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给100个老人做完方案后,我发现50岁以上,这样买保险最划算!

懂保爷 03-13 19:47 关注

50岁以上的老人买保险,历来多有争议,因为老人的家庭情况和身体情况都各不相同,所以买保险时的侧重点也都有所不同。

在给上百位老人做过方案之后,我发现50岁以上的老人,这样买保险最划算!今天我们就来聊一聊。

一、50岁以上,能不能买保险?

我们先说结论:50岁以上的人,肯定能买保险!

但是,并不是所有的保险都能买

1、重疾险

很多重疾险的投保年龄上限是50岁,现在有一些产品延长至55岁或60岁了。

但是,50岁以上的人投保,保额大多会限制在30万以内;年龄越大,能够买的保额越低。

年龄大了,不仅保额买不了很高,缴费年限也会相应降低,例如30岁时可以选择30年缴费;而到了50岁,只能选择10年或者15年缴费,相应增加了缴费的压力。

2、医疗险

医疗险与重疾险同为针对疾病的健康险,所以两者有颇多相似之处。

例如医疗险与重疾险一样有着严格的健康告知,50岁以上人群可能因为一些小毛病就无法投保,如三高、慢性病等。



医疗险与重疾险的投保年龄也很相似,都是到60岁左右,有些医疗险产品超过50岁就无法投保。

而且医疗险大多是一年期的产品,可能今年50岁购买了一份,等到第二年51岁就无法续保了,只能换其他医疗险的再买,这样还需要度过30天的等待期。

最重要的一点是医疗险的保费对年龄大的人很不友好,例如某款畅销百万医疗险,25岁时保费是176元;而51岁时投保,保费则高达1149元。

3、意外险

意外险可以说是对50岁以上人群最友好的一个险种了,而且可以说是必买的一个险种。

意外险的保费并不会随着年龄的增加而增加,保费是根据所选保障固定的;而且一些老人意外险的投保年龄最高可以达到90周岁。

而且意外险没有等待期,最多针对老年人群有一个7天的保单生效期。

可能有一些不足的是,老人的意外险意外身故和伤残额度一般都不大。但是老年人购买意外险更加应该注重意外医疗,万一老人遇到一些小意外受伤住院了,都能够报销。



4、寿险

寿险主要有两种,定期寿险和终身寿险。

在50岁左右的人群方案中,对于购买寿险其实有一些需要讨论的点。因为现在很多的家庭50岁的父母还在工作,而家中的孩子还在上学中。

这种情况下,即使已经50岁了,但是仍然是家中的顶梁柱,是家中主要的经济来源。所以如果有这种情况,还是建议给自己配置一份定期寿险。

而有些家庭,家庭条件较好,虽然不是非常富有,但是也有着较大的财富自由,他们会希望给后代留下一些财富,所以这样的人可以考虑配置一份终身寿险传承财富。

二、50岁以上,怎么购买保险?

我们刚刚分析了,50岁以上的人群,在购买重疾险、医疗险、意外险和寿险时需要注意的一些点。下面我们再说说,50岁以上的人,怎么样去购买保险呢?

1、个人信息确认好

可能很多人忽略了个人信息的确认,然后购买保险的过程中遇到了很多问题,最终导致拒保。

年龄越大,购买保险时越需要注意个人信息的确认,个人信息包括身份证或者户口本上的出生时间,既往病史以及目前的身体情况,最近是否有做过体检,以及体检报告上的相关数据。

因为购买保险时的保费根据身份证上的年龄来确定,同时购买保险时会有着严格的健康告知,一旦发生隐瞒或者不符的情况,可能会在出险时拒赔。


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2、确定预算,规划产品

由于50岁左右的人,买各种保险的保费都相对较高,一定要在买之前先确定好预算。

一般家庭整体的保险预算支出不超过家庭年总收入的10%。如果是年轻人购买保险,一定要遵循先大人后小孩再父母的原则。

如果是老人给自己购买,也要确定整个家庭的情况,确定好预算之后,再选择相应的高性价比产品。

3、购买保险时的注意事项

当预算确定好,保险挑选好,最后就是购买的环节。

但是,一定不能就这样直接购买,购买时要先仔细阅读保险条款,了解保险的内容,要搞清楚保险责任以及责任免除的每一项内容。

买保险并不是只要出事,就会赔付的,只有符合保险合同的赔付条件,才能获得赔付。

三、5种保险搭配方案参考

综上所述,下面列出5种50岁以上人群的保险方案,仅供参考。

方案1:1000元的预算


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方案解读:

1、这是一份身体健康的1000元的预算,通过意外险与百万医疗险配合,保障疾病和意外的来临。

2、这个搭配中没有重疾险或者防癌险,主要因为预算有限,年龄较大的人搭配重疾险预算较高,并不是所有家庭都能承受。


方案2:身体不健康,1000元以内的预算


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方案解读:

1、这份搭配中只有意外险和防癌医疗险,因为身体无法投保百万医疗险,只能通过防癌医疗险作为补充。

2、这同样是一份预算紧张的搭配,针对于家庭条件不是很好,同时收入不是很高的50岁人群。


方案3:身体不健康,3000元预算


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方案解读:

1、这一份搭配中有防癌险、防癌医疗险和意外险的三份搭配,适合家庭条件较好,但是身体不允许购买重疾险或百万医疗险的用户。

2、50岁,3000元的预算针对于一般的家庭,保障已经足够,如果家庭条件更好一些,可以提高防癌险的预算,提升防癌险的保额。


方案4:5000元预算


给100个老人做完方案后,我发现50岁以上,这样买保险最划算!

方案解读:

1、这份预算将防癌险的保额提升到30万元,所以导致缴费大大提升,适合于预算充足的家庭。

2、如果作为家庭顶梁柱,可以考虑再配置一份定期寿险,将预算提升至8000到10000元。


方案5:60岁以上,4000元预算


给100个老人做完方案后,我发现50岁以上,这样买保险最划算!

方案解读:

1、针对60岁以上人群,一般只能购买防癌险加防癌医疗险,且防癌险额度只能选择10万元左右,保费相对较高。

2、如果预算紧张,可以考虑只选择防癌医疗险+意外险,并可以适当提升意外险的保额。


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全部评论 (1)
是岁月静好啊
0
03-25 22:29

不存在的,直邮保险公司最划算。

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