保险测评 篇一百二十五：新规还没踪影，重疾险目前最推荐产品榜单！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~

随着重疾新规修改在即，许多保险公司不再上新品，而且一些优秀重疾险也都相继下架或调整。

不过到现在，重疾新规还没信……真是急死个人。

所以我们还是立足眼下，早买早保障。

但由于重疾险逐渐向复杂产品进化，不仅形态多、保障杂，而且保费占比大、决策难度高，是保险配置里最难啃的一块骨头。

所以普通人想要从中找到适合自己的，需要在足够研究和了解后，再下手。

而保险产品评测是吐逗保一直坚持做的事情，目的就是帮助大家去辨别哪些产品值得买，又适合什么人群购买。

因此为了帮助大家省时省力，更直接、更快速的选到自己真正合适的保障型产品。

逗逗酱连夜肝了上百款成人重疾险，吐血为大家整理出「 目前成年人最值得买的单次赔付重疾险榜单 」，并提供给大家当前最优的投保建议，供大家参考。

PS：先带新同学复习一趴，老盆友们或着急的人儿，可移步第2 part，直接看评测结果。

一、关于重疾险

首先要明确定义。

重疾险：是指当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病后，符合合同约定的理赔标准，保险公司会把钱一次性给你，属于“给付型”。

但需要注意，不可以直接笼统的认为重疾险是一旦确诊重疾就可以获得赔偿。

严格意义上来说，重疾险的理赔是需要符合合同约定才能赔付！

并不是说你一旦得了这个病，保险公司就一定会赔，很多时候他会要求你病到某种程度，甚至必须进行了某项手术，才能赔付。

所以大家需要仔细查看保险条款，正确理解重疾险的保障。

而重疾险的真正意义就是“收入补偿”；

这笔赔付金被保险人可以任意支配，不仅可以为重大疾病提供医疗费用保障，让我们更好的接受疾病治疗；

同时还可以在患病后为家庭提供经济来源保障，补偿我们在治疗和康复期间的收入损失，这些都是重疾险的重要价值所在。

具体重疾险应该如何挑选？可参考这两篇文章：

• 《如果挑选重疾险？超详尽攻略拿走不谢》

• 《有了长期医疗险，我们还需要重疾险么？》

OK，话不多说，下面开始好险推荐~

二、成年人单次赔重疾险投保推荐

逗逗酱整合了目前市场在售的上百款单次赔付重疾险，优中选优，精挑细选出11款热销重疾险产品，可保定期也可保终身；

综合性价比都很高，各具特色，可以全方位满足不同需求的人群。

具体产品如下：

• 瑞泰瑞盈

• 百年康惠保

• 百年康惠保旗舰版

• 瑞华康瑞保

• 百年康惠保2.0

• 昆仑健康保2.0

• 大家超惠保

• 信泰超级玛丽2号Max（又名达尔文惠享版）

• 信泰超级玛丽3号Max

• 信泰达尔文3号

• 光大永明达尔文（易核版）

保障全不全，价格贵不贵，都在下方产品横向对比图中：

（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

同时这些热门重疾险针对11种高发轻/中症的覆盖全面，病种设置也都合理；

其中达尔文3号的保障力度最优异，对5种高发的中/轻症都可以赔付2次，超惠保和健康保2.0覆盖的最为全面：

（双击放大，制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

买重疾险一定要明确自己的需求，毕竟适合自己的才是最好的。

而这11款重疾险的保障内容各具特色，在“面对人群”和“产品定位”上也各有不同。

具体如何选择？逗逗酱给出如下投保建议：

1、保至60岁

首选「☞瑞泰瑞盈 」

• 投保不限制职业，高危职业都可以投保；

• 健康告知宽松，没有询问BMI；

• 投保年龄广，最高投保年龄可达70岁，70周岁前都能买，市场少有，老人可以重点考虑；

• 缴费期限长，支持保至60岁、缴费至60岁，保至70岁、缴费至70岁。

不过需要提醒一下，瑞泰瑞盈是消费型纯重疾，只能满足基本的重疾保障；

不含中症、重疾额外赔付等责任，可选轻症责任，仅赔付1次，25%保额。

所以瑞泰瑞盈更适合预算有限的年轻人和工薪家庭，交到 60 岁，保到 60 岁，费率优势明显；

或是给上年纪的父母购买，51-70岁可以买到20万的保额。

2、保至70岁

推荐入手「☞ 瑞华康瑞保 」、「☞ 康惠保旗舰版 」；

瑞华康瑞保和康惠保旗舰版，这两款重疾险的基础保障责任，很相似。

都含重疾+中症+轻症保障，以及被保人中轻症豁免。

不同的是，瑞华康瑞保的线上免体检保额最高可以买到80万，这个额度算是市面上免体检限额中最高的；

同时40周岁前投保，前10年初次罹患重疾可以额外多赔30%，且轻症自带原位癌多次赔付。

而康惠保旗舰版则是可选成人/少儿特疾额外赔付，以及最全的投保人豁免。

如果想要保至70岁的朋友，可以在“瑞华康瑞保”、“康惠保旗舰版”中挑选符合自身需求的，保障都足够用。

3、保至80岁

首选「☞健康保2.0」；

• 投保年龄范围广：28天-60周岁皆可投保；

• 核保宽松：肺结节有机会投保；

• 无职业类别限制：如“海员、警察、消防员、矿工、高空建筑工人”等高危职业人群，都可以买；

• 可选保障丰富：可附加“成人/少儿特疾额外赔付、重疾医疗津贴金、以及癌症二次赔付责任”。

所以想要保至80岁，且保费较低、保障还全的，选“健康保2.0”准没错。

4、保至终身

一步到位保终身，信泰家的这三款是首选：

• 超级玛丽2号Max

• 超级玛丽3号Max

• 达尔文3号

（1）看重性价比

无论男女，首选「☞超级玛丽2号Max」。

不仅重疾保额充足，60周岁前确诊重疾，可额外赔付60%基本保额；

而且中症、轻症赔付比例也都位于市场前列；

其中轻症更是自带“不同部位的极早期恶性肿瘤/病变可多赔1次，45%基本保额，无间隔期”。

总体来说，无论男女，都很适合入手“超级玛丽2号Max”，性价比超高。

若是女性朋友投保，可以附加癌症二次赔付，也很合适。

（2）追求保障全面

• 女性：保终身，首选「☞超级玛丽3号Max」；

• 男性：保终身，首选「☞ 达尔文3号」。

要知道重疾险里，理赔最多的重疾：

• 一是癌症；

• 二就是急性心梗、脑中风这样的心脑血管疾病了。

所以癌症和心脑血管疾病的保障，绝对不能忽视；

曾有再保发布数据显示，女性恶性肿瘤相比男性更为高发，而男性是心脑血管疾病尤为高发。

所以大家在选择保障终身的重疾险时，应有所针对，逗逗酱推荐：

①女性：入手「☞超级玛丽3号Max」

超级玛丽3号Max最主要是强化了60岁前的重疾、中症、轻症的保障力度，全面覆盖了60岁前这段时间是最重要的家庭顶梁柱阶段。

60岁前首次确诊重疾、中症、轻症，都能额外赔付一定比例的保额：

• 重疾：赔1次，100%保额，60周岁前初次确诊重疾，额外赔付高达到80%保额；

• 中症：赔2次，60%保额/次，60周岁前初次确诊中症，额外赔付15%保额；

• 轻症：赔3次，45%保额/次，60周岁前初次确诊轻症，额外赔付10%保额。

这赔付比例是目前市场中最高的！基础保额非常充足。

而且轻症也含极早期恶性肿瘤/病变，可额外赔付1次，45%基本保额，无间隔期。

所以如果追求保障全面，兼顾性价比，且看重前期保障的朋友，推荐购买「☞超级玛丽3号Max」。

另外，超级玛丽3号Max的附加责任“癌症二次赔”的优势也很明显：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

超级玛丽3号Max的保障最充足，赔付比例上突破了一直以来的120%，第二次赔付150%保额，理赔条件也是目前最好的，赔付间隔期足够短，综合性价比高。

如果是女性朋友或有癌症家族病史的朋友，可以选择“超级玛丽3号Max附加癌症二次赔”。

②男性：入手「☞ 达尔文3号」

达尔文3号和超级玛丽3号Max的保障很像。

重疾、中症、轻症赔付额度充足，处于市场前列。

其中重疾也含前期高额额外赔“60周岁前初次确诊重疾，可额外赔付80%基本保额”。

不同的是达尔文3号对心脑血管疾病的保障力度更强。

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

达尔文3号不用额外花钱，可享受“特定高发心脑血管轻症、中度脑中风可多赔1次”：

• 中度脑中风二次赔：中症可以额外赔1次中度脑中风，赔付60%保额，终身有效；

• 高发轻症二次赔：对高发轻症“不同部位的极早期恶性肿瘤/恶性病变”和“不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术”，可各额外赔付1次，且不影响原来的轻症赔付次数。

同时，还可以附加“心脑血管重疾二次赔”，第2次赔付比例高达150%保额，目前市场最高。

而且间隔期也很友好，同种疾病需间隔1年，新发仅需180天。

总体来说，达尔文3号相比同类竞品，无论是在保障内容，还是赔付比例，都更优秀。

如果是有抽烟、喝酒习惯，或是肥胖/高血脂、有心血管家族史的男性朋友，追求保障更全面的话，可以考虑「☞ 达尔文3号附加心脑血管二次赔责任」。

可以非常好的覆盖心血管疾病的高危风险，实用性很强。

5、其他需求

（1）想要纯重疾保障

• 定期纯重疾：首选「☞康惠保 」；

• 终身纯重疾：首选「☞超惠保」。

仅保障纯重疾（不含中症、轻症及其他保障）的话，保至70岁的康惠保和保至终身的超惠保，是目前全网纯重疾价格最低的。

（2）看重前症保障

推荐「☞ 康惠保2.0」，其含“前症”保障责任，保障12种前症，赔付1次，赔付15%保额，无间隔期，含被保人前症豁免；

前症将病种更细化，在一定程度上能降低理赔门槛，提供了更多赔付上的可能；

同时罹患前症后，还可以豁免后续保费，其他保障继续有效，对消费者更有利。

（3）身体健康异常人群

如果你有健康异常，上面这些重疾险又都买不了，那可以尝试「☞ 达尔文（易核版）」。

达尔文易核版的核保尺度超宽松；

对于很多其他重疾险易拒保的20多种常见疾病（如高血压、糖尿病、乙肝、脂肪肝、甲状腺功能异常等）；

达尔文易核版都放宽了限制要求，走智能核保，都有机会“加费承保”。

以上推荐的11款重疾险，基本都是目前最佳的单次赔付重疾险了。

各有各的特色，全部都经得住比较和推敲，适合不同人群需求。

而重疾险到底是选择保定期还是保终身，在《重疾险买定期还是终身好一点？》一文中有详细阐述（有兴趣的朋友点击“文章名”，即可查看）；

如果投资理财能力较强、或预算有限的年轻人，适合购买“定期消费型单次赔付重疾险”。

保费低不占资金，后期如果想加保终身重疾也毫无压力。

如果在预算较充足的情况下，逗逗酱则更建议大家购买“终身消费型单次赔付重疾险”作为第一选择。

保障更全面，保费也不算贵，大多数人都能承担的起。

归根结底，大家还是要根据自身的实际预算和需求，参考逗逗酱给出的建议，进行评估，切实选择。

但无论选择哪一种，前提是不要牺牲保额。

此外，如果不是很土豪，想要身故保障，建议重疾、寿险最好分开购买，单独配置一份“定期寿险”，性价比会更高；

如果想进一步放大杠杆，“定期重疾＋终身重疾”是很好的选择。

三、写在最后

总而言之，萝卜青菜各有所爱，没有最好的保险，只有最适合自己的保险。

如果你已经买了充足的重疾险，还想加保，可以等等新的重疾险出来。

但如果你还没有一份重疾险或者重疾险的保额很低，那建议抓紧时间，趁早上车~

尤其是如果身体已经有异常，那先上车更重要。

只要符合看对眼重疾险产品的投保条件（健康告知、职业类别等），大家皆可放心入手，都是当前最优的选择。

目前的重疾险，甲状腺癌、轻症保障都要更好，错过这村就没这店了。

如果你对产品、健康告知、核保有任何疑问，最好是咨询我们后，再下手。

再唠叨一遍！保险产品有别于其他产品，切记不能拖延，早买早保障，找到当下适合自己的就是最好的。

如果今天的文章对你有所帮助，那就多多“转发分享”吧，爱你们~

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！

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