

机场高铁贵宾厅:中行小黄人 (重度高铁需求可选广发臻尚白金卡,覆盖贵宾厅更多)

航空延误险:中信小白金

线下消费占比高:交行沃尔玛

境外银联区:工行星座卡OR 交行沃尔玛

全球消费&海淘网购:浦发无价世界,备选建行优享卡

以上。再给上自己的额度供大家参考:工行50K,中行150K,浦发107K,中信87K,交行20K,建行30K。

码了寥寥数千字,没有一段是复制的,盘点我心目中的数张好卡。希望大家能从我的介绍与心得中有所收获。信用卡玩卡重“质”不中“量”,真正的心得技巧都是在交流讨论或是“肉测”中产生的,永远不会存在于来自官网的介绍。欢迎大家讨论交流或是提出不同的意见。

本人追求“精华”、“干货”而非“篇幅”,如果你喜欢我的原创,相信你一定知道如何表示对我的支持!也请期待下一篇对高端信用卡的杂谈。

盘点18年值得办的”免年费”信用卡


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ICBC 工商银行 香格里拉酒店集团系列 信用卡白金卡 ( 银联+万事达)

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CEB 中国光大银行 孝心标准白金系列 信用卡白金卡 标准版

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BOC 中国银行 长城全币种国际芯片系列 信用卡白金卡

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ICBC 工商银行 无界系列 信用卡白金卡

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AGRICULTURAL BANK OF CHINA 中国农业银行 国家宝藏系列 信用卡白金卡 金瓯永固杯版

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China Construction Bank 中国建设银行 优享系列 信用卡白金卡

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CHINA MINSHENG BANK 中国民生银行 阿里88VIP联名系列 信用卡白金卡 精英白金版

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CMBC 招商银行 美国运通系列 百夫长版 信用卡金卡 玫瑰金款

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BOC 中国银行 长城系列 信用卡白金卡 威士精英版

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ABC 农业银行 至尊鼎然私人银行系列 信用卡钻石卡

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China Construction Bank 中国建设银行 全球支付系列 信用卡白金卡 VISA双币版

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China Construction Bank 中国建设银行 美国运通百夫长系列 信用卡金卡 瑰me版

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CEB 中国光大银行 惠军工程系列 信用卡金卡

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ICBC 工商银行 北京环球度假区系列 信用卡金卡 驯龙高手版

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CGB 广发银行 值得买联名信用卡 (金卡)

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911评论

  • 精彩
  • 最新
  • 相对于那些总是首推diaosi三白的来说 这才是良心推荐 正常消费购物的话我都有那能力刷够年费还用费啥功夫申请三白呢 碎银子全给你

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    你的评论是对我最大的鼓励 [开心]

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  • 欣赏这种不服就干的 [棒棒哒]

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    我是魔兽玩家 [笑]

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  • 这才是大众需要的信用卡推荐文章,多出些这样的文章吧,麻溜滴打赏

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    感谢支持,比心 [傻笑]

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  • 看完lz的文章后网上申请了一张中行的小黄人白金卡,秒批,额度500,WTF!!!!中行耍我呢,哥不玩了,到手后果断销卡。中行88,再也不见。

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    额度500。。。你赢了,暂时没有看到比你更低的。

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    妹的被拒.第一次居然被拒了

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  • 小黄人金卡10元1000积分,是不是必须银联二维码或者闪付才行?微信或者支付宝支付符不符合要求呢?

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    微信支付宝不符合的。淘宝就无解了,其他很多线上APP可以支持APPLEPAY。 线下就用闪付二维码或者云闪付。

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  • 中行jbc不免年费?

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    JCB无论金卡和白金都免的,但是银联的不是无条件免。

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    中行银联白金免年费条件是啥?

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  • 前几周刚下了遗像猫,激活后发现这张卡不知道有什么用?

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    这张就是平时放抽屉,出行时用的,还有去亚洲尤其日本旅行的时候用,许多境外机场贵宾厅可以免费用。

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    国内机场高铁可用吗?

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  • 40个碎银献上,不要嫌少 [棒棒哒]

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    感谢支持! 比心! [手掌]

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    老铁,中银小黄卡申请需要什么资格吗?网上申请的时候没有这种卡呢?

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  • LZ,又是我。我看完你的文章下了交行优逸白,拿到卡激活后刷了几笔包括支付宝网购,后想用积分抽奖,结果发现积分不对。打电话问客服,说这卡的网购交易是没积分的。lz介绍那里的亮点5是不是要修改下?

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    你好,现在交行网购积分是用活动形式奖励的,你可以晚点再查询一下。 [doge]

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  • 中行积分到的慢的要死

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    可是,中行积分1分顶浦发3分噢,450:1和1500:1..

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    比例虽好,但时效性不足,请问中行积分到账慢是常态吗??

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  • 所有靠刷卡次数免年费的都是耍流氓

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    啊。。我怎么觉得还挺良心的,毕竟国外都是刚性的

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    刚办了张浦发的终身免年费的卡,这才是良心,想用就用,不想用就丢那里几年。如果是刷卡免年费的,你敢?

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  • 希望作者能看到,我听了你的话就赶紧去申请,发现浦发银行的无价卡和美丽女人卡需要年收25万以上或其他行6万以上信用卡额度才可能批下来,我想说虽然卡比较诱人,但根不是普通老百姓能使用的,所以很失落,失望,即使再好,看看就行 [喜极而泣]

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    。。。这个,不会吧,这都是浦发最基本的卡种啊(因为浦发卡几乎都是白金卡)

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    我已申3次被拒。楼主可以再写一篇文章,关于这些卡,下卡要求。征信可以不写,写一下收入要求之类

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  • 想问下 浦发和淘票票的联名卡也可以享受这些吗

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    红包活动和大部分线下活动都是可以参加的。 [doge] ,我推荐这两张,纯粹因为他们有新户礼。

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  • 浦发美丽女人VISA卡返1%不好吗?

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    你好,如果对于老客户来说,应该区别不大。但考虑到美丽女人没有新户***,同时又只限女性申请。所以还是只推荐了无价世界~ [开心]

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    你好,美丽女人visa对于老用户来说可能区别不大。但对新户来说没有了5%的加成,并且考虑到毕竟只有女生才能办,所以就推荐了无价世界(颜值也有差距呀) [捂嘴]

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  • 刚飞上海两次,不知道小黄人jcb还可以去贵宾厅,问下贵宾厅就是吃吃喝喝吗

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    人多,坐,吃小点心,软饮。比大厅总好点,具体可以看下对金色世纪的反馈文章

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    贵宾厅嘛,总比大厅要好的。我曾经去埃及开罗转机N小时,机场没有免费WIFI,贵宾厅算是救了我的命

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  • 中行小黄人、在app新申卡介绍上,没有贵宾厅介绍啊

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    你好,因为这个贵宾厅不是中行专属的,是jcb卡组织对金卡客户提供的。

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  • 小黄人那个卡我打客服电话问说贵宾厅不免费呀,咋回事

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    你好~中行的贵宾厅不免费,但是JCB的贵宾厅是免费d [doge]

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  • 1.中银奶爸卡 淘宝消费计算消费笔数吗? 2.浦发简约白金 也是一样的吗?

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    问题1:算笔数的。
    问题2:还真比较不一样,因为大量的活动要求62开头银联卡或单标识VISA卡参与,而浦发简约白金似乎,两边活动都无法参与。

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  • 带上亲朋好友的卡就不要了吧…… [捂嘴]

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    哈哈,来个小玩笑 [傻笑] 别当真

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    有什么信用卡的小程序没有了,能再推荐一个吗

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  • 看完申请小黄人,秒批,然而额度低的发指啊

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    那么快就知道额度了吗?!..

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    对,短信提示申卡成功,额度一万三千四,用卡十几年了,这额度也是醉了!

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