干货1:叩响财务自由的大门,你学会了吗?

Enchuany 01-03 10:20 关注

大家好,今天和大家分享一下如何进行个人理财。


回首过去的2019年,你拿着1万元全仓入市:

1月买入全柴动力大涨80.89%,资产变为1.8万元;

2月买入岷江水电大涨138.93%,资产变为4.3万元;

3月买入启迪古汉大涨149.07%,资产变为10.8万元;

4月买入兴齐眼药大涨217.31%,资产变为34.2万元;

5月买入金力永磁大涨183.21%,资产变为96.7万元;

6月买入龙马环卫大涨72.94%,资产变为167.3万元;

7月买入南华仪器大涨108.51%,资产变为348.8万元;

8月买入中潜股份大涨126.16%,资产变为788.9万元;

9月买入宝鼎科技大涨138.08%,资产变为1878.03万元;

10月买入诚迈科技大涨106.29%,资产变为3874.7万元;

11月买入麦克奥迪大涨116.43%,资产变为8386万元;

12月买入南宁百货大涨185%,资产变为1.9亿元。

那么恭喜,你成功从万元户进入了亿万富翁行业,2020年请带我飞;

如果你也是和我一样一个月拿着固定的工资,对自己的生活还有更高的追求,那么请和我一起学习理财知识。理财无法让你一夜暴富,却能够让你比别人离财富自由更近一步。


废话不多说,为了显得高端大气上档次,咱们直接与国际接轨。

相信有4G网络的人都看到过这张图,这是标准普尔家庭资产图相信有4G网络的人都看到过这张图,这是标准普尔家庭资产图

什么是标普资产象限图?

标普家庭资产图根据资金用途把家庭资产分为四个类别,分别为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱,四类资产的占比分别为10%、20%、30%和40%。

1,要花的钱,指的是日常的生活费开销这个非常容易理解,就是衣食住行乐所要花费的钱都包含在里面。比如,你的房租,每天的饭钱及通行费用等。特别要注意的是,一定一定要留出起码3个月的生活费,就是你每个月的必要开销乘以3,为什么呢?举个简单的例子,你突然离职了,暂时失去了收入来源,那么你就可以启用这笔资金来应对平时的开销,起码可以保证家庭的正常生活短期不受影响,可以让你安心找工作。我的建议直接放入余额宝,毕竟这笔资金首先考虑的是提取时方便快捷。

2,保命的钱,指的主要是用于保险保障的开支。尤其是现在癌症发病率正在逐步年轻化,一旦得了重大疾病,开支金额往往巨大,所以聪明的家庭总是未雨绸缪,提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险,从而避免陷入因病返贫的困境。举个身边的例子,我的师傅在2015年患上膀胱癌,幸运的是单位一年一次的体检让他及时发现,并在浙一医院进行了手术。而我的一位同事,就没有这么幸运,由于发现不及时,最终因胃癌晚期永远的停留在了2018年,留下了一套上海的房子和一岁的孩子。原本已经是一个悲伤的故事了,可更悲伤的是,原本他是和妻子一起偿还房子的贷款,可是现在呢,妻子一人无法承受高额的房贷和前期的医疗债务,迫于无奈只能贱卖上海的房子。有人会问了,你们公务员不是报销额度很高吗,怎么会承担不起医疗费用?要知道现在很多进口药是无法纳入医保的,很多治疗手段是无法报销的(如质子重离子治疗技术等),如果真到了这个时候,谁不希望自己的亲人用最好的药,享受最好的医疗手段,哪怕只有百分之一的希望。试想他如果能够配置重疾险和定寿险,那么在身体出现意外的时候,重疾险起码可以让他免去大部分金钱上的烦恼,在他亡故后,寿险可以为他的妻子大部分减轻房贷的压力,至少这套上海的房子可以保留下来。可是现在人没了,房子也没了。因此我也一直后悔没有早买保险,毕竟越早买保险越便宜。

3,生钱的钱,指的是用于投资的钱。主要以获取收益为目的,通过投资股票、基金、房产、黄金、期货、实业等各种形式的投资,获取较高的收益。当然这个世上没有零风险的投资,高收益必然伴随着高风险,所以千万千万不要借钱炒股或者参与期货黄金等投资,否则一旦资金链出现断裂,会陷入万劫不复的深渊。

4,保本升值的钱,指的是追求稳健增值的钱。这类资金未来有明确用途因此不能亏损,但短期暂时不用因此需要保值增值,比如子女教育金、养老金或者房子首付就属于这一类,此类资金风险承受能力较低,以安全为前提,然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等稳健增值类产品。举个例子,我打算一年之后要孩子,大家都知道小孩子的奶粉玩具等等都是一笔不菲的开销,那么我现在开始每个月定投债基,基本每年的收益是5%,等我孩子出生的时候,我就可以启用这笔资金,这样孩子就不会影响到我的生活质量。

上述就是标准普尔家庭资产图,很多人会说这个老早就看过了,不实用。比如我收入5000元,一个月要花的钱如果按照图片里说的10%,那我岂不是一个月只能够用500元了,这不现实。确实,这张图我觉得只是一个框架,如果大家严格按照它制定的比例去执行,那么你根本活不下去。我觉得我们要学会站在巨人的肩膀上去思考问题,标普家庭资产图就是一个巨人,我们可以在它的基础上去根据自己的实际情况进行调整,下期我会以自己为例,讲解如何进行资产分配。

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