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白熊说保 篇十三:台风来袭,平房爆燃,房屋坍塌……教你如何有效挽回房屋损失?

白熊保 09-04 14:06 + 关注

8月28日,深圳罗湖区某单身公寓楼发生沉降倾斜,事发前社区工作站已发现地下异响并撤离疏散居民,无人员伤亡。

9月1日,南京一平房发生爆燃,导致该处几间平房不同程度倒塌。消防员在现场共营救出9名被困人员,3名人员未受伤,其余6名伤者已送往医院救治,暂无生命危险,事故原因还在调查中。


白熊说保 篇十三:台风来袭,平房爆燃,房屋坍塌……教你如何有效挽回房屋损失?


很快,台风玲玲就要携风带雨靠近江浙沪一带,不知道又会有多少人因没做好家的防护措施而遭殃呢?

每当发生类似事件时,很多人都只关注是否有人员伤亡,却忽略了房屋损失对他们造成的影响。生活中,有多少人辛辛苦苦一辈子,只为了买套房,在一个城市里落地生根?

无论是买房还是租房,房子对于每个人来说都意义重大。然而这些“最贵”的财产,却时刻有可能遭受火灾、地震、盗窃、地板进水等各种损失。

而挽回经济损失,最有效的手段就是买保险。一般我们会给自己和家人买保险,给车子买保险,但大多数的人都忽略了给自家的房子也上个保险。

今天,管家就和大家分享一下有关家财险的内容:家财险是什么?保什么?值不值得买?


一、你所不了解的“家财险”

家财险,简单解释就是:房子的意外险。主要保障因自然灾害、火灾爆炸等原因,导致的房屋损失、财产损失。

“像刚刚说到的平房爆燃,房屋倒塌导致的房屋风险,都在家财险的保障范围内。”

目前市面上的家财险产品很多,保障内容也是五花八门,如何选到一款适合自己的家财险呢?管家建议关注这3个要点:

① 保障内容有哪些?

现在很多家财险产品的保障内容多达十几项,让人看的眼花缭乱,但并不是每一项都是必须的,管家建议重点关注这6类:


白熊说保 篇十三:台风来袭,平房爆燃,房屋坍塌……教你如何有效挽回房屋损失?


其中,房屋主体、房屋装修、室内财产这3项是家财险的基础保障,大多数产品都涵盖,不同的只是保额的差异。除此之外,建议关注这3项保障:

水暖管爆裂:非常使用的保障内容,是家财险中理赔率较高的。无论是自家管道漏水,还是邻居家漏水造成了房屋损失,都能赔!

居家责任:担心孩子调皮(高空抛物),或自家水暖管爆裂、失火等导致其他人房屋受到牵连等,建议一定要买带居家责任的产品。

盗抢责任:如果所居住的小区附近治安不太好,盗抢责任就很关键了。但必须经过公安部门确认后,符合条款才可以赔。

② 保额买多少?

买保险实际上就是买保额,家财险也一样。不过很多家财险宣称有几百万、几千万的保额,但保额高≠产品好。

要知道家财险和医疗险一样,都是遵循损失补偿原则,即理赔金额不能超过自己的实际损失金额,所以如果用不到那么多,买高了也是鸡肋。

“举个例子:价值100万的房子,买了800万的家财险,万一房子没了,最多也只能赔付100万给你。”

家财险各项保障的保额都是独立的,具体要买多少额度,要根据自家实际情况和需求来定,一味的追求高保额是没有意义的。

“举个例子:同样是200万的房子,有人装修花了10万,有人则花费了50万,很明显后者保障室内装修的额度就需要比前者高些。”


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③ 自己房子能不能买?

我们知道,在买健康险的时候,保险公司会对我们的身体状况做个要求,让我们填写健康告知。同样的,家财险也会对所保障的房子有所限制,主要包括:

房屋结构:一般要求是钢混或砖混,砖木和土木结构的房子是不保的。

房屋类型:一般只保障城镇住宅,像农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺等都不保。

房龄要求:考虑到老房子的安全隐患,部分产品会要求房龄<20或30年。

房屋地点:有的产品会限定云贵川等省市(地震高发地)不能买。

因此,在投保前之前一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求,才能买到自己称心又合适的保险产品。

二、2019年热销家财险产品测评

房子可能是自己的,也可能是租的,管家这里就针对三类典型人群,为大家解析一下家财险到底应该怎么买?

我是业主:如果是自己的房子,能买的产品就有很多,像大家一般关注较多的:房屋主体、装修、室内财产、水暖管爆裂等损失,有的可能会考虑家政人员责任、宠物责任等。

我是租客:如果是租的房子,可能更侧重财产盗抢、家庭用电安全等保障。

我是房东:如果是房东,可能主要侧重于租客意外、租金损失等保障。

我们看看针对这三类人群,都有哪些高性价比产品可以选择?

1、自有房屋,怎么购买家财险?

这里管家为大家筛选出4款高性价比产品来所测评分析,一起来看:


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上面每款产品都包含我们所说的6类保障内容,基本是够用的。大家可以根据自家房屋的实际情况来选择产品以及保额。管家建议:

如果房屋总价在200万以内:推荐众安加家财险、平安百万家财,整体保障全面,性价比非常高。

如果房屋总价在500万以内:推荐泰康、平安的百万家财,都能保障500万房屋主体、50万装修。其他保障项的差异,可以根据需求自行选择。

如果担心火灾/爆炸的损失:考虑到有的房子遭遇台风、洪水、泥石流等自然灾害的概率较小,建议补充一份众安0免赔火灾险就可以了。

2、房东/租客,家财险怎么买?

我国的人口流动非常大,特别是在一些一二线城市,租房已经成为人们主流的居住方式,而关于房东和租客的各种纠纷也屡见不鲜。

“像租客洗澡意外触电致死,要求房东赔偿几十万;租住的房屋着火,房东向租客索赔损失等等……”

针对这些问题,保险公司特别推出了一些专门针对房东、租客的家财险,管家也从市面上挑选了几款典型产品来给大家做测评:


白熊说保 篇十三:台风来袭,平房爆燃,房屋坍塌……教你如何有效挽回房屋损失?


①如果是租客:

追求保障全面的话,推荐大地百万家财险,或组合太平洋的家e保、人保五百万家财险,整体保障比较均衡。

除了前面说到的6类主要保障之外,建议租房小伙伴关注以下保障内容:

家电用电安全:如果租住的是老小区,容易发生电压异常等问题,家电用电安全保障是可以赔偿由此造成的家电损失的。

租客责任:可以保障因使用不当导致出租屋内的家具损失等,这个还是比较实用的。

②如果是房东:

推荐目前性价比较高的平安财险的出租无忧,建议各位包租公/包租婆挑选时重点关注下面3点:

房东责任:如果租客在出租屋内发生事故,有房东责任,就可以赔。

租金损失:如果因发生火灾等原因导致房屋暂时不能住人,这部分损失由保险公司按天赔付。

房屋声誉受损:如果出租屋内发生了自杀或他杀等事件,导致房子短期内无法出租,这部分损失由保险公司来承担。

可见,不同人对于保险的需求是不一样的。只有先了解清楚自己的需求,才能选到最适合自己的产品。


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三、挑选家财险的注意事项

很多人觉得买完保险就万事大吉了,等真出什么事再看不迟。对于家财险也一样,想着房子有任何损失都可以找保险公司赔。

但实际上并非如此,家财险的一些免责条款,我们必须知道:

1、重大过失不赔!

几乎所有的家财险都会有这么一条免责:由于人为的重大过失行为导致的事故损失不赔。

“举个例子:自己出门前煤气忘记关了,引发了火灾,这种由于被保险人的重大失误导致的风险,保险公司很可能是不会赔的。”

毕竟保管好自己的财产,本身就是我们(被保险人)的责任和义务。

2、价值不明的财产不赔!

网上有很多理赔案例讲的是一些首饰或名贵字画等物品被盗后,家财险不赔。于是,就有人觉得保险很坑,实际上并非如此。

绝大多数的家财险,虽然盗抢责任的保额高,但主要针对家具、家电等盗抢,对于现金、金银首饰、古玩字画等保额都非常低,起不到很好的保障作用。

之所以这样区别对待,也是因为这类财产本身的价值很难去评估,而且无法确定当事人是否拥有这些财产,因此建议大家贵重物品还是要自己妥善保管为好。

3、理赔时注意这些细节!

家财险一般可以通过线上投保,非常方便。但理赔时就需要证明自己所拥有财产的价值。

“举个例子:家中意外发生火灾,在没有购买凭证的情况下,只能由保险公司来评估损失,有时候不可避免会产生一些纠纷。”


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因此为了避免不必要的麻烦,建议大家妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等,或者拍照保存成电子档。

另外出险之后,记得第一时间保留现场证据,并尽快打保险公司电话报案,如果情况紧急的话,建议先拍照记录现场。

不少人觉得房子出问题的概率很小,家财险似乎根本没必要买。但实际上原理和我们买人身意外险一样,正因为概率低,所以才能用很少的钱买到高达数百万的保障。

但房子是我们家庭中最贵的财产,这类低频高损的风险,才是最需要保险来保障的。不论是给房子、车、人买保险,本质上都一样,都是为了帮我们转移一些无法承担的风险。

保险只是一个工具,我们要学会用好它。如果你想买保险,但又不懂得怎么入手,可以在文末评论区联系我们。


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