有房贷压力，可以考虑华贵大麦安居保定期寿险

最近，各大媒体，都在报道同一个消息，小开身边的同事也都在说：

房贷利率降了！

一年期LPR维持不变为3.7%，五年期LPR调低15个基点，降至4.45%。

而在前几天，央行与银保监会就下发了文件，将个人首套房贷利率下限调低20个基点。

两个政策加一起，无论是对已买房，还是未买房的人来说，无疑都是一个好消息。

房贷利率下降了，买房子还房贷，是不是就省钱了？

房贷利率下降，我们能少还多少钱？

作为一个房贷一族，小开深知还房贷的压力有多大，尤其是30年期，仔细一算，利息几乎要赶上本金了。

那这波降息，就能省钱吗？

■ 对已经买房的

对已经买房的人来说，5年期LPR为4.45%，每个月的还款压力会有小幅减少。

举个例子，如果贷款100万，分30年还清，选择等额本息的计算方法，如降低15个点的房贷利率，首套房的每月月供可以少还89.25元，30年内能少还32000元。

如今，很多银行集中将存量房贷批量转化成LPR，已经买房的人房贷一般每年调整一次，但具体调整时间可能因个人贷款时间而所有不同。

2023年1月，很多人的房贷会迎来新一轮调整周期，可以与银行协商，享受到5年期以上LPR下调所带来的「福利」了。

■ 对未买房的

对于还没买房的人来说，利好可能会更明显。

如果还没「上车」打算上车，那政策叠加后，首套房的房贷最低有望降到4.25%。

当然了，可能不是每家银行都会按这个最低利率放贷，但实打实的省钱还是可以期待的。

如果按之前的4.6%来计算，等额本息贷款100万，30年偿还，每个月可以少还200多元，30年间可累计节省70000多元。

足足省下「一个亿」的感觉啊！

怎么样，觉得是利好了吗？

但是，市场的反应，却有点出乎意料。

为什么大家都想提前还房贷？

尽管从年初以来就利好消息频出，但大家的经济行为，还是日趋保守。

「房地产的春天」似乎只存在于中介的朋友圈里，居民信贷依然负增长。

（资料来源：WIND，财信研究院）

可以看到，受到各种因素的影响，大家手里可支配的钱在变少，而且对未来的自身经济能力，也越来越不乐观。

2020年疫情刚开始的时候，无论是企业还是个人，都还有一定的抗压能力。

但随着疫情的持续甚至个别地区的反弹，封控之下，失业、裁员导致的经济压力越来越大。

小开身边就有不少朋友因为各种原因失业，经济状况陷入困顿。

尽管各地都已经在逐步放宽买卖房政策，刺激房地产复苏，但复苏的前提是手里有钱。

一大批企业撑过了2020年初的那个冬天，却倒在了2022年的春天。

想让大家买房，实在不容易。

别说买房子了，很多城市的房子甚至都已经出现大面积的断供，进而法拍房的数量开始激增。

据了解，仅2021年，全国法拍房总挂拍金额就达到了2.35万亿元。

如果说我们以前是担心烂尾楼，那么现在，楼盘和贷款人，不知道哪个会先撑不下去。

所以，即使是手里有钱的人，更多的朋友，已经在考虑提前还贷款了。

毕竟疫情不容乐观，未来的风险未知，如果能减轻点贷款压力，少还点利息，总觉得比做其他投资更为踏实。

于是，选择提前还贷款的人，越来越多。

提前还贷需要注意什么？

提前还贷到底能不能省钱？其实说白了，就是看你的投资收益是否能超过房贷。

目前很多人的房贷利率都在5%左右，大部分人的投资收益都不如房贷利率。

赚着3%的理财收益，还着5%的房贷，可能是很多人面临的尴尬局面。

其实这还算好的了，有不少人为了梭哈一把，把大量的资金投入基金或者股市，经过这几轮涨涨跌跌，「学费」可真是没少交。到头来不仅房贷没还上，投资也是血本无归。

如果是这种情况，那还不如攒点钱提前还一还房贷，能减轻不少的压力。

很多年轻人也意识到了这一点，表示「不想为银行打工」。

当然，如果你投资收益超过房贷利率的话，那完全可以先放着房贷，拿钱去投资。

但是也要注意了，靠谱且收益高的的理财方式可没那么容易，当你盯着它的收益的时候，当心它盯着你的本金。

我们继续说回提前还贷。想要提前还贷款，需要注意哪些事情呢？

首先，要查看自己的房贷合同，检查提前还贷的限制时间、金额、次数等限制，了解清楚还贷的具体流程，并确定是否有违约金。也可以打银行客服电话了解。

一般来说，提前还贷有两种方式：

• 一种是月供不变，缩短还款年限；

• 另一种是还款年限不变，减少月供金额。

前者可以少还更多利息，而后者可以减轻每个月还款的压力，可以根据自己的情况具体选择。

一般在手机银行中就有「提前还贷」的页面，填入金额试算，就可以计算出两种提前还贷方式的还款结果。

也可以在百度搜索「提前还贷计算器」，计算也很方便。

有房贷压力，考虑一下TA

房贷是我们日常支出的大项目，作为家庭经济支柱，我们都想为家人提供遮风挡雨的港湾与更好的生活。

但万事万物的发展方向总是不会尽如人意。

如果背负高额的房贷，经济压力又很大，小开建议为自己准备一份契合房贷额度曲线的定期寿险。

和普通定期寿险不同，它递减的保额正好适配了我们渐少的未偿还房贷，可以用更少的钱，规避更大的风险。

不为理财收益，只为风险来临时，还能留下一份爱。

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