学校发的不到一百元的学平险，是福利还是猫腻呢？！

最近这几天，各位老父亲老母亲都收到了学校发的学平险投保单了吧。

— 已经有社保，还要买吗？

— 已经买了商业保险，还要买吗？

钱虽少，但孩子的事无小事，够爸妈们操心一阵子了。

先说结论，不到一百元的学平险，无论是福利还是猫腻，就买了吧，毕竟我们不希望自己的孩子搞特殊化。

试想一下，全班就我家孩子一个人没买，老师势必要问，某某某家长，你家为什么没有买啊？是忘记了，还是家里有困难？这样三番两次的交流，不如直接买一份。

买是可以买的，但买了之后，得知道，宝宝到底是买的什么保障呢？钱花是花了，但得花的明明白白，清清楚楚，对吧？

我家女儿今年上5年级，前几天也带回来一张学平险保单，今天我们就来和大家详细了解一下，不存在值不值得买，只存在明白买了什么。

01 学平险是什么？

「学平险」，即中小学学生平安保险。属于人身意外伤害保险的一种，主要针对中小学及幼儿园学生。

2015年之前，由学校统一强制购买；2015年后，改为自愿投保，家长们可以选择在学校买，也可以选择在其他渠道购买。

02 学平险，保什么？

「投保范围」：

我们细看，其实是我们常说的健康告知，这里描述的很宽松，身体健康，能正常上学的小朋友，这里描述比较含糊，但您可以默认为小朋友都可以买。

「保障责任」：

我们看描述，因遭受意外伤害身故导致身故或伤残的，赔付保险金。

看到这一点，您就应该知道，这是非常严重的情况。身故您懂，伤残也是非常严重的，我们可以看一下，最厉害的是一级伤残，最轻的是十级伤残。

可以看得出来，这样的情况发生概率非常非常低。

03 学平险，不保什么？

「责任免除」：

这段内容是说，万一真的发生上述的情况，那保险公司是直接能赔的吗？

也不是，有如下几项，是不给与赔付的：

一、投保人的故意行为

这样的情况很罕见，但不排除这样道德品德败坏的父母存在，故意伤害小朋友来骗保；

二、小朋友由于自残、自杀等行为

这样的情况还真的是经常能在新闻报告里看到，小朋友因为学习压力过大，反应过激，特别是高年级的小学生、初中生等等；

三、小朋友故意行为导致的伤害；

四、涉及到未成年人犯罪；

五、未成年人怀孕等行为；

六、疾病相关导致的身故或伤残，不赔付；

七、整容手术等造成的意外；

八、小朋友药物过敏或私用药物；

……

更多的，我们就不一一道来了，大家可以详细在投保单里看得到。

看到这里，大家是不是觉得一脸懵，这和我们孩子有毛关系？！

说实话，看到这里，我也差点读不下去，差点决定直接不买了，多便宜也不买！

幸好，我耐着性子，又看了下去，原来还是有附加责任的。

04 「附加幼儿住院医疗保险」

这个保障内容对我们小朋友来说，非常实用。

我们来详细看一下：

观察期90天，是指孩子刚买，在3个月内，如果发生生病住院，是不能赔付的。

要过了这个等待期后，才能正常赔。

如果因为意外，例如车祸等外来的，突发的，非本意的，非疾病的原因导致的住院是可以直接赔付的。

那是不是生病住院，保险公司都赔呢？

其实不然，是需要在规定范围内，才可以赔付的。

这里说到，指定的医疗机构，通常是指这些医院，但我详细看了投保单，里面没有描述到这个医院的范围。

这时，我看到了第一页投保提示，里面讲到，投保单之前向保险业务人员进行询问或致电咨询，如未询问，视同已对条款内容完全理解并无异议。

好吧，虽然我不明白，但投保告知书已经说了，你不问就说明你懂了。

那是不是到了指定医院，所有的医疗费用都能报销呢？

也不是，打个比方，小朋友是急性肺炎住的院。

但父母想，既然都住院了，不如也做个美容吧，一直觉得孩子鼻子不够高，做个隆鼻手术吧。

这种情况，不属于”医疗的，合理的“不予赔付。

再打个比方，孩子急性肺炎住院了。

为了让孩子享受最好的医疗条件，进口药效果好，负作用小，就用这个吧。

对不起，这个也是不能报销的。

因为这”不符合当地社保报销医疗支付范围内的医疗费用“。

介于这个原因，也是我们为什么给父母推荐商业医疗险的原因。

接着有描述，赔偿的额度，我就不直接详细分析了，只要是符合理赔的，直接把发票给保险公司做报销，他们是不会，也不敢少赔付的。

又有父母问了，这个学平险是保障一年的，万一到了保障期最后一两天生病住院怎么办呢？

这里也有描述，如果保险期间届满，孩子治疗还没有结束，保险公司公司将继续保障，直至出院之时，或者是期满日起第15天。

下面接着是除外责任，也就是说，这些情况是不赔付的，这里不细说，只是有一点值得强调，那就是康复医院，私人诊所等地方是不能报销费用的。

05 「附加学生、幼儿意外伤害医疗保险」

这对于小朋友来说，也是非常实用的，小朋友跌倒摔伤，猫爪沟通，高空跌落，都是属于这类保障的。

这里涉及到免赔额的概念，也就是100元以内的花费，保险公司是不赔付的。

我们打个比方：

小朋友外边玩的太嗨，跌断腿了，花费2000元。

减去一百元免赔额，减去社保医保报销了900元，自费花了1000元。

保险公司赔付80%，也就是赔付800元。

最后一段照例是「免责条款」，大差不差。

在投保说明书的最后，保险公司做了「赔付额度」的说明。

意外身故伤残，最多赔付2万元。

跌倒摔伤的意外伤害最多赔付1万5千元。

生病住院的住院医疗最多赔付6万。

长舒一口气，简简单单一页学平险产品，里面居然有这么多的门道，如果觉得对您有帮助，就给我点个赞吧！

专业的事交给专业的人，我是崔伟，如果还有其他疑问，欢迎给我留言。

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