医保卡外借就这样买保险！准没错！

“妈妈的二甲双胍吃完了，拿你医保卡去买”

“爸爸的降压药吃完了，拿你医保卡去买”

等到想买保险的时候，就有这样操作过的粉丝来问十步：“我医保卡给爸妈住过院或门诊开过药，能不能买XX保险？”

每每遇到这样的粉丝，十步都很痛心，因为这会非常影响你买保险。

十步劝过大家无数次，千万不要外借医保卡，一是外借医保卡违法，一是对买保险影响很大。

十步今天就来给大家讲解一下医保卡外借如何买保险，本文会分为以下几部分内容：

医保卡外借的严重的后果？

已经外借，如何补救？

已经外借，怎么买保险？

大家可以自行跳到想看的位置。

医保卡外借的严重的后果？

十步在开篇的时候说过，一是违法，二是对买保险影响巨大。

先说违法！

我国的医保卡分两个账户，一个是个人账户，一个是统筹账户。

个人账户很简单，就是每个月向我们的医保卡里汇入的钱，个人账户的钱是我们可以自由支配的，比如用自己医保卡内的钱去药房给家人买药，用的是个人账户的钱，这并不构成违法，也算不上骗保。就算是骗保，也骗的是自己。

而统筹账户是指归医保基金统一调配的部分，简单点说，就是我们去找医保机构报销的账户。

统筹账户相当于大家的公共账户，如果骗取的是这部分的钱，就违法了。

比如我们把医保卡借给别人住院或看门诊就属于骗保了。

因为住院和门诊，医保基金都会有报销的。

查到了轻则暂停医疗费用联网结算3至12个月，并处骗取金额2倍以上5倍以下罚款。重则可能就要判刑。

再说对买保险的影响。一是影响你买，二是影响你赔。

先说买，咱买保险的时候，都要通过健康告知对吧？其中会问到既往症和现病史，以及检查异常。如果我们把医保卡借给别人使用，这些记录都会变成我们的。不涉及健康告知的，核保问题不大。

但是如果疾病比较严重，又不能证明自己清白的，就会被拒保。

比如你医保卡借给别人住院，查出来乙肝大三阳，这个记录都记在你的名下，过健康告知的时候，问到了乙肝大三阳，且对乙肝大三阳不承保，你还得证明你没有乙肝大三阳，并且你证明是你证明，保险公司接受不接受还另说。

再说赔，保险公司在理赔时会第一时间去调查我们的医保卡记录，这些疾病记录在白纸黑字上都归在我们的信息之下，你说不是你的，是别人的，说服力也不强。保险公司很可能会认为是你当时带病投保，给你拒赔。

总之，外借医保卡的影响是非常大的，不要外借医保卡。

医保卡外借，哪几种情况影响大？

看到十步前面说又影响买，又影响赔，很多人肯定慌的一批，别慌！

医保卡外借也分很多情况的，不是一棒子打死的。十步分情况给大家讲解一下。

1.医保卡外借买药

相比医保卡外借去住院，用自己医保卡给家里人买药更常见。但医保卡药店买药得影响不大。

但注意，十步说的药店买药，仅限于用医保卡个人账户买药，不包括特殊情况，比如拿着处方去买药，或者有了疾病诊断去买药。

比如我们外借给父母买感冒药，咳嗽药，这些不会影响我们买保险，毕竟是一些小毛病，即使有感冒发烧，也不影响买保险。

如果是买一些高血压，糖尿病等慢病药物会怎样呢？影响也不大。

因为医保卡药店买药≠自己吃≠自己有病！在投保时，健康告知问的是被保险人是否曾患有高血压，糖尿病，如果未患有，医保卡也没有留下就诊住院的记录，自然可以直接买。

保险公司不能单凭我们在药房买了高血压药物就说我们有高血压，司法是讲究证据的，单纯的药店购药记录就判定有病，显然证据是不充分的。

保险公司也只是怀疑你买药可能有病，并没有明确的医院记录证明你有病。

而且司法也讲究“疑罪从无”，没有证据，单纯凭药房买药记录就判定一个人有病，是不合理的。

如果真的被拒赔，也一定是有足够的证据证明你在医院有记录，有诊断，且在药房买药没告知。

2.医保卡外借就诊

医保卡外借就诊，就比较严重了，医院留下的门诊病历、处方等都用你的医保卡，等于就是你得的病。这些疾病记录也都属于你。

如果只是感冒发烧这样的小毛病，保险产品的健康告知里也没有问到，还是可以投保的。

但是如果涉及到健康告知中触及到的疾病，比如健康告知问糖尿病，你医保卡借给家人在医院开过门诊，处方，甚至住院就会比较麻烦，从而影响到投保。

投保有两种选择：一是当成自己的病告知给保险公司，由保险公司来审核并按此疾病进行风险评估。这就完全看留下的记录是否能够通过保险公司的核保。

二是明确告知保险公司，你的医保卡是外借给别人留下的疾病记录，也由保险公司来审核。但是一般情况下很多保险公司不接受医保卡外借的核保，只有小部分公司接受。

已经外借，怎么买保险？

如果医保卡已经外借，还想买保险，十步给大家两个实用的建议。

第一个建议是，如果是不严重得病，比如感冒发烧，肺炎之类的，可以直接当成自己的疾病来投保，符合健康告知就可以。不符合的可以走智能核保和人工核保。

第二个建议是，如果是比较严重的疾病，可以告知保险公司医保卡外借的情况，申请人工核保，但是需要找一些接受医保卡外借的公司多家进行尝试，扩大承保的机会面，也可以从中选择一个最优的产品。

目前新规后还能够接受自证清白，接受医保卡外借的公司相对较少一些。

重疾险主要有横琴人寿无忧人生2021，海保大金刚2021，以及弘康哆啦A保2.0。

寿险主要有大麦2021，弘康大白定寿。

百万医疗险主要是众安尊享e生2021，不过众安对于医保卡外借的通过率极低。

虽然还是有不少产品可以支持自证清白，但是有一些情况是会比较麻烦的，比如借给亲属就诊高血压，糖尿病这些慢性疾病，由于这些疾病是可以通过药物来控制的，所以即使提供指标康复的资料，也难以证明自己确实没有这些问题，就会比较难以承保，如果是这种情况，十步更建议这类人群去购买防癌险，至少防癌险对于三高和糖尿病等是没有限制和要求的。

总结

医保卡相当于我们的另一个身份证，上面会有我们所有的医疗信息，理赔的时候保险公司也会第一时间去抽调我们的医保卡记录。我们一定要保护好自己的医保卡，千万别外借。

如果你还没有外借你的医保卡，那以后也不要再借给别人使用。

如果你已经外借，并且还有买保险的需求，十步建议你可以来找十步沟通，帮你解决问题。

最后医保卡外借的危害非常大，十步也希望大家可以转发这篇干货文章，让更多的人知道，给大家提个醒。