给50岁以上的父母买保险,这样真的很划算!
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经常有朋友问我,父母的保险怎么买。而我在给许多父母做了保险计划书之后,大多杳无音讯。
或是保费太高,无力承受;
或是疾病严重,没有选择;
或是预算太少,优先自己;
或是一时冲动,以求心安。
这是买保险时的常态,因为父母年纪大了,存在很多问题。而很多人想要表现出自己的孝心,最终却只是表现而已。
今天,保爷借这篇父母50岁以上投保的指南,给众多想给父母买保险的人提个醒:
如果想给父母买,可以先看,看完再决定。
如果想了解预算是否充足,也可以先看,掂量掂量手里的钱,再做决定。
一、50岁以上,能不能买保险?
我们先说结论:50岁以上的人,肯定能买保险!
但是,并不是所有的保险都能买。
1、重疾险
很多重疾险的投保年龄上限是50岁,现在有一些产品延长至55岁或60岁了。
但是,50岁以上的人投保,保额大多会限制在30万以内;年龄越大,能够买的保额越低。
年龄大了,不仅保额买不了很高,缴费年限也会相应降低,例如:
30岁时可以选择30年缴费;
而到了50岁,只能选择10年或者15年缴费。
相应增加了缴费的压力。
2、医疗险
医疗险与重疾险同为针对疾病的健康险,所以两者有颇多相似之处。
例如医疗险与重疾险一样有着严格的健康告知,
50岁以上人群可能因为一些小毛病就无法投保,如三高、慢性病等。
而且医疗险大多是一年期的产品,可能今年50岁购买了一份,当年产品停售,第二年就不能买了,只能换其他医疗险的再买,这样还需要度过30天的等待期。
最重要的一点是医疗险的保费对年龄大的人很不友好,例如某款畅销百万医疗险,25岁时保费是176元;而51岁时投保,保费则高达1149元。
最近,支付宝出了个终身防癌医疗险,可以保证续保终身。给广大老年人带来了一丝希望。70岁以下都可以投保,三高、糖尿病等也不影响,而且可以终身续保,保费也不是很贵。
虽然只能保障癌症,但是对老年人来说,癌症的发病率是最高的,有一份癌症的保障也是很不错的。
3、意外险
意外险可以说是对50岁以上人群最友好的一个险种了,而且可以说是必买的一个险种。
意外险的保费并不会随着年龄的增加而增加,保费是根据所选保障固定的;而且一些老人意外险的投保年龄最高可以达到90周岁。
而且意外险没有等待期,最多针对老年人群有一个7天的保单生效期。
可能有一些不足的是,老人的意外险意外身故和伤残额度一般都不大。
但是老年人购买意外险更加应该注重意外医疗,万一老人遇到一些小意外受伤住院了,都能够报销。
4、寿险
寿险主要有两种,定期寿险和终身寿险。
在50岁左右的人群方案中,对于购买寿险其实有一些需要讨论的点。因为现在很多的家庭50岁的父母还在工作,而家中的孩子还在上学中。
这种情况下,即使已经50岁了,但是仍然是家中的顶梁柱,是家中主要的经济来源。所以如果有这种情况,还是建议给自己配置一份定期寿险。
终身寿险,一般多用于财富传承,非普通家庭所能承受。
二、50岁以上,怎么购买保险?
我们刚刚分析了,50岁以上的人群,在购买重疾险、医疗险、意外险和寿险时需要注意的一些点。下面我们再说说,50岁以上的人,怎么样去购买保险呢?
1、个人信息确认好
可能很多人忽略了个人信息的确认,然后购买保险的过程中遇到了很多问题,最终导致拒保。
年龄越大,购买保险时越需要注意个人信息的确认,
个人信息包括:
身份证或者户口本上的出生时间
既往病史
目前的身体情况
最近是否有做过体检
体检报告上的相关数据
因为购买保险时的保费根据身份证上的年龄来确定,同时购买保险时会有着严格的健康告知,一旦发生隐瞒或者不符的情况,可能会在出险时拒赔。
2、确定预算,规划产品
由于50岁左右的人,买各种保险的保费都相对较高,一定要在买之前先确定好预算。
一般家庭整体的保险预算支出不超过家庭年总收入的10%。如果是年轻人购买保险,一定要遵循先大人后小孩再父母的原则。
如果是老人给自己购买,也要确定整个家庭的情况,确定好预算之后,再选择相应的高性价比产品。
3、购买保险时的注意事项
当预算确定好,保险挑选好,最后就是购买的环节。
但是,一定不能就这样直接购买,购买时要先仔细阅读保险条款,了解保险的内容,要搞清楚保险责任以及责任免除的每一项内容。
买保险并不是只要出事,就会赔付的,只有符合保险合同的赔付条件,才能获得赔付。
三、4种保险搭配方案参考
综上所述,下面列出4种50岁以上人群的保险方案,仅供参考。
方案1:1000元的预算
方案解读:
1、这是一份身体健康的1000元的预算,通过意外险与百万医疗险配合,保障疾病和意外的来临。
2、这个搭配中没有重疾险或者防癌险,主要因为预算有限,年龄较大的人搭配重疾险预算较高,并不是所有家庭都能承受。
方案2:身体不健康,1000元以内的预算
方案解读:
1、这份搭配中只有意外险和防癌医疗险,因为身体无法投保百万医疗险,只能通过防癌医疗险作为补充。这里推荐的防癌险是最新的保证终身续保的防癌医疗险,能够一直续保。
2、这同样是一份预算紧张的搭配,针对于家庭条件不是很好,同时收入不是很高的50岁人群。
方案3:5000元预算
方案解读:
1、这份预算增加了一份30万的防癌险,所以导致缴费大大提升,适合于预算充足的家庭。如果预算没有这么多,可以减少防癌险的保额,减到20万或者15万,再看看保费。
2、如果作为家庭顶梁柱,可以考虑再配置一份定期寿险,将预算提升至8000到10000元。
方案4:60岁以上,4000元预算
方案解读:
1、针对60岁以上人群,一般只能购买防癌险加防癌医疗险,且防癌险额度只能选择10万元,保费相对较高。
2、如果预算紧张,可以考虑只选择防癌医疗险+意外险。
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