理财险 篇六:增额终身寿咋用?6种高阶玩法
3.5%的增额终身寿全军覆没了。
很多朋友已经选好产品,早早上车。
有的朋友却不太了解,甚至不知道,增额终身寿到底怎么用。
今天哆啦就讲一件事,增额终身寿到底咋用?
不管你上没上车,都有必要了解一下。
增额寿有几个高阶用法,如果不知道就亏大了。
N1
增额终身寿,可规划孩子教育+婚嫁+创业
增额终身寿最常规的用法有2种,
一是给孩子做未来的教育/婚嫁/创业金规划,另一种是养老规划。
比如上周有一位楚女士,
给5岁女儿投保了一份金玉满堂典藏版,
每年交5w,交10年,总保费50w。
收益测算如下图。
等孩子18岁时,现价72w,可用作大学资金;
若中间不操作减保,
到30周岁时,现价108.8w,可用作婚嫁金;
到35周岁时,现价129.2w,可用作创业金。
如果这几个阶段,家庭资金都比较充裕,没有用到这份增额终身寿保单,
那么到孩子60岁时,现价可达305.4w,6倍保费。
咱们接着看,增额终身寿的另一种常规用法。
N2
增额终身寿,可用于规划养老
今年38岁的刘女士,不想老了后给子女添负担,
给自己投了一份人我行增额终身寿,
用来补充养老金,每年交12w,交10年,
计划60岁后每年减保10w,可一直减保到98岁。
算下来,刘女士累计投入保费120w,
但是累计减保可以获得390万(3.25倍保费),
到98岁时,账户上还剩余3.86万的现金价值。
接下来,我们来了解比较高阶的几种用法。
N3
增额终身寿,可规划孙子/女的成年礼
如果是爷爷奶奶、外公外婆想为自己的孙子/女,准备一份成年礼的惊喜,
那么增额终身寿的隔代投保功能可以帮助实现。
比如爷爷给刚出生的孙子,
投保金玉满堂典藏版,趸交20w。
当孙子到了18岁时,现金价值达到36w。
注意,不是每个增额终身寿产品都支持隔代投保。
有这个功能的产品,大都要求孩子在8-17岁。
金玉满堂典藏版的隔代投保,0-17岁都可以。
N4
增额终身寿,可用于资金周转
增额终身寿的保单贷款功能,
使用过的人,都觉得很香。
做生意或平时需要钱周转的话,这个用处太大了。
急用钱的时候,向亲朋好友借,欠下人情,而且不一定能借到。
用网贷,利息又高。
向银行借,流程慢,还不一定批。
这个时候,用增额终身寿保单贷款,最高可贷出现金价值的80%。
只要在手机上操作,3个工作日左右就能搞定。
利息低至4.5%,随用随还,保单不受影响,继续复利增值。
两边一抵消,基本上没什么成本。
N5
增额终身寿,可用作“重疾保障”
这其实是增额终身寿险的一个巧妙运用,
主要是涉及那些不能买重疾险的朋友。
有些朋友考虑购买重疾险的时间太晚,不少人,因为身体状况已经无法投保。
这类朋友,怎么获得“重疾保障”呢?
一个“曲线救国”的方法是,自己作为投保人,孩子作为被保人,
投保一份增额终身寿。
这笔钱作为备用金,防范大病风险,平时在保单里稳稳增长不动用。
万一发生大病,就可以拿出来使用。
如果一直健健康康,
等人衰老了,这笔钱可以取出来补充养老,
也可以将投保人变更成孩子,把保单送给孩子。
N6
增额终身寿,其他一些用法
增额终身寿除了以上5大用法,
还可以用来长期财富增值,增加自己小金库的资产等等。
还有一些更高阶的用法,比如财富定向传承、离婚风险隔离,及金融房子等。
总之,对于绝大多数人来说,增额终身寿是理财伊甸园。
我是哆啦,保险测评师,熟悉全国各类保险。
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