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听不听由你!一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买?

懂保爷 02-13 21:25 关注

很多宝爸宝妈经常问保爷:我要给孩子买终身 重疾险吗?我要给孩子买终身寿险吗?我要给孩子买教育金吗?......

保爷虽然已经说过很多次了,但是保爷还是忍不住想做一个汇总。通过一篇文章讲清楚孩子的保险到底应该怎么买?

给孩子购买保险时可参考的顺序是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都配备齐全的基础之上,再考虑购买理财型的教育金保险。

一、意外险和医疗险

在说意外险之前,保爷需要表明一个态度:在买保险这个事上,很多家长都喜欢先为孩子购买保险,而忽视了自身的保障。

事实上,父母才是孩子的第一道保障,是保护孩子的第一把伞,只有保护好自己,才能保障孩子的生活和学习不会受到风险的影响。

所以,一个家庭中正确的投保观念是:先大人后孩子,之后再综合家庭收入结构、负债等实际情况,把意外险、医疗险和重疾险作为优先考虑的产品。


听不听由你!一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买?


说完了态度问题,保爷就来聊一下怎么样为孩子购买意外险吧。

孩子贪玩、好动,自身没有分辨危险的能力,也没有自我保护的能力,所以发生意外的概率很高。

可是大人再小心,小孩子又没有意识:哪些情况是危险的,不能玩的。尤其是男孩子,哪个身上没留下几个疤!因此,给孩子优先购买意外险是非常必要的。

另外一方面,小孩子的身体机能发育不完全,抵抗能力也很弱,发烧、感冒、拉肚子是常事。

通常孩子看病比大人要麻烦,而且费用要高,所以孩子在有了少儿社保之外还需再配置一款医疗险也很有必要!

二、少儿重大疾病保险

在配置好了意外险和医疗险后,如果还有经济能力,就为孩子再配置上少儿重大疾病保险。

关于少儿重疾险的购买会有以下疑问,为你给孩子购买提供方向。

1、什么时候买?

越早买越好。无论给孩子购买,还是给大人购买,都是越早买越好。因为一般的情况,越早保费越便宜;年龄越大,保费越高,所以早买早保障,还能更便宜。

另外,重疾险都有一个等待期,孩子只有安全度过90天或180天,甚至1年的时间后,重疾险的保单才能正式生效!

2、保额要多少?

保额的设置,最好按照一旦发生重大疾病,大概会花费多少医疗费的实际费用去估定。孩子重大疾病的医疗费用、疗养费用、康复费用、营养费用等,一般建议至少要买30万以上保额,最好50万的保额。


听不听由你!一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买?


3、保多少种疾病?

不管是大人还是孩子买重疾险,并不是保障的疾病种类越多越好,而且只要包括常见高发的疾病种类就可以了!

对于孩子来说,常见的疾病种类,包括:白血病、尿毒症、骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜和脑恶性肿瘤等20种疾病左右,超过了这个范围,不太有必要,因为很多都用不上。

4、少儿重疾险要保轻症吗?

如果给孩子购买的保险是终身型的,保轻症的最好,因为很多轻症疾病(原位癌等)都是到成年之后才高发的;如果只给孩子买到成年或工作时,保不保没差,相反还会加重自己的经济负担。

5、交多久的保费好?

少儿重疾险,无论是缴费10年、20年或30年,每一年算下来的保费费用相差无几,和成人的重疾险是不一样的。

建议按照产品来选择自己的缴费方式。如果是定期型产品,保障20年,那么可以选择10年交,这样会划算一些,经济负担也会轻松一些。

6、买哪种类型的?

建议购买短期消费型重疾险,为什么这样说,首先,孩子发生重疾的概率相对大人来说,并不高,最好选择短期消费型重疾险,保费低,杠杆比比较高,性价比高。

其次,考虑一下通货膨胀和医疗环境条件,你要相信,随着医疗技术的发展,医疗技术会越来越好,所以你现在买的重疾险真的完全适用于几十年后的医疗环境吗?

最后,保险产品不断的调整优化,好的产品随着发展也会越来越多,没必要一张保单或过早定下终身的,未来会放弃更多选择权。

你要知道,长期重疾险一旦发生理赔,保险合同也会结束,除了多次赔付的(相对应组的保险合同也会结束),意味着不能继续保障。所以同等条件下,为什么不选便宜、杠杆比较高的短期重疾险给小孩呢?

这就是为什么保爷建议购买短期重疾险,多说无益,大家自行选择。

三、教育金保险

本着先保障后理财的原则,一定要先为孩子购买好意外、医疗和重疾险后,再根据家庭的经济情况、投保状况,是否有能力支付起,再决定给孩子购买教育金型的理财产品。

在教育金的选择上,建议选择具有保费豁免功能的教育金保险,如此即使家长不幸因意外丧失缴费能力,保险计划也不受影响,孩子的教育也依旧可以得到较好的保障。


听不听由你!一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买?


保爷对于这种产品了解,认为就是变相的强制储蓄,不如存在银行,可随时领取来的方便。

四、定期寿险

至于定期寿险,保爷觉得孩子没啥必要买。大人买定期寿险,是为了以防万一,出现不测,给孩子留下点保障,可是孩子买定期寿险为了什么呢?

五、写在最后

在给孩子购买保险这件事,一定要秉着先大人后孩子;先保障后理财的原则,基础的保障备齐之后,再说其他类型的保障。


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如果对保险有疑问,可以留言或者私信保爷,相信保爷一定能给你一些专业的建议,帮你花最少钱买对保险!

保爷注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”,微信搜索“mrdongbaoye”。

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