这款年金险，领取太绝了！

最近年金市场好不热闹，不断有着黑马冲击年金险榜单。

这无疑是利好正在规划养老，想配置长期现金流的朋友。

毕竟卷的越厉害，产品性价比就越高，大家都喜闻乐见。

近期，复星保德信人寿又卷上新高度，对热门IP进行升级，推出了星海赢家（龙腾版）。

敲黑板了，它是目前年金险中领取金额最高的，我们一起来看。

一、

先从产品详情开始，

星海赢家（龙腾版）由复星保德信人寿承保，

它是复星集团（中方股东）和保德信集团（美方股东）各出资50%建立的中美合资险企，注册资本金43.621亿元。

复兴集团成立于1992年，医药产业起家，全球上市公司2000强。

保德信集团成立于1875年，全球最大的金融机构之一，

其下属的保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司之一。

产品层面，最高65岁可承保，支持全缴费期（1/3/5/10/15/20年交）。

可选60/65/70岁开始领取（女性额外可选55岁开始领取）。

根据交费期间和起领年龄的不同，最高投保年龄也有所差异，具体如下：

如果总保费达到150万，还可获得星堡的保证入住权。

星堡成立于2012年，是复星康养旗下高端活力养老机构。

已拥有10年成熟本土化管理经验，其特色就是纯正美式养老+CCRC持续照料服务。

目前布局以上海为中心，已落地7个城市，基本分布在沿海城市。

除此之外，还可附加一款万能账户——天天盈（龙腾版）。

这款万能账户保底利率是当前最高的2.0%，最新结算利率为4.5%。

最后，这款产品给了两个保障计划，

计划一：保证领取20年；

计划二：保证领取12年。

以保证领取12年为例，领了两年养老金后身故，保险公司会将剩余10年应领未领的养老金一次性给付给受益人。

先给两个计划下个定义：

计划一（保证领取20年）相对能够兼顾养老金、身故金和退保金，属于均衡型年金。

计划二（保证领取12年）缩短了保证领取期，同时退保金也只持续至保证领取期结束，以此换取了极致的领取金额，属于高领取型年金。

两个计划各有利弊，不能一概而论。

如果追求的是高品质的养老生活，选择高领取的计划二比较好；

若是想兼顾一些“身后事”，多给家人留点钱，或者更关注保单的灵活性，有急事能够退保应急，选择均衡的计划一会是更好的选择。

二、

明晰了产品相关信息，接着来看收益如何，

我们以40岁女性，年交10万，交5年，60岁领取为例。

依旧是从养老年金的三大标准出发进行考量：养老金、身故金、退保金（现金价值）。

1、计划一（保证领取20年）

选择“三金”同样相对均衡的星海人生以及龙抬头2.0进行对照，二者都是市场上回报比较拔尖的年金。

同样的50万保费：

三者的领取金额差不多，星海人生最高4.60万，其次是星海赢家4.57万，最少的是龙抬头4.55万；

退保金三者都能持续至85岁，但星海人生的现金价值最高；

身故金星海赢家与龙抬头均可保证领取20年，但后者保证领取期结束后可以返还现金价值，显然这块后者胜出。

而星海人生保证领取15年，身故金总额以及持续时间自然不及另外二者；

具体到产品的选择，还得结合自身情况具体问题具体分析：

如果关注身故保障，选择龙抬头2.0会更好，因为保证领取期后身故返还现金价值是同类产品的独一份；

倾向于选择高回报的，那么显然星海人生更胜一筹，其现金价值以及退保回报率明显是要高于另外两个；

自己没有太多倾向，那么选择最均衡的星海赢家（龙腾版）最好，“三金”都能兼顾一些，灵活多变。

2、计划二（保证领取12年）

星海赢家（龙腾版）的计划二主打的就是极致领取，我们拿两款市面领取相当高的富多多1号和鑫禧年年尊享版作对比。

年金层面，最高的是星海赢家5.18万，其次是富多多1号的5.14万，最后是鑫禧年年没到5万；

退保金层面，由于计划二的星海赢家的现价只持续至保证领取期结束，暂时排除考虑。

另外两个表现都不错，现金价值持续时间很长；

最后身故金层面，相比富多多1号与鑫禧年年的保证领取现价，星海赢家保证领取12年的身故杠杆就相对弱了一些。

富多多1号现金价值持续至90岁，而鑫禧年年90岁后仍然有现金价值，显然后者略胜一筹；

我们结合退保回报率能得出结论：

综合来看，富多多1号在这3款中最值得选择。

三、

最后小结，

星海赢家（龙腾版）的高端养老社区星堡、保险金信托以及万能账户都是其加分项，

两个计划也均能在各自的类别中排进第一梯队的行列。

保证领取12年的计划二，其领取的年金成功登顶，目前是没有哪款产品比它领的还要多了。

不怎么重视身故保障，或专注于养老，能做到“专款专用”，后期不轻易退保的朋友可以着重考虑。

另外，保证领取20年的计划一“三金”表现都不错，

均衡型年金又添一员猛将，我们也多了一个选择。