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5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案

锦鲤保 10-16 20:23 关注

创作立场声明:本人为互联网保险行业从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


国庆回了趟家,遇上刚刚成家的堂哥。

虽然刚结婚,但他肩上的担子一下就重了很多,以前怎么瞎玩瞎闹都不在意,现在唯恐自己出点事情。

作为一个正值青壮年的家庭顶梁柱,他身上扛着四个老人、妻子、自己,还有一个即将出世的孩子——残点说,他没有丝毫可以倒下的资本。

如果自己不具备抗击风险的能力,那么最好的办法就是将风险转嫁。

于是我为堂哥定制了一套方案,5000元预算,涵盖重疾险、医疗险、寿险、意外险,性价比拉到最满,不论生病住院还是意外身故都有保障。

这套方案也同样适合每个30岁左右的家庭顶梁柱,分享给大家。

关键词:超高性价比、保障全面、健康告知宽松、抗风险等级高。


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


话不多说,先上方案。


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


总保费4964元,30万的重疾险+200万的医疗险+50万的寿险+30万的意外险,完美覆盖生活风险。

这是什么概念呢?简单模拟个场景:

● 如果被保人35岁时不幸罹患轻症/中症,能直接获得13.5万/18万保险理赔金,同时免去后续未交的保费,合同继续有效;

● 这之后到60岁前,如果被保人不幸罹患重疾,能直接获得54万保险理赔金;

●期间一般住院医疗费用可由医疗险报销,额度200万,重疾可报销额度400万,无免赔额;

●如果不幸罹患癌症,可以选择质子重离子疗法,费用100%报销,同时还能报销价格高昂的外购药;

●如果发生意外,受伤住院,可以根据伤残程度获得3万-30万的保险理赔金,同时还有3万意外医疗报销额度,100元免赔。

● 如果不幸身故,寿险可赔付50万保险理赔金;

● 同时,如果是意外死亡,意外险可叠加赔付30万;

●如果是猝死,意外险可叠加赔付20万(意外死亡和猝死不叠加)。

成年人最担心什么呢?

身患重病、意外身故、收入减少……而针对这些情况,这套方案都能给出完整合理的赔偿保护,不用担心小家在风险中击垮。

这也正是保险对于每个家庭的意义所在。


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


那么为什么这么配呢,主要考虑到以下几点:

1.买保险是为了转移风险,保费千万不能成为家庭经济负担。

很多人其实不知道应该为保险花多少钱,有时候销售员忽悠着忽悠着,大笔钱就水一样洒出去了。

但我们要明白,保费动辄就交二三十年,就算有人承诺你第一年保费有优惠,后面几十年呢?

谁的钱都不是大风刮来的,自己精打细算比啥都靠谱。

比如堂哥,目前小夫妻两人的年收入在10万左右,那么在保费上开支建议控制在5%-10%之间,即1万以内。

这其中,家庭经济支柱、配偶、孩子的保费配比建议为5:3.5:1.5。

出于这个考量,我为堂哥做的方案预算控制在5000以内,对于年收入在10万左右的家庭来说,这套方案同样适用。

2.先选择合适的保障,再选择合适的保险。

解释起来说,就是先明白自己要买哪类保险,再看具体买哪款产品,不要人云亦云xx保险不错就盲目下手。

对于30岁成年男性来说,重疾险+医疗险+寿险+意外险是标配。

同时尽量做到长短搭配,在人生经济压力最大的前几十年,用最少的保费,做到高保额的覆盖。

这也就是为什么在选择重疾险时,我毫不犹豫挑选了达尔文3号。

它的重疾赔付能在60岁前做到1.8倍,几乎等同于花一份保险的钱买了两份保险,对于家庭经济支柱来说再实用不过,杠杆非常高。

寿险同理,瑞和定寿能最大限度拉长缴费期,保到70岁,保费就交到70岁,减少大家每年的保费压力。


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


下面简单跟大家说说这几款产品吧,也可以进一步了解这套方案是否适合自己。

1.重疾险,我选择了信泰的达尔文3号:


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


优点很多——

保障全面灵活,60岁前确诊重疾可赔1.8倍保额,人生前期保额高;

疾病赔付比例高:轻症赔付比例为45%,中症赔付为60%,附加二次癌症、心脑血管可赔150%,比例均高于市面同类产品;

高发疾病保障做得很好:高发的早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、恶性肿瘤、心脑血管疾病都有二次赔付保障。

但它的承保职业范围较窄,高空作业、刑警、消防员等不可投保。

2.医疗险,我选择了超越保2020:


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


它的续保条件好:6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也不用再审核。

此外免赔额可以递减,保证续保期内,如果上一年未理赔出险,免赔额逐年递减1000元,大大降低了理赔门槛。

3.寿险方面,我选择了瑞和定寿:


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


作为一款寿险,难能可贵的是,它的健康告知很宽松:对于结节、乙肝等常见异常都可以直接投保,且不限职业,没有过往寿险保额限制。

杠杆很高,最长可交费到70岁,最大限度降低保费压力。

同时可以附加特别保障,40岁前身故或全残,额外给付25%保额。

对于从事高危职业,或者健康状况有异常,例如有乳腺结节、甲状腺结节、乙肝、疾病住院史等的朋友可以选它。

4.意外险,我选择了大护法:


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


一方面,它保障全面:保意外身故伤残、意外医疗,还有交通意外额外赔、猝死保障。

另一方面,它性价比高:这次方案中选择的是98元的典藏版,含30万意外身故/伤残保障,3万意外医疗报销额度,20万猝死理赔金,航空意外身故伤残有50万理赔金,其他特定交通意外身故伤残有50万理赔金。

但它职业范围不广,仅承保1-3类职业,高空作业、刑警、消防员等高危职业不可投保。


5000预算内,我给30岁的堂哥配了性价比超高的保险方案


最后的话,这套方案的方针,其实就是高性价比,对于家庭压力大的朋友们来说是个优选。

年保费4964元,涵盖重疾险、医疗险、寿险、意外险,性价比拉到最满,不论生病住院还是意外身故都有保障。

当然了,保险配置是个动态的过程,如果后续大家升了职加了薪,想要追求更高的保障,我们还有充足的调整空间。

量力而行,理智选择,我们才能稳住心中那杆秤,选择出最适合自己的产品。

此外,不同年龄阶段会有不同的保险配置思路,市面上的产品更是日新月异。

如果大家还有什么想看的配置方案,欢迎随时来后台或留言区告诉锦鲤君。


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