4月意外险全线整理,你想要的这里都有!

十步读财 04-27 15:03 关注

创作立场声明:客观、中立

我们的人生中充满了意外。

有些意外是惊喜,像火花点燃的欢乐火焰,照亮平淡的生活;

而有些意外是灾难,我们无法预测也无法阻挡,能做的只有未雨绸缪,尽量规避意外带来的各种风险。

意外险就能起到规避意外风险的作用,能降低意外来临时对我们的经济冲击。

它性价比很高,每年百十来块钱的保费,无论猫爪狗咬、磕碰小伤,还是骨折车祸、身故伤残都能保障。

虽然意外险看着简单,但想从众多类似的产品里挑到最好的也不容易,稍不注意就会踩坑。

比如买到保障不全的,性价比不高的,或者捆绑一大堆乱七八糟的东西的产品。

今天这篇文章十步就帮大家整理一下买意外险要注意的事项,以及不同年龄、不同职业人群的产品对比分析。

如果你近期想要买意外险,一定不要错过!

本文会分为六个部分:

1、买意外险的注意事项

2、成人意外险(50万保额)

3、成人意外险(100万保额)

4、儿童意外险

5、老人意外险

6、高危职业意外险

内容较多,但满满干货,建议收藏起来慢慢看,赶时间的朋友也可以跳到自己感兴趣的部分阅读。

01买意外险的注意事项

1意外险保什么?

意外险保障的是由外来的、突发的、非本意的、非疾病的情况造成的意外伤害,如果不符合这四点是不能理赔的。

意外险主要的保障责任有:

·意外身故、伤残,这部分是一次性给付的,也就是我们说的保额。

你买100万的意外险,身故出险时就理赔100万,伤残则是根据严重程度划分等级,按比例赔付,比如一级伤残赔付100%保额,二级赔付90%保额,以此类推。

·意外医疗责任,这部分跟医疗险一样,是报销因意外产生的医疗费用,不同产品的报销比例和报销范围不同。

·考虑到现在大家工作压力大,猝死的情况时有发生,所以近年来成人意外险还多了一项猝死保障,也是一次性给付的。

2不同人群买意外险的侧重点

·成年人作为家庭经济支柱,一旦不幸发生意外,首先要考虑到维持家庭正常生活的问题,所以在买意外险时要侧重保额。

一般建议50万打底,最好能保100万。

另外,经常出差旅行的朋友最好选择公共交通意外有额外赔付的产品,出险能理赔更多保额。

·老人和小孩对意外的感知力较弱,容易发生烫伤、摔伤等小意外,买意外险时要侧重意外医疗保障。最好是选择不限社保范围的产品,报销范围广,更加实用。

3注意条款里的小细节

不同产品在条款里的理赔要求会有细微差别。

比如产品的生效时间,有的是购买后3天生效,有的是购买后7天生效,如果在生效期前发生意外是不能理赔的。

再比如发生身故情况后,家属要什么时间通知保险公司理赔,有的产品要求在10天内,有的则要求在24小时内,超过时效就不能理赔。

很多时候保险被大家认为这也不赔那也不赔,就是因为忽略了这些小细节。

虽然都写在条款里,但大家基本不会去看,不注意这些,理赔时又会有麻烦。

十步知道这部分对大家来说是超纲题,说出来也就是想提个醒,你不需要每款产品都研究清楚,专业的问题交给十步就好。

如果你想要买哪款产品,可以在后台跟十步说,我会把相关的注意事项给你整理明白,保证你不踩坑,买的放心。

02成人意外险(50万保额)

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1大护甲B

身故伤残50万,猝死30万;

意外医疗5万(社保内,免赔额100元,100%报销,未经社保80%报销);

公共交通身故伤残(航空100万,其它50万)。

优势:性价比高,每年保费仅需158元;各项保障的保额都很高,并且还有高额的交通意外额外赔付;公共交通意外扩展了其它产品没有的网约车、公交车和共享单车

2大家保

身故伤残50万,猝死20万;

意外医疗5万(社保内,免赔额100元,100%报销,未经社保80%报销);

公共交通身故伤残(航空200万,其它50万)。

优势:有骨折住院津贴中老年人投保更友好;航空意外保额高达200万,是几款产品里最高的。

注意:猝死保额略低。

3小蜜蜂2号

身故伤残50万,猝死30万;

意外医疗5万(社保内,免赔额100元,100%报销,未经社保80%报销);

公共交通身故伤残(航空100万,轨道交通/轮船/营运汽车50万,驾乘非营运汽车30万,共享单车20万)。

优势:有意外住院津贴,接种意外身故伤残和接种意外医疗保障。

注意:对年收入有限制,非营运汽车和共享单车保额略低。

4大保镖Ⅱ综合版

50万身故伤残,25万猝死;

3万意外医疗(社保内,免赔额100元,统一按80%报销);

公共交通身故伤残(航空50万,其它30万)。

优势:有意外住院津贴,新冠肺炎以及接种新冠疫苗相关的多项保障;职业限制较宽松,拓展了4类职业。

注意:保费略贵,1-2类职业每年200元,3-4类每年370元;意外医疗保额和报销比例略低。

5大护甲A

身故伤残50万,猝死30万;

意外医疗5万(社保内,免赔额100元,100%报销,未经社保80%报销);

公共交通身故伤残50万 。

优势:有救护车津贴,新冠身故保障。

注意:事故发生后需在24小时内通知保险公司,条件较苛刻。

小结

五款产品中十步比较推荐的是大家保险的这三款,它们各有侧重点:

·大家保航空意外保额高,有骨折津贴,更适合商旅人士和中老年人群投保;

·大护甲B公共交通意外保障范围广,有时下热点网约车和共享单车意外保障,产品设计更人性化;

·小蜜蜂2号有住院津贴和接种疫苗保障。

大家可以按需选择适合自己的。

03成人意外险(100万保额)

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1大护甲B

身故伤残100万,猝死50万;

意外医疗5万(不限社保,0免赔额,100%报销,未经社保80%报销);

航空意外身故伤残300万。

优势:有意外住院津贴;各项保额高,航空意外身故伤残高达300万;家庭主妇、离退休人员可投保,无保额限制。

2大家保

身故伤残100万,猝死30万;

意外医疗5万(不限社保,0免赔额,100%报销,未经社保80%报销);

公共交通身故伤残(航空300万,其它80万)。

优势:有意外住院津贴和骨折津贴,是几款产品中额外津贴最多的;公共交通意外保障全面,拓展了网约车和驾乘非营运汽车保障;家庭主妇、离退休人员可投保,无保额限制。

注意:猝死保额略低。

3小蜜蜂2号

身故伤残100万,猝死50万;

意外医疗5万(不限社保,0免赔额,100%报销,未经社保80%报销);

航空意外身故伤残200万 。

优势:有意外住院津贴,接种意外身故伤残和接种意外医疗保障。

注意:年收入过低或者无有效社保容易被风控,大家保险这三款产品,如果被保人年收入不超过十万,投保100万保额的版本时容易出现风控情况。

4大保镖Ⅱ综合版

身故伤残100万,猝死50万;

意外医疗5万(不限社保,免赔额100元,100%报销,未经社保80%报销)。

优势:有意外住院津贴;可选新冠肺炎以及接种新冠疫苗相关的多项保障;

注意:意外医疗比其他产品多了100元免赔额;100万保额的版本有年收入限制,要求年收入不低于10万。

5大护甲A

身故伤残100万,猝死50万;

意外医疗5万(不限社保,0免赔额,100%报销,未经社保80%报销);

公共交通身故伤残(航空300万,其它50万)。

优势:有救护车津贴,新冠身故保障。

注意:事故发生后需在24小时内通知保险公司,条件较苛刻。

小结

100万保额的产品里比较推荐大家保,它的保障是最全面的,有住院及骨折津贴,更适合中老年人投保;公共交通意外覆盖范围广保额高,非常适合有车一族和商旅人士购买;家庭主妇、离退休人员可投保,无保额限制。

再就是它的免责条款中没有除外第三方责任,比如发生交通意外,肇事者给你的赔偿金是不算在内的,社保结算后自己支付的费用大家保能全额报销。

04儿童意外险

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1平安小顽童2019

有三个版本,身故伤残分别是20万/30万/50万;

意外医疗保额分别是1万/2万/2万(不限社保,0免赔额,100%报销);

优势:购买次日即可生效;有烧烫伤意外医疗保障;理赔方便,小额理赔线上就能操作,并且到账迅速。

注意:十岁以下的孩子银保监会对其保额是有限制的,最高不能超过20万,所以给十岁孩子购买基础版就够用了,每年才60块钱,性价比超高。

2大保镖Ⅱ少儿

身故伤残20万;

意外医疗10万(不限社保,免赔额100元,100%报销)。

优势:意外医疗保额超高;有意外住院津贴;可选新冠肺炎相关的多项保障;

注意:意外医疗有100元免赔额。

小结

两款产品都不错,看重大品牌理赔迅速的可以选择平安小顽童,性价比非常高;想要意外医疗保额高的可以选择大保镖Ⅱ少儿版,它还有住院津贴。

05老人意外险

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1孝心安尊享版

身故20万(无伤残责任);

意外医疗2万(不限社保,免赔额100元,100%报销,未经社保60%报销)。

优势:投保时没有职业限制;有意外住院津贴,并且在ICU住院津贴更高;还有异地亲属探望和救护车费用津贴,非常人性化。

注意:缺少伤残责任;有社保但未经社保结算的报销比例较低;76-85岁投保时保额减半;3类以上职业,工作时发生的意外不在保障范围内,只保障生活中发生的意外情况。

2孝欣保

身故5万,伤残20万;

意外医疗2万(不限社保,0免赔额,统一90%报销);

交通意外身故伤残5万。

优势:意外医疗0免赔;有住院津贴和救护车津贴;可选骨折加油包,不仅保障骨折还保障关节错位。

公共交通意外事故保障还包含公共场所发生的火灾、爆炸、雷击、踩踏、建筑物倒塌、特大交通事故或其他危害公共安全违法犯罪行为造成的意外伤害。

注意:驾驶或乘坐机动车发生单车事故或溺水导致身故伤残时保额减半。

3好意保

身故伤残4万;

意外医疗3.5万(不限社保,免赔额100元,100%报销,未经社保90%报销);

交通意外身故伤残10万。

优势:意外医疗保额高;有骨折津贴,骨折一次性给付高达1万元;有住院津贴、救护车津贴和特定传染病保障;

注意:身故伤残保额较低。

4中意爱意无忧

身故25万,伤残10万;

意外医疗2万(社保内,免赔额100元,100%报销,未经社保90%报销);

交通意外身故伤残(航空80万,火车/轮船20万,汽车10万)。

优势:基础责任拓展了新冠身故伤残保障;有骨折津贴和住院津贴;交通意外保额高;有住院医疗垫付;

注意:只承保1-2类职业;住院津贴每次免赔3天,领取天数最多不超过30天。

小结

老人意外险目前来看没有特别好的产品,多多少少都有点缺陷:

·孝心安保额高,有多项津贴补偿,还不限社保范围,但缺少伤残保障,76岁以上人群保额减半;

·孝欣保比较全面,但保额略低,机动车单车事故和溺水造成的身故伤残保额减半;

·好意保的保障也很全面,骨折津贴高,还有特定传染病保障,可惜身故伤残保额较低;

·爱意无忧各项保障都很好,可惜只能报销社保范围内。

所以对于60岁以上的人群来说,只能在选择时有侧重的做取舍,如果后续新出了更好的老人意外险产品,十步会第一时间告诉大家。

06高危职业意外险

高危职业的意外险,相对选择比较少,十步直接推荐两款产品。

4类职业:国寿好意保99意外险

好意保99意外险有保额10万/20万/30万三个版本,保费最低每年只有99元。

咱们重点看一下30万保额的版本有哪些保障:

身故伤残30万,猝死2万;

意外医疗3万(社保内,免赔额100元,100%报销,未经社保80%报销);

交通意外身故伤残(航天100万,其它50万)。

优势:有住院津贴和救护车费用津贴;交通意外保额高。

注意:高空作业(2米以上)免责不赔;住院津贴有3天免赔;猫狗抓咬意外医疗单次限额500元;意外医疗对第三方赔偿免责。

5-6类职业:人保1-6类职业意外险

意外身故最高可以理赔30万元。意外医疗每年最高报销3万。只报销社保范围内的用药,免赔额100元。报销比例为90%。

高危职业的保费价格会贵很多,10万保额要299元,30万保额要999元。

但没办法,高危职业本身出险的几率要比普通职业高很多,保险公司成本高,定价就会高。

高危职业意外险较为稀缺,人保这款产品是相对较好的选择。

07总结一下

以上就是本月意外险横向测评的全部内容,产品变动还是挺大的,以后十步每个月都会为大家整理最新的产品测评,感兴趣的朋友记得持续关注十步读财的最新动态。

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