信泰完美人生守护2021怎么样?有什么优缺点？有没有坑?

重疾新规落地已经有段日子了，各大保险公司最近都在卯足了劲推出新产品。

这不，信泰人寿最近就上线了一款重疾产品——完美人生守护2021。打着“高赔付”的旗号来势汹汹。

今天，小骆驼就来扒一扒它的条款，看看究竟是“有料”还是有坑？
产品保障内容和优缺点
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产品保障内容和优缺点

话不多说，直接上表格：

一、优势

1.保障全面，灵活可选

基础保障包含110种重疾、25种中症和55种轻症，疾病保障，当然是种类越多越好，另外可选恶性肿瘤或特定心脑血管疾病的二次赔付，赔付比例均为150%基本保额。

有保到70岁或者保终身两种 ，最长缴期30年，一定程度上能缓解资金压力。

2.额外赔付 ，保障更有利

额外赔付可以说是这款产品最大的亮点！

条款规定：60周岁之前，重疾额外赔付80%基本保额，首次轻症和首次中症在60周岁保单周年日之前，也会分别额外赔付10%和15%保额。

这样算下来，若60周岁前出险，重疾能赔付180%保额，首次中症75%保额，剩余1次中症60%保额，首次轻症赔付40%保额，剩余3次轻症赔付30%保额，这个赔付比例在一众重疾险产品中，可以说基本没对手！

3.少儿和老人的特定重疾

在18周岁保单周年日前，保障10种少儿重大特疾，以及60周岁保单周年日及以后，保障2种高龄特疾（严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病），额外赔80%基本保额。

10种少儿特疾中，包含了重症手足口病、白血病、严重川崎病、重等少儿高发疾病，并且这些特别额外保障的疾病本身一定是在合同约定的重大疾病范畴的，这点不用担心。

前面说到了60岁之前首次重疾额外赔付80%，也就是说18岁之前患这几种病，累计能得到260%的赔偿。

当然，在扒条款的时候小骆驼也发现了几点不足，下面就来详细说说。

二、不足

1.少儿特疾保障不够

完美人生守护2021的少儿特疾赔付比例虽高，但只保10种，有点过于单薄了，且额度并不高，有些保司的少儿特疾还会额外赔付100%/150%/200%保额。

并且是只保到18岁，要知道要知道少儿特疾里有很多疾病，例如白血病，在成年后依然高发。

同样是少儿重疾保障这块，妈咪宝贝新生版就比它优秀了很多，20种特疾，基本覆盖了16种少儿高发疾病，还不限制年龄，成年后发病依旧有保障，可以看我之前写的这篇。

2.最高保额限制

虽然完美人生守护2021的轻、中、重疾的赔付比例比较高，但保额有限制，最高保额46万，对于想追求高保额的人群，这款产品显然就不是那么合适了。

不过如果你确实很喜欢这个产品，可以搭配市面上其他的重疾产品购买，拉高整体保额。
这里要特别说明：重疾险是一种给付型保险，按照定额一次性赔付，如果投保多款重疾险，赔付可以叠加。

但是小骆驼不建议为追求高保额盲目多投，第一是保费支出高，增加经济压力，另外有些重疾产品会规定累计保额上限，比如健康保就要求被保险人的重疾累计保额不能大于100万。

3.疾病确诊定义严苛

一般来说其他重疾险对于轻症、中症、重疾的定义，通常都是以“初次确诊患有”某某疾病为给付前提，并不约定初次出现某某症状或体征。”

但是完美人生守护2021这款产品明确规定了要在“合同有效期间内，初次出现中症疾病、轻症疾病、重大疾病的症状体征”。

简单理解就是：在你购买这款产品之前，有因便血而前往医院就诊的记录，虽然当时可能只是上火导致的，但在后续投保时如实进行健康告知，并标体承保了，后面如果不幸在保险期间内罹患肠癌，那么保险公司时可以依据“初次患轻症、中症、重疾”的规定，不予赔付的。

4、原位癌定义有别于其他保司

需要组织病理学诊断，这点没毛病，基本上各家保险公司都是这么要求的，在“原位癌”的疾病定义中，一般并不会剔除“非浸润性癌”和“非侵袭性癌”。

至于癌前病变及其他不在保障范围内的疾病都还算正常，因为确实不符合常规的的原味癌范畴。

新定义重疾险对比

要知道一款产品好不好，除了看自身的条款，最重要的还是得和其他产品做横向对比。

小骆驼找来最近新定义的几款重疾险，做成下面这个表格：

1.追求性价比

如果想追求高赔付，希望保障全面，规则灵活的产品，可以考虑完美人生守护2021，60岁前首次重疾，赔180%，可选保至70岁或终身。

如果介意完美人生2021的保额不高，也可以选择福满一生。

2.想要保障充分

可以考虑健康保普惠多倍版，保额50万，虽然保费稍微贵一点，但重疾不分组赔付，相当于花单次的钱，赔2次，20种中症和50种轻症覆盖全；可选癌症治疗津贴，间隔期1年，最多高达120%。

3.60岁以上投保

一般重疾险，年龄越高投保越难，如果想给父母投保，纵览这几款产品，也只有福满一生可以支持60岁以上投保，保费也没有很贵，保障重疾123种，61岁之前能赔170%，不过等待期有点久。

最后，小骆驼想说，旧版本重疾险下架后，新定义产品纷纷出现，很多人会头疼不知道该怎么选。

其实在小骆驼看来，重疾产品没有说谁是真的完美无缺，适合你的才是最好的。

到底是给孩子买还是给父母买，又或者是为自己兜底？是追求性价比还是希望有高保额，选单次还是多次赔付，要不要附加其他保障？

多问问自己要什么，搞清楚需求，再去选产品就容易多了。