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一家三口最新投保方案,看完节省几十万,适合99%家庭!

锦鲤保 20-11-05 关注

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:本人为互联网保险行业从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

买保险是为了抵御风险,想搞清楚我们需要什么保险,就得先搞清楚自己正面临、将面临哪些风险。

然后区分哪些是急需解决的、哪些是可以等一等的,也就是说给风险划分个等级。

我们看下面这张图:这里将风险分为三个等级,严重程度递减。

一家三口最新投保方案,看完节省几十万,适合99%家庭!

Ⅰ级风险——重大损失性风险

很明显,划分到这个级别的风险就是不可预料的、能对我们的家庭、经济造成重大损失的事件。

这类事件包括家庭成员罹患重大疾病、身故、伤残,导致家庭经济生命受到巨大冲击甚至中断。

这个等级的风险可以通过购买重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险来转移抵御。

Ⅱ级风险——可预见性支出风险

可预见的支出风险是我们目前能够预见的未来必须要花的钱,风险就是到了该花这笔钱的时候钱没了。

可以通过购买教育金和养老金来应对。

这部分的风险是在未来的,所以我们要在解决了当下正在面临的风险后,再去考虑解决、预防。

Ⅲ级风险——所有性风险

所有就是我们所拥有的的东西。

这种风险可以通过信托基金、年金险、终身寿险、年金险等等带有理财性质的保险来解决。

话说回来,这部分风险都是家大业大的有钱大佬要操心的,咱们这种普通的小老百姓,还是多操心一下前两个级别的风险才是正经事。

一家三口最新投保方案,看完节省几十万,适合99%家庭!

按照A-C的优先级购买保险,

先保障,后理财,切忌本末倒置。

另外,家庭保险基本配置遵循:社保+四大险种+其他。

社保全家人都可以买,也都要买。

在四大险种+其他的配置上,我们要根据自己的经济预算来决定最终方案。

这篇文章,我们以最常见的一家三口家庭模式来进行假设,3套家庭保险配置方案分别是:

1、10000元预算方案,适用家庭年收入10万左右

2、20000元预算方案,适用家庭年收入20万左右

3、30000元预算方案,适用家庭年收入30万左右

家庭成员情况如下:

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No.1 10000元方案

这套方案适用于家庭年收入在10万左右的家庭,每年可用在保费上的支出不超过10000元。

10000元预算家庭保险配置方案10000元预算家庭保险配置方案

这套方案中,Ⅰ级风险全部覆盖。

爸爸妈妈的重疾险选择了保障内容基础但很全面的康惠保旗舰版。

百万医疗险、定期寿险和意外险都是极致性价比产品。

宝宝的重疾险选择的是横琴嘉贝保,基础保障很全面,前10年有额外赔付。

意外险我们选择了意外身故和全残额度不高,但意外医疗报销额度高的大保镖少儿版。

因为对于宝宝来说,意外险的主要作用还是意外医疗部分。

这套方案我们要做到的就是基础保障全面、保额充足、风险覆盖力足够。

No.2 20000元方案

这套方案适用于家庭年收入在20万左右的家庭,每年可用在保费上的支出不超过20000元。

20000元预算家庭保险配置方案20000元预算家庭保险配置方案

2万的预算对于这种一家三口来说,还是非常够用的,在做方案的时候,选择余地更多。

相比第一套方案,这套方案的变化主要是在爸爸妈妈的重疾险上。

把爸爸妈妈的重疾险产品换成了达尔文3号,保障期限拉到了终身。

达尔文3号的保障内容非常非常全!几乎覆盖掉了一生中80%以上的高发疾病情况。

60岁前重疾额外赔付60%,买50万的保额,相当于在前30年有90万的重疾保额。

第二个变动,是把一家人的百万医疗险都换成了尊享e生2020。

因为尊享e生的保障责任更全面,最重要的是一家人共用1万免赔额。

第三个变动是爸爸妈妈的意外险和寿险保额,从50万增加到了100万。

因为年收入多了1倍,所以相应的保额也要有上涨。

No.3 30000元方案

这套方案适用于家庭年收入在30万左右的家庭,每年可用在保费上的支出不超过30000元。

30000元预算家庭保险配置方案30000元预算家庭保险配置方案

第二套方案是2万元的预算,人身保障方面我们已经做得非常充足了。

所以3万元的预算就可以开始考虑Ⅱ级风险了,也就是未来支出和养老需求。

第三套方案中,爸爸妈妈的重疾险、百万医疗险、意外险都没有变化。

主要的变动是爸爸妈妈的寿险、宝宝的重疾险。

爸爸的寿险换成了三峡人寿爱相随,拉长了保障期,保到70岁,100万保额。

41岁前出险额外赔付50%的保额。

妈妈的寿险换成了阳光i保麦满分,保障期限也选择保到70岁。

选择麦满分主要是因为它的特色权益:年金转换权和保障延长选择权。

如果到后期,妈妈身体健康,可以在保障快到期时选择将这份定寿转换为年金险,或者免体检、免健康告知转、转换为终身寿险产品。

那么妈妈的寿险就同时具备了养老功能和财富传承功能。

爸爸的定寿保额充足,妈妈的定寿更加灵活、兼顾保障和养老需求。

宝宝的重疾险保障期限选择终身,保额增加到60万,并且附加了二次、三次重疾。

相当于终身赔付的多次赔付重疾险,以预防孩子成长过程中身体健康状况出现问题、后期不好再投保新产品的风险。

锦鲤君说

这三套方案都是以我们假定的一家三口的情况来定制的,条件都很简单。

在实际中,大部分人的家庭情况可能会更加复杂,同样是1万的预算可能需要配置5—6个人的保险。

所以这里给大家的3套方案只是作为一个参考,每个家庭,每个人的具体情况不同,还要具体分析。

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全部评论 (1)
烘焙咖啡
0
2020-11-05

这个保险名字好,尽力保,实诚

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