社区主页 文章详情

成年人的保险,从这三分保障方案说起

值友8102894739 12-03 23:35 + 关注

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外100金币奖励。

成年人的保险配置方案相比较于方案和老年方案来说,更加的复杂,更加个性化,但也更加灵活。

说到复杂,是因为“成年人”这个划分范围包括的人群、年龄跨度比较大,要考虑的因素会更多。

不仅是年龄,每个人的家庭情况、家庭成员结构都不同,因此在为“成年人”制定方案时,会更加的个性化,根据每个人的实际情况做出更加合适的保险配置。

本文中根据不同的收入水平,做了3种预算的成人保险配置方案(均以30岁男性为例):

1、基础版-3000元预算方案 

2、进阶版-6000元预算方案

3、全面版-10000元预算方案

有保君在这一篇文章里,无法顾及到每个人自己的“个性化”情况,只能根据预算来做出几套普遍适用的。

如果大家有比较特殊的需求,可以留言或私信有保君。

成年人的保险,从这三分保障方案说起


No.1 3000元方案

1.适用家庭

这套方案适合家庭年收入10万左右,家庭年可支配收入3万左右的人群。根据双十原则,这一家人的保费总支出应该不超过1万元,那么单个成人保费应在3000元左右。

双十原则

就普遍的家庭状况而言,每年要支付的保费,最好不要超过家庭年收入的十分之一,保险额度要在家庭年收入的10倍左右。

这样的比例,基本上可以做到在保费支出不影响家庭正常生活水平的情况下,享受到最好的保障,保额也是足够的。

2.产品简析

对于一个30岁的男性需要配置的保险来说,3000元的预算是非常紧张的。所以这套方案我们只考虑最基础的保障内容,达到“不裸奔”的目标就好。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

重疾险——康惠保(老版)

现在康惠保已经更新到2020了,保障内容也非常全面,包括中症、轻症等等。

但是由于我们预算有限,所以有保君选择了老版的康惠保,保障内容很简单,就是纯重疾保障。

重疾保额30万,保到70岁(也就是40年保障期),30年缴费,每年只需要1590元。最起码做到了大病有保障。

定期寿险——擎天柱3号(标准版)

擎天柱3号定寿算是目前定寿产品市场的上可以作为标杆的一款产品,性价比很高。

在预算比较低的情况下,寿险的保额我们至少要选择为“家庭年收入的5倍”。

这样可以保证在家庭经济支柱发生意外后,整个家庭5年内的生活不受到大的经济影响。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

百万医疗险——尊享e生2019版

尊享e生在目前的百万医疗险产品市场上的地位可以说是非常稳固,保障全面,价格便宜,性价比很高。

一般医疗额度是300万。包括100种重疾,双倍额度,也就是600万。

不限社保内用药,超过1万元免赔额的部分都是100%报销,100种重疾0免赔额。

另外还有质子重离子、肿瘤特药、就医绿通、住院押金垫付等比较实用的增值服务。

意外险——亚太个人综合意外险(计划三)

意外险就比较简单了,也都比较便宜。

有保君这里选择的是亚太财险的个人综合意外险,每年保费150元,身故/伤残保额有50万;

还有2万的意外医疗额度,0免赔,限社保内用药,100%报销;

航空意外的保额有200万。

成年人的保险,从这三分保障方案说起


3.方案解读

因为预算非常有限,这套方案我们要保证基础的保障充足、保额充足。

每年的总保费是2721元,包含了共100万的身故保障(定寿+意外险)、50万的猝死保障、30万的重疾保障(长期,保到30岁)、300万医疗保障(癌症600万)。

这样一套方案,包括了比较长期的重疾保障,还有能够保30年的定期寿险,在人生责任比较重大的阶段,保底的保障是有了。

No.2 6000元方案

1.适用家庭

这这个预算的方案比较适合家庭年收入在15万左右,家庭年可支配收入在5万以内的人群。

这样的话,一家人保费的总预算应该在15000元左右。那么单个成人的保费可以设定为6000元。

2.产品简析

6000元的预算,选择上会不那么局限,所以这套方案我们就可以做到保障更加充足。主要的变动就是重疾险产品的更换。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

重疾险——健康保2.0

重疾险选择了昆仑健康保2.0,这款产品估计大家都不会太陌生,单次赔付的重疾险产品中,它可是一直在收获好评。

健康保2.0包括50万的重疾保障;25种中症赔2次,每次赔25万;50种轻症赔3次,保额逐次递增最高可以赔到25万。

而且我们保障期选择的是终身,只要预算允许,重疾险这种不会因停售或其他原因影响费率的产品,我们还是尽量选择终身保障。

每年5200元的保费,就可以获得比较完整的疾病保障了。

定期寿险——擎天柱3号(标准版)

定寿我们选择的依然是擎天柱3号的标准版,保额也还是50万。

因为6000元的预算虽然比3000元好些,但依然是说不上充足,还是要把更多的预算留给重疾险。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

百万医疗险——尊享e生2019版

四套方案中的百万医疗险都选择尊享e生2019版。

意外险——亚太个人综合意外险计划三

6000元预算,我们依然选择这款意外险产品。

3.方案解读

这套方案的实际保费支出为6400元,获得的保障包括共100万的身故保障(定寿+意外险)、50万的猝死保障、50万的终身重疾保障、300万医疗保障(癌症600万)。

保障比较全面,覆盖了中症、轻症,保额也比较充足。

No.3 10000元方案

1.适用家庭

这套方案适合家庭年收入在20万-30万,家庭年可支配收入在10万左右的人群。

家庭每年保费总预算在30000元,单个成人的保费预算至少可以设定为10000元,这个预算额度可以说是比较充足了。

2.产品简析

这套方案的变化在于把重疾险换成了多次赔付的产品、定寿产品更换以及保额增加、意外险的产品更换以及保额增加。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

重疾险——嘉多保

110种重疾,分6组可赔付6次,基本保额50万;保单前10年且在百日包容50周岁前,首次确诊重疾可额外增加20%的保额,也就是说,第一次重疾最多能赔60万。

25种中症,赔2次,25万/次;40种轻症,赔3次,保额逐次递增为15万-17.5万-20万。

还可附加恶性肿瘤三次赔付,对癌症的保障非常充足;身故可赔50万。

这款产品的保障非常好,是多次赔付重疾险产品的元老了,保障绝对够用。

定期寿险——爱相随

预算比较充足的情况下,有保君把定期寿险换成了三峡人寿的爱相随,把保额增加到了80万。

值得一提的是,41岁前发生身故或全残,可以额外赔付50%的保额,也就是多赔40万。如果在41岁前不幸发生意外,最多可以赔120万。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

百万医疗险——尊享e生2019版

这款百万医疗险的实力足够撑全场,每一套方案中它他都合适。

意外险——亚太百万人生

一般意外身故/伤残保额是100万,航空意外身故/伤残保额300万,还包括20万的猝死责任保险金和3万的意外医疗。

保额足够高,覆盖面也很全,放在这套方案里更合适。

3.方案解读

10000元的预算对于个人的保险配置来说足够用了。

这套方案的实际支出是11484元,获得的保障包括50万(最高60万)的重疾保障、150万(最高190万)的猝死身故保障、230万(最高270万)的意外身故保障、300万的医疗保障(癌症600万)。

这个程度的保障,这么高的保额,对于一般家庭来说已经是很好的方案了,几乎涵盖了我们人生重要时期各个方面所需要的保障内容。

有保君说

有保君今天为大家提供了3000元预算、6000元预算、10000元预算的三种方案。

至于有更高预算的朋友,你们的保险配置选择空间更大,能够挑选的产品自然也有更好的,但是考虑到大多数用户的普遍情况,有保君选了这三种方案作为例子。

成年人的保险,从这三分保障方案说起

不过在文章一开始有保君就说了,成人的保险配置其实是非常个性化的,每个人的身体情况和需求都不一样,如果需要更切合自己实际的方案,还是要从自己本身出发去制定。

希望这篇文章能够帮大家在挑选保险时少走弯路。

展开阅读全文

打开App,查看更多好文内容

暂无评论,打开APP参与讨论

猜你喜欢
编辑精选
0
3
0
你已经点过赞了
新浪微博 QQ空间 微信好友 豆瓣
当前为触屏版
热门搜索