我，30岁，结婚2年，宝宝1岁，却一直担心…… 

创作立场声明：本人为互联网保险行业从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

前两天，“锦鲤保”收到了一位读者留言：

我今年30岁，去年有了宝宝。

回归职场后，家庭工作两头顾，压力非常大，经常感觉身体倦怠，总是想哭。

真真切切感觉自己在病倒的边缘，但想到宝宝，必须让自己强撑住。

最近身边不少女性朋友身体都查出了大大小小的问题，我觉得该为自己的身体准备一些保障了。

我想要挑选一款重疾险，有没有好的选择呢。。。

30岁女性大多数处在上有老下有小的家庭环境中，在“母亲+职场人”的双重身份下奋力前行。

生活压力随着家庭开支与日俱增，身体素质却随着年龄增长不比从前。

30岁女性如何配置重疾险，看完这篇不盲目。

文章分为三部分介绍30+女性如何挑选重疾险：

• 30岁女性为什么需要重疾险

• 女性购买重疾险应该注意哪些点

• 适合30+女性的重疾险产品

一、30岁女性为什么需要重疾险

①进入重大疾病高发期

卫生部数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%。

步入30岁，重大疾病的患病几率明显提高，家庭责任却特别沉重。

这时候，老人和孩子都需要家庭支柱提供稳定、持续的生活保障。

一场重疾会给家庭带来巨额的账单。

为家庭支柱配置重疾险，才能在不幸来临时，防止整个家庭的经济状况陷入危机。

②女性患癌的几率增大

每个人一生癌症发生率在三成以上。

女性发病首位为乳腺癌，每年发病约30.4万。

其他主要高发恶性肿瘤依次为肺癌、结直肠癌、甲状腺癌和胃癌等。

女性前10位恶性肿瘤发病约占女性全部恶性肿瘤发病的79.10%。

身负“生育+工作”双重压力的30岁女性更加容易受到压力和不良情绪的影响，怀孕还会导致体内雌激素波动异常。

这些致病因素导致女性在30岁就进入癌症高发期。

宫颈癌是30-40岁女性最常见的肿瘤，有乳腺癌家族史的女性在这时患病风险上升，甲状腺癌也偏好年轻女性。

罹患恶性肿瘤确诊即赔的重疾险对女性的保障作用不言而喻。

十年中，保险行业的女性癌症理赔率一路上升。

③女性更加长寿

事实是，女性比男性长寿。

所以女性寿命更长，需要重疾保障的时间也越长。毕竟年纪越大，患病几率就越高。

女性30岁正是购买重疾险的最好时机，这时候身体条件尚可，如果有条件购买终身型重疾险，价格也并不是很贵。

二、女性购买重疾险应该注意哪些点

①尽量做高保额

30岁已婚女性是家庭收入的主要来源之一，在家庭里有多重身份。

一旦身有重疾，对家庭影响巨大。

这一点与同龄男性并没有什么不同。

为了预防家庭垮塌的后果，我们在购买重疾险时需要优先考虑提高保额。

重疾险的保额可用于治疗重疾时的医疗、康复护理费用和患病后3到5年的家庭支出。

保额的赔付可以转移治疗期间收入中断的风险，家庭支柱的保额越高越好。

可以根据自身收入和个人收入对家庭收入的贡献度进行考量。

在预算充足时，直接选择保终身的重疾险。

但是在预算不足时，为了提高保额，我们不用非要一次买终身，可以先保到70岁。

或者选择削减附加功能，例如身故保障，降低投保费用。

需要注意的是，年纪越大，越不易投保。

为了避免保障空白期，可在经济状况好转时考虑保终身。

②关注女性特殊疾病和癌症保障

可以优先考虑针对女性特定方面的重大疾病保险。

这类重疾险不仅可以提供重疾保障。

还能保障女性原位癌，女性意外面部整容以及女性输卵管手术等。

可以针对女性的疾病高发区提供全面保障。

女性朋友们最应关注比较实用的癌症保障，包括癌症二次赔付、特殊癌症增额赔。

癌症二次赔付的时间间隔不宜过长。

癌症初次治愈后复发一般在3年左右，间隔时间过长的重疾险可以不作考虑。

在预算充足的情况下，还可以针对女性高发的特定疾病作专项保障。

③轻症 中症 重疾覆盖全面

许多轻症、中症如果不及时处理，也会造成非常危险的后果，是许多重症的先兆。

例如属于轻症的原位癌，它的治疗过程比较简单，且费用较低。

从严格意义上来说，并不能算是真正的癌症，也不在重疾险的赔付范围内。

但如果不进行治疗，任其发展，则很可能转变为恶性肿瘤。

对于30—50岁女性来说，子宫肌瘤是非常常见的妇科疾病。

如果是极早期的恶性肿瘤，就可以在重疾险轻症范畴中予以理赔。

为了避免患病无法理赔的情况，选择重疾险附加轻症就可以把类似原位癌、子宫肌瘤这样的轻中症疾病包含进来。

这就是注重重疾险轻症、中症、重疾的多层次覆盖的重要意义。

三、适合30+女性的重疾险产品

这里推荐3款适合30+女性的重疾险产品：

以下产品/方案仅供大家参考，每个家庭，每个人的具体情况不同，具体可咨询锦鲤保规划师进行合理有效的分析配置哦~

• 横琴人寿优惠宝

• 超级玛丽2号MAX

• 百年人寿康惠保旗舰版

• 横琴优惠宝

现在优惠宝必须涵盖身故责任，这使得其整体保费上涨50%。

但是费率对于女性依然友好，可以附加癌症多次赔付，还纳入了对普通型新冠肺炎的保障。

优惠宝的重疾赔付保额60岁前赔160%，60岁后赔100%。

首次确诊癌症，间隔3年可再次赔付，如果首次不是癌症，间隔180天就可再次赔付。

另外优惠宝的健康告知比较宽松，乳腺结节2级内可以标体承保。

总体来说优惠宝的重疾赔付保额高、癌症可选多次赔、赔付间隔期短甚至中轻症无赔付间隔期，性价比很高。

• 信泰人寿超级玛丽2号Max

如果不想带身故责任，可以选择信泰人寿超级玛丽2号Max。

这款产品可以自己选择是否附加身故责任，也可以选择恶性肿瘤额外赔付和特定心脑血管重疾二次赔付。

间隔期与优惠宝相同，但第二次保额赔付120%。

超级玛丽2号Max轻症还包含原位癌二次赔付，首次轻症赔付保额达到45%。产品覆盖全面，搭配更加灵活。

女性费率也很低。

30岁女性，基础保障不含身故责任，保终身，交30年，50万保额，只有5015元。

• 百年人寿康惠保旗舰版

这款产品可选针对7种女性特定高发疾病保险金的附加保障。

其中包括女性高发的乳腺癌、宫颈癌等疾病，除了赔付重疾保额，还额外赔付重疾保额的30%。

对质子重离子治疗关注的朋友也可以选择这款产品。

如果不选身故责任，这款产品可以为配偶、父母投保，可以智能核保。

如果是30岁女性，不选身故责任，交30年，50万保额，保终身，只要5225元。

女性的平均寿命比男性长，而丈夫的年龄往往也比妻子大一些，女性注定要独自走过一段漫长的人生。

保险越早准备越轻松，晚年如果罹患重疾，我们也不会太慌乱。