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30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

哆啦A保 10-17 11:50 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

最近哆啦看到了一个超“奇葩”的理赔案件:

30岁的老王(化名)“无视”健康告知,

带病投保了好医保,

发生理赔,最后竟然还胜诉,保险公司给赔了钱!

还有这种好事?到底是什么骚操作?

今晚就给大家聊聊这事~

30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

一、无视健告,带病投保,也给赔?

事情是这样的,老王在2017年的时候

分别因为慢性胃炎、慢性支气管炎、心神经官能症住院。

按着这条件,投保任何健康险都挺悬。

可他买好医保2018版,啥都没说直接投保了。

老王这么干也不是为了“骗保”,

只是单纯“懒得”看告知和条款,直接一键同意投保...

结果半年后,用户查出肺癌,找人保索赔。

人保一看,这不就是带病投保吗?拒赔!

这事没啥毛病,合情合理吧。

但法院却不会这么简单的就给判了...

30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

法院让人保证明用户投保时需要健康告知的相关证据,

人保当庭展示了好医保2020版投保流程,确实需要先过健康告知,才能投保。

但法院觉得没说服力,因为用户买的是2018版,2020版的说明不来什么。

很可惜关于2018版的投保流程,人保一没截图二没视频,

没办法证明用户一定是确认且明白健康告知才投保的。

人保就这样输了官司...

看到这,估计有人会想:那我也“闭眼”买保险

管它占不占理,真发生理赔,就往“死”里起诉,

搞不好搏一搏,单车变摩托~

这事你能想到,银保监局当然也想到了!

于是今年6月,银保监局发布了个文件:《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》

要求从10月1日起,保险公司、保险中介公司必须对用户投保过程做记录。

官方解释是这样说的:

互联网保险销售行为可回溯,是指保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式,

对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存,使其可供查验。

说的就3点:

投保行为要记录和保存、重要信息可查询、问题责任可确认。

说白了,就是把老王那案子里的“漏洞”给堵得死死的,谁都别想钻空子了!

往后投保的每一步,都更规范,可记录,可追溯,

简称“投保可回溯”。

那么在投保流程中具体发生了什么变化呢?

咱们接着往下看

二、投保流程大变化

修改过后的投保流程大致如下图所示:

30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

(点击查看大图)

1.流程确认

首先会弹出一个首先会出来一个弹窗:

30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

好医保关于投保记录的提醒

提醒你,整个投保操作将被记录啦~

点击同意并继续才能正式开始。

2.设置强制阅读

接下来就是阅读:

投保须知、健康告知、保险责任、责任免除

这4块内容是直接告诉我们:

之前很多人都图省事,直接略过。

这次改流程,系统做了强制阅读。

单独增加了免责说明环节,并且强制要求阅读到页面底部才可继续操作投保。

30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

必须先看免责条款才能提交订单

在健告环节,还会有二次提醒确认完整阅读了健康告知。

30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

健康告知二次确认

若走核保,还要对核保信息做二次确认。

在这里给大家敲黑板说个重点:

在智能核保过程中,切忌乱点选项,这些都会被留痕,影响后期投保。

3.信息实名认证

新流程要求对投保人、被保人、受益人的身份证进行真实性校验。具体如下

投保人:

仅支持身份证投保,

姓名+身份证(部分附加手机号)的多重认证

被保人:

可支持身份证/护照/出生证投保

姓名+身份证(部分附加手机号)的多重认证

现在干啥得实名认证,这个流程很正常,也很必要,而且也不复杂。

不过如果是带身故责任的,

比如说寿险、意外险或是带身故的重疾险,实名认证流程就不太一样了。

30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

4.含身故责任,需被保人单独确认

之前我也遇过不少客户会偷偷瞒着家人,给他们买保险的,尤其是寿险。

大多数都是怕对方反对,不想起冲突,干脆就自己买就好了。

但生活中也存在一些极端案例,瞒着给对方买巨额寿险,目的就不单纯了...

比如前阵子轰动全国的中泰3300万杀妻骗保案。

这次“投保可回溯”,就把这个漏洞给堵上了。

现在购买任何带身故的保险产品,

且投保人和被保人不是同一人,

被保人必须做认证才能投保。

而这个认证可不是简单的签个名点个按钮这么简单,

需要进行人脸识别:

30岁肺癌患者,带病投保竟给赔!保监局:以后别想了...

(点击查看大图)

另外,若被保人是未成年(父母给孩子买保险等情况)

那认证步骤还和第3点一样,只需验证姓名+身份证就行。

5.支付实名验证

之前投保一般不会对支付环节做强制认证。

但可回溯功能上线后,

支付环节必须经过投保人实名验证后才能支付,没办法找人代付。

三、哆啦有话说

总的来说,投保可回溯,让整个投保过程“麻烦”了不少。

但这一措施,无论对于保险公司还是消费者来说,肯定是利大于弊。

规矩越多代表市场越规范,保险权益也更有保障。

只要事先准备齐全材料,提前沟通好情况,

花10分钟看清楚投保须知、健康告知、保障责任、免责条款,也不是什么难事。

毕竟关于到自己切身利益,搞清楚再买还是很有必要的。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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