这3款王炸重疾险打起来了!达尔文3号pk超级玛丽3号pk超级玛丽2号,谁能赢?
创作立场声明:信泰三箭齐发:达尔文3号、超级玛丽3号Max、超级玛丽2号max,这是重疾险定义修订版发布前的一通猛操作吗?快看看谁更值得选!
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最近信泰人寿有点疯。
超级玛丽2号Max、达尔文3号上市不到一个月。
它家又出了一个重疾险,叫超级玛丽3号Max(以下简称“超级玛丽3号”)。
大白其实能猜到信泰“高产如母猪”是想干什么:
无非就是趁着重疾新版定义即将落地,其他保险公司不愿意推新产品之际,收割一波市场。
这招也确实奏效。
这段时间谁想买重疾险,根本无法忽略信泰这三款。
但为了抢市场,信泰敢“左右互搏”“自相残杀”,在保险公司中也真是少见。
01
一对孪生兄弟
大白说信泰在“自相残杀”,是有依据的。
因为超级玛丽3号长得几乎跟达尔文3号一模一样。
直接上图:
超级玛丽2号max、达尔文3号、超级玛丽3号max三款重疾险对比测评
发现没:
超级玛丽3号、达尔文3号必选的保障,都是:
110种重疾,赔1次
25种中症,赔2次
50种轻症,赔3次
毕竟是同门兄弟,大白去看了条款,它俩连病种都一样。
要是加点钱,超级玛丽3号、达尔文3号也都能选上:
癌症二次赔(赔150%保额)
心血管二次赔(赔150%保额)
身故责任(18岁后赔保额)
这三个附加项,有没有买的价值,后面大白再具体说。
我们先看看超级玛丽3号、达尔文3号最大的优势项:
即,在60岁之前,如果确诊了重疾,它俩都能赔180%保额。
相当于你买50万保额,在这个年龄段内,实际可以赔90万。
能挡通胀了。
关键这个大实惠是自带的,你不用多花钱。
大白测算了下,30岁,买50万的瑞泰瑞盈,只要重疾、不选轻症,保到60岁,交30年的钱,男的,一年是1472块;女的买,也不便宜,要1172块。
就冲这点,说明超级玛丽3号、达尔文3号都不赖,你随便买一款,都不会错。
02
超级玛丽3号 PK 达尔文3号,咋选?
如果非要大白告诉你,你更适合哪款?
那就跟我一起来琢磨琢磨超级玛丽3号、达尔文3号的区别。
主要在轻症、中症上。
超级玛丽3号,它是多赔钱:
在60岁之前,如果得了轻症,能多赔10%的保额;
要是60岁前,得了中症,那能多赔15%的保额。
举个例子哈。
小明买了50万超级玛丽3号,
45岁时,突发不典型心梗,那能拿(50*55%)=27.5万
3年后,小明又发作“中度脑中风”,那保险公司会一次性赔给他(50*75%)=37.5万
而达尔文3号呢,它是从赔付次数上下功夫:
中症里的「中度脑中风」
以及轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」
它都能赔2次。
从保险公司理赔报告看,「中度脑中风、原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」都很高发。
占到了轻症的60%以上(超级玛丽3号、达尔文3号“轻微脑中风”是按中症赔)。
泰康2019年理赔报告
那要怎么挑?还真挺头疼。
大白从两个角度说说我的意见,供你们参考。
1.价格
超级玛丽3号更便宜一点。
同样的保障,大概便宜200-300块。
2.自己需求
达尔文3号明显在“心血管疾病”上的针对性更强。
而「中度脑中风、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」又确实容易复发。
给大家看几组数据:
心梗复发的几率大概在10%~20%;
冠状动脉介入术(也叫支架手术),「早期裸支架」再狭窄率是比较高的,半年高达 30%。新型「药物涂层支架」低一点,也有 5-10%;
冠状动脉搭桥术,动脉桥复发概率低,10年通畅率在90%以上,要是静脉桥,那低一点,10年通畅率仅50%左右;
脑中风,1年复发率15%,5年复发率近30%。
所以,达尔文3号算挺实用,毕竟针对的是几个高发病症。
那具体咋赔呢?
举个栗子。
小明买了50万达尔文3号,45岁时,中风,达到“中度脑中风”标准,保险公司一次性赔他30万。
47岁,小明又一次中风,而且满足拿二次赔偿的要求,那能再拿30万赔偿。
大白个人是觉得,多花200、300块,换高发轻症、中症二次赔偿的机会(一旦理赔,就多拿几十万赔偿),还是挺划算的。
尤其适合有中风、心梗家族病史啊、心血管病潜在高危人群(三高、肥胖等)的朋友。
当然了,你实在没那么多钱,买超级玛丽3号,也不会错。
大家各取所需吧~~
03
附加保障要不要?
再唠唠超级玛丽3号、达尔文3号三个附加责任。
1.癌症二次赔
癌症,男女都高发。
但是,医疗技术越来越发达,以后患癌后持续存活的概率很高。
如果只买单次重疾险,之后不幸得了癌症,又治好了,那以后怎么办?
所以这一条,可以视预算勾上。
超级玛丽3号、达尔文3号赔付很给力。
先得了其他重疾,比如脑中风,180天后,又得了癌症,癌症能赔150%保额
或先得了癌症,3年后,癌症还没治好,或是复发、转移了,或是新发了,也能拿150%的赔偿。
等于买50万,能赔75万。
2.心血管二次赔
得过重疾赔过后,如果第2次又得了以下3种重疾之一:
急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症
还可以再赔一次。
这个责任比较贵,选上的话:
30岁买50万保额,保终身,交30年的钱
超级玛丽3号、达尔文3号,保费都在7000块/年以上。
适合预算多,又对心血管方面的病特别在意的朋友。
3.身故责任
最近有个现象值得注意:很多重疾险开始捆绑身故。
带身故有带身故的好处:保终身的话,就算不生病,人也总有离去的一天,到时也能拿回保额,总不会亏。
缺点是:保费会比较贵。
所以,预算不多的朋友,可以不选,
单独去买个定期寿险,比如瑞泰瑞和2020,会更省钱。
预算够,身故选上也无妨。
但考虑超级玛丽3号、达尔文3号,保额最高只能选55万。
那要是55万不足以覆盖你的大额负债,比如房贷、车贷,那你最好还是买点定寿。
04
大白小结
最后总结下:
超级玛丽3号、达尔文3号,都是好产品。
差别就在轻症、中症上。
这也影响了它俩的价格。
所以,怎么买,也主要是钱的问题:
注重保障全面,就选达尔文3号;
希望保费低点,就选超级玛丽MAX3.0。
具体怎么买?
大白的建议是:
轻症+中症+重疾+癌症二次赔
至于身故、心血管二次赔,大家看自己钱包的厚度,自己决定要不要带。
男性的话,大白也直接劝一句,钱够,选达尔文3号,然后把心血管二次赔带上。
原因么?
男性的心血管疾病发病率真不低。
你试试回想下身边得了心血管病的长辈,是不是男性居多?
要是预算没那么充足,可以买30万。
买30万,60岁前实际重疾保额54万,60岁及以后还有30万,也挺实用。
买的时候,大白再提醒两点:
1.看清楚健康告知
说实话,超级玛丽3号、达尔文3号因为送保额送得多,所以健康告知整体偏严格。
所幸,达尔文3号最近刚上线了人工核保。
那智能核保过不了,就准备资料走下人工核保试试,
包括外借过医保卡,也可以准备好2年内的体检报告,走人核争取下。
2.异地投保的问题
信泰比较异类,如果你没在以下地址(常驻、户口、工作),那最好不要买它家的产品。(请注意这点!)
可以换成康惠保2.0、钢铁战士1号——
这俩60岁前患重疾额外赔60%保额,比超级玛丽3号、达尔文3号少,但价格也便宜了一些。
要是预算充足,那也可以考虑换成守卫者3号——
重疾只要不是同一种,就能赔2次,相比达尔文3号、超级玛丽3号,二次赔不是癌症,就得是三种心血管重疾,拿到赔偿的概率还是高一点。
Ps:
有人肯定会问,已经买了超级玛丽2号Max的,要退了,换成超级玛丽3号或是达尔文3号吗?
我的看法,不太有必要,虽然达尔文3号的保障是更好,但也比超级玛丽2号Max贵了12%。
加上退保的损失,有点得不偿失。
还有问题,就留言区直接提问~
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