美团开杠支付宝，也整了个相互宝

大家好，我是端大保，江湖人称保险小诸葛~

近几年，“共享经济”是个热词，从而衍生了共享单车、共享充电宝、共享雨伞…

但是很多人不知道，其实，这些并非真正意义上的共享。

像共享单车这样，商家提供物品，用户在付出押金的基础上花钱使用物品，本质不就是租赁吗？ 真正的共享经济，是对资源的一种整合，可以把闲置的资源盘活。

比如互助计划，每个人每个月花点零钱，可以在自己获得保障的同时还能帮助其他得重病的人。

多人花更少的代价获得更多的利益或者资源，这才算得上是“共享经济”。

也正是如此，共享单车在过了风口之后逐渐落寞，共享充电宝收费越来越高，共享雨伞也变成了雨伞售货机，而各种互助计划却如雨后春笋般崛起。

市面上的互助计划不少，目前我最看好的是相互宝和美团互助。相互宝我已经说过很多次了，今天就来说说美团互助。

最近，美团互助升级了。

从今天开始，美团互助申请将不再限制任何病种！

说实话，我看到是这个升级觉得挺不错的。

之前所有的互助计划，跟商保重疾险的理赔模式基本是一个路子：得了规定的重疾就给钱。

但是美团互助在这基础上创造了一条新路：不再局限于规定重疾。

升级后的美团互助，满足这三种条件之一就能申请互助金：

第一种：患上互助计划中列出的102种大病之一，符合约定条件的，可以一次性申领15万的互助金；

第二种：不在102种大病范围内，但是在确诊180天内，在三级以上公立医院治疗，并且医保范围内的合理花费实际超过12万的，也可以一次性申请15万的互助金；

第三种：不在102种大病范围内，但是在确诊180天内，在三级以上公立医院治疗，并且医保范围内的合理花费实际超过24万的，可以一次性申请30万的互助金。

如果之前已经领过一次15万，第二次还可以再领15万。

第一个申请条件跟目前的重疾险和其他的互助计划差不多，符合疾病病种及条件，立马就得到赔偿。

而第二种和第三种申领互助金的方式，不限于疾病的种类，只看花费。花的钱够多，就算是大病。

这种创新的理赔模式更容易让人拿到理赔。 比如说，得了脑中风，但是没达到重疾定义里的脑中风后遗症的条件，相互宝肯定是不赔的。

但是如果是美团互助，如果你的花费比较多，医保内合理花费额超过12万的，就能赔15万；超过24万，能赔30万。

不过如果同是得了重疾定义中的重疾，花费在医保范围内不超过24万的话，相互宝能赔30万，美团互助只能赔15万。

目前美团互助对加入者的年龄要求非常高，仅限30天~39周岁的人加入，最需要保障的中老年人被完全排除在外。

这两个互助计划，具体谁好谁坏，没有绝对，只能说各有优势。

其实，不管是相互宝还是美团互助，本质上都只是一个互助计划。优点很明显，就是便宜，但是缺点也很明显，就是保障的不确定性。

保险公司倒了，银保监会会强制找下家接盘你的保单，你的保障是不受任何影响的。

但是这种互助计划，一旦公司倒闭跑路了，我们不仅花了钱，保障也没了，赔了夫人又折兵。

所以，如果选保险，最重要的是挑好产品。 而选互助计划最重要的是挑好公司。

目前，支付宝和美团都是巨头互联网公司，未来可期，所以这也是我为什么最看好相互宝和美团互助的原因。

不过，即便是互联网巨头推出的互助产品，依然有两个问题无法解决：

1、监管的不严格性：反正理赔费用是加入者分摊，理赔越多管理费越高，理赔审核时岂不是越宽松越好？理赔一容易，分摊金额暴涨就是板上钉钉的事情了

2、保障的不确定性：今天是这个条款，明天就不一定了。

所以，这类互助计划作为补充保障，是非常好的。但如果作为唯一保障，保障力度过小了。

最后，大家在加入互助计划时，千万别忘了互助计划也是有健康告知的！

曾经，我以为美团只是一个只管吃喝玩乐的大管家。

没想到，脱离阿里后，美团的手反而越来越长，翅膀越来越硬了！看来王兴着实厉害~