保险科普 篇六：20年保证续保，200万保额，多走路就能省钱的百万医疗险，值得购买吗？

创作立场声明：本人为互联网保险行业从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

平安老大哥的e生保长期医疗险终于来啦！

不是6年，不是15年，这次保证续保20年，直接解决百万医疗险最让人纠结的续保问题~

那【平安e生保·长期百万医疗险】保障如何？有哪些优点？性价比高吗？更适合哪些人投保呢？

锦鲤保这篇测评就带你来看看，避免入坑。

一、【平安e生保·长期百万医疗险】保什么

01.产品形态：

【平安e生保·长期百万医疗险】产品形态

拎一下重点——

保证续保期限：20年；

保险金：包括200万/年的一般医疗保险金及200万/年的120种特定疾病保险金（含住院医疗费用、住院前后30天门急诊费用和指定门急诊费用）；

年免赔额：1万；

等待期：90天；

赔付方式：医保报销后的合理医疗费用100%报销，如有医保但未经医保报销则赔付60%。

可能有人担心20年800万保险金不够，但实际上，常见重大疾病的治疗费用约为10-30万，少数达到40-50万：

多走路就能省钱的【平安e生保·长期百万医疗险】值吗？

所以只要不是非常特殊的疑难杂症，保额妥妥够用。

二、【平安e生保·长期百万医疗险】的3点优势

重点来啦！仔细听！

1.20年保证续保，目前市面上续保条件最佳之一，无惧停售风险。

通俗点说，20年内，不论产品是否停售、被保人身体是否健康，都能无需审核直接续保，再也不会陷入今年出险、明年无保的困境。

对于身体健康的年轻人来说堪称必备，直接锁定长期保障；对于已经步入中老年的长辈来说，即使加费也值得购入，50岁投保都能直接保障到70岁。

2.最低年保费160元，不会针对个人单独调整保费，且有费率折扣。

一是三口之家及以上一起买，可获95折，保险全家套餐值得拥有~

二是根据上一保险期间内被保险人的运动状况和健康状况可予以不同幅度的优惠，最高可获8折：

怎么理解呢？

举个例子，王先生，男，25岁，第二个保单年度原应缴保费301元，但如果王先生在第一个保单年度的健康信用分累积到2000多，那么实际缴纳保费仅需301x80%=240.8元。

至于健康信用分怎么看，当然是有一套完整的体系：

如上表所示，标红部分基本是送分题，只要每天饭后散散步，或者回家路上多走走，一年1460（4x365）的健康分就到手了，轻松拿到95折。

如果身体健康状况不错，每年还能从理赔核保与体检部分获得几百分，8折也不是问题。

你看，自己对身体健康越在意，保险公司自然也就对你越优待~

3.有专案管理服务，可提供发现、治疗、随访全流程保障。

简单一点说，就是为被保人配备一位来自三甲医院的健康管家，日常能答疑解惑，身体出现异常了还能帮忙预约专家、尽早就医，服务期最长一年。

专案服务涵盖“体检异常”、“疑似/确诊”、“出院随访”三个阶段，覆盖诊前、诊中、诊后全过程，针对性击破就医难题。

有问题直接问医生，不舒服直接去医院，远比自己上网一顿瞎搜靠谱得多。

三、【平安e生保·长期百万医疗险】的2点不足

人无完人，险无完险，是产品就会有缺陷。

【平安e生保·长期百万医疗险】也有——

1.等待期较长

以前的百万医疗险等待期多为30天，而【平安e生保·长期百万医疗险】要90天，这也是基于长期保障考虑，可以理解。

但对于被保人来说更需要注意自身健康与安全，等待期内牢记不要去体检。

2.增值服务有待完善

相比市面上其他在售产品，【平安e生保·长期百万医疗险】少了些热门增值服务：

不保外购药

医院进药有一定局限性，有些药医生虽然开了，但本院没有或者供不应求，患者家属需要自行去院外购买，这就是外购药。

外购药大多不便宜，比如许多癌症特效药，但【平安e生保·长期医疗险】不报销：

无费用垫付、质子重离子治疗保障

质子重离子是目前癌症治疗的最优方案，费用垫付功能也很实用，如果升级这两点增值服务，【平安e生保·长期医疗险】会更具有优势。

四、【平安e生保·长期百万医疗险】性价比如何？值得买吗？

通过对比我们可以看到，【平安e生保·长期医疗险】的续保期一马当先。

对于担心产品停售、身体状况发生变化无法续保的朋友来说，【平安e生保·长期医疗险】肯定是首选。

除此之外，【平安e生保·长期医疗险】的价格也很便宜，对于0岁孩童来说费率更优。

这还是没有算上费率折扣的情况。

如果一家三口一起购买，总保费可获95折；在此基础上，个人还能通过积累健康信用分获得8折-95折；上述两项折扣可以叠加。

也就是说，30岁男性（有社保）最低年保费仅为223.44元；50岁男性（有社保）最低年保费仅为791.16元。

虽说优惠的保费几十到几百不等，但一家三口交个20年下来也是一笔不小的钱。

拿这笔省下来的保费再添份意外险岂不美滋滋~

那么谁更适合买【平安e生保·长期医疗险】呢？

平心而论，它的普适性很高：

对于身体健康的年轻人来说堪称必备，可以直接锁定长期保障，性价比高；

对于已经步入中老年的长辈来说，更是加费承保也要购入，可为晚年生活添一份长期保障。

没有什么比稳定更让人安心啦~