买完保险后,遇到通货膨胀怎么办?
很多朋友向奶爸吐槽:买完保险后,遇到通货膨胀,真的是太倒霉了!听完这些朋友的吐槽,奶爸对他们是感到非常同情的,因为保险遇上通货膨胀,是真的会有损失的。那么我们买完保险后,遇到通货膨胀怎么处理比较好呢?
在同情之余,奶爸觉得还是有必要拿出一些实质性的解决方法,来帮助这些朋友抵御通货膨胀,废话不多说,直接上干货。
│什么是通货膨胀?
│哪些保险会受通货膨胀影响?
│怎么抵御保险通货膨胀?
│奶爸总结
一.什么是通货膨胀
通货膨胀这个词,对于大多数人来说并不陌生,因为我们只要上网看新闻,就会时不时的看到有关通货膨胀的新闻。
通货膨胀从字面上可以理解为:流通的货物涨价了,同样一个商品,在通货膨胀之后需要更多的钱才能买到。
一般学术界对通货膨胀的定义是:因货币供给大于货币实际需求,即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值,而引起的物价持续飞升的现象。
总的来说,通货膨胀可以理解为非常简单的一句话,就是货币贬值,钱不值钱了。
下面我们来看一组数据,直观感受一下通货膨胀:
上图显示的是2020年1-6月的通货膨胀率变化情况,可以看到一二月份通货膨胀率有小幅的上升,3-6月一直是处于下降的趋势,这和新冠疫情对经济的影响有很大关系。
但总的来说,我国上半年的通货膨胀率变化不是特别大,从这个变化趋势来看,今年下半年的通货膨胀率应该会逐渐上升。
二.哪些保险会受通货膨胀的影响
保险虽然不像黄金和商品房一样有实打实的物质形式,但由于它也是一种流通的商品,所以也会受到通货膨胀的影响,且险种的不同,受通货膨胀影响的大小也不相同。
1.纯理财险
奶爸大致统计了一下,保险公司推出的大部分理财险收益在2%-4%左右,这个收益不算很高。
有关数据表明,中国近几年的年均通货膨胀率在7%左右,由此可见,仅凭理财险2%-4%的收益,是很难抵挡通货膨胀的,所以理财险受通货膨胀的影响也最大。
2.返还型保险
返还型的重疾险,顾名思义就是在保费交满一定期限后,保险公司会返还一定的钱,虽然从表面上来看,买返还型保险不仅能获得保障,最后还能返还所交保费,比较值。
但细细一算,你会发现其中是有“坑”的,市面上一般的返还型保险,通常要交满10年或者20年,更有甚者要交40-50年,也就是说要等到这么多年后才能拿到保险公司返还的钱。
试想一下,这么多年过去了,你最终拿到的钱还是当初交的钱吗,它们的实际价值还相同吗?
这个道理就如同,你拿10年前的100元和现在的100元对比,实际价值肯定是差距很大的。
3.固定保额的长期寿险/重疾险
固定保额的长期寿险/重疾险,一般保额都还比较高,只要出险符合合同约定,保险公司都会一次性给付保险金。
但有没有想过一个问题,虽然今天觉得一份50万保额的寿险/重疾险保额还不错,但如果是20年/30年/40年后呢,还会是个不小的数目吗?这恐怕要打上一个问号。
如果按照通货膨胀年均7%的增长率来看,几十年后的50万可能真的就没那么值钱了,所以固定保额的长期寿险/重疾险也是会受到通货膨胀的影响。
三.怎么抵御保险通货膨胀
上面也讲了,通货膨胀的保险的影响是不小的,那么有没有方法可以抵御通货膨胀呢,其实方法还是有的,奶爸不卖关子,我们直接来看。
1.延长缴费期
一般市面上的寿险/重疾险,都可以选择趸交/5/10/20/30的缴费期,我们不妨将缴费期限延长,因为延长缴费期,每年分摊下来的保费就会变少,相对的投保人支出的保费也会变少。
虽然总保费会随着缴费期的延长而变多,但我们工资也在上涨,年交保费还减少了,实际在一定程度上就能缓解通货膨胀对保险的影响。
2.做高保额
前面讲了,固定保额的保险,会随着时间的推移,保险的实际价值会变得越来越低,所以为了抵御通货膨胀,我们可以尽量将保险的保额做高。
这个道理如同,几十年后的50万虽没有现在的50万价值高,但肯定比那时候的20万价值要高。
3.购买增额保险
增额险的保额会根据保单的持有年限而增长,具体的增长比例保险合同中会规定。
由于增额险的保额会慢慢增长,所以就不会像固定保额保险一样受较大的通货膨胀影响。
四.奶爸总结
既然保险也是一种商品,那么就一定会受到通货膨胀的影响,但这种影响不是完完全全不能避免的,我们只要用对了方法,是可以在一定程度上抵御通货膨胀。
奶爸要提醒的是:不要因为害怕保险受通货膨胀影响就不买保险,我们要知道,保险的主要作用是帮助我们转移风险。
即便是通货膨胀也不会彻彻底底让保险变得一点作用都没有,基础的保障还是有的,所以保险还是有必要买的。
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