保险是不是交智商税？

首先，抛出我的结论，从我的亲身经历来说：每个人都应该有适合自己的保险~

可能有些侠士看到前面一句话，手里的大刀已经出鞘了。所以，我先声明，本人不是卖保险的，也不是托，有任何疑问，欢迎来对线，但别人身攻击~谢谢。

我为什么买保险？

我父母都是农村人，我们村里有很多稍微有点钱的人很早就买过一种养老保险，交10年还是15年，然后到了60岁（可能不准确）每个月就可以领钱，我爸妈也想买，但是舍不得掏钱，总觉得钱在兜里是最安心的，他们在我面前提过不少次，说谁谁谁将来老了不用愁，到时候有保险在农村过得很滋润，我也是听在心里。三年前某宝推出了好医保产品，我无意中看到了这个，价格便宜，保额也很高，其实当时我对保险没什么研究，光看价格和保额感觉很划算。而且我又一想，他们两个任何保障都没，要是生啥大病，我又没钱医怎么办？基于这些原因，我咬牙给他们买一份住院医疗，就当每年少买几件衣服。

父亲病倒

是福不是祸，是祸躲不过

因为我在武汉工作，去年刚好在封城前一天回到老家，回家之后，疫情开始严重，我到家就自觉隔离，那一二十天连间隔不到一米的大伯家都不去，也婉拒了大伯在一起过年的提议，而且我也让大伯和伯母不要来我家。到了2月，因为疫情不能出去，我父亲闲不住在家做农活，一天他搬重物，不小心把腰扭了！！他当时感觉还好，觉得小毛病，我们也都这么认为，后来陆陆续续也买了活血化瘀的药他吃，也不见好，却也没严重。

等4月份慢慢解封，我父亲就跟着母亲去广州打工，之前因为我爷爷卧床近3年，父亲一直在家照顾我爷爷，我母亲在外。父亲在广州找了一份保安工作，买了一辆电动车方便上下班，每次打电话，他总是说，每次骑车过不平的路面，腰部总有感觉。腰扭这么久还没好，我心中有些顾虑，一直催他去医院检查，他舍不得钱，加之疫情刚过，医院检查比较麻烦，就拖到了5月底，那时候父亲腰伤变得严重了，睡觉躺下去起不来，起床一用力就剧烈疼痛，一天晚上，我母亲给我打电话，说父亲疼得死去活来，我当即订票让他来武汉，我带他去医院。但最后还是决定退票，换我去广州，因为搭车的头天住在我堂哥家，我伯母发来我父亲哭喊的视频（这视频我看了一遍之后，至今不敢再看第二遍），我担心他可能无法坐这么久的高铁。

去广州的头一天，我堂哥带他去医院检查，医生看了父亲的CT片以后告诉我堂哥，如果是普通骨折，做个椎体成形的微创手术就行了，但医生说从骨裂的样子来看，不像是普通的骨折，我心里开始隐隐不安。

去广州的第二天，父亲核酸结果出来后我陪护他入院。入院到手术前那几日，父亲每天坐立难安，每天都靠止痛针入睡，每次起卧床都是他环抱着我，我把他拉起来、放下去，做CT检查什么的，都要我一点点的挪，还好遇到的医生都还比较有耐心，我也说了不少好话，因为我爸检查一次花费的时间可能是别人的十倍。

终于到了做手术的那一天，因为父亲手术是微创，排在晚上。手术很顺利，我心想这下他疼痛能够减轻不少吧。可是事与愿违，手术后疼痛依旧，而且他根本起不来床，从那开始，他开始了卧床。三天后复查，医生说，还要再次手术，因为又一个椎体骨折了。

术后有五六天，父亲依然没有好转，我有些焦急，父亲第一次手术时的活检结果也没出来，我请骨科医生联系了血液科医生会诊，高度疑似多发性骨髓瘤，我觉得不能等了，要求转到血液科，转到血液科之后，医生们看完情况，说几乎能确诊了，当晚给他打了抑制骨头破坏的针。在血液科住了几天，活检和骨穿结果都表明：浆细胞骨髓瘤！！来不及多想，找医生问情况，定治疗方案。等待结果的时候，我想起来了购买的保险和相互宝，特地去我妈手机上把电子保单下载下来，反复看了保险内容，应该没什么问题，不过自己心里还是没底。也研究了一下相互宝，感觉拒赔的不少，流程比保险还严格。

活检报告

经过一段时间的治疗，父亲终于逐渐好转，也慢慢可以起床活动了，我提前回了武汉，等出院再去接他们。

第一次理赔

理赔成功，不幸中的万幸

整整住了40天，终于可以出院了，我接他们回武汉后就开始准备保险理赔，在支付宝上上传了确诊证明和医疗发票之后，收到保险公司的面访通知，因为疫情原因，改为电话的形式，也就是问之前有没有过住院、有没有基础病等等，过程也不复杂。不过第一次理赔也比较闹心，没经验，不知道要出院记录才行，只好又等了十几天，请嫂子去医院帮忙打印了出院记录，要是没有亲戚在广州，我还得专门去一趟。上传完住院记录，两三个工作日就审核通过了，寄资料的时候我又傻叉了一把，寄了医保计算单原件和发票复印件，被告知资料有问题，马上又补寄了发票原件。

保险公司收到原件后效率还是很快，几天就立案并完成理赔，不过，我的心也直到理赔到账才真正落地。

理赔短信

保险要不要买？

买保险就像买彩票

截止到21年3月份，我父亲这个病已经花费大几十万，保险理赔三十来万， 从我的亲身经历来看，保险确实是一个防范风险的有效屏障，特别是像我这种平民老百姓，一旦遇上大病，压力不可想象。只有去了医院你才能真正体会到什么叫花钱如流水：一颗好几千，一针四五万。

当然， 并不是所有的保险都值得购买，自己买之前还是要仔细甄别，别被忽悠，保险套路非常多，一字之差就是天壤之别，买之前一定要仔细阅读健康告知，看清赔付条款。

我个人觉得，保险就像是买彩票，中了保险公司给你理赔，不中他白赚。不同的是，每个人都不希望自己中奖~

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