社保断缴后果有多严重？自由职业者怎么缴社保才划算？攻略来了！

对于每一个要花很久时间在通勤路上的人来说，自由职业充满了吸引力。

大城市的竞争和压力无处不在，越来越多人选择成为一个自由职业者。

虽然自由职业者不用经历九九六的折磨，也不用感受体制内的约束，但社保却成了他们当中很多人的困扰。

当一个自由职业者，要不要缴社保呢？交什么社保划算呢？今天大白好好和大家说说这件事。

本文内容包括：

1、参保前，你不可不知的职工社保！

2、自由职业者，有没有必要交社保？

3、自由职业者怎么交社保，哪种最划算？

下面大白就和大家好好说说。

1、什么是职工社保？

我们谈到最多的社保一般指的是职工社保，说到的五险指的是生育保险、养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险。

其中工伤保险和生育保险全部由企业承担，养老保险、医疗保险和失业保险由企业和员工共同承担，这个比例可能因为地区不同存在一定的差异。

就拿大白所在的深圳来说，养老保险非深户单位给缴13%，个人缴8%；医疗保险一档的，企业单位给缴5.2%，个人缴2%；这里仅列举养老保险和医疗保险，感兴趣的朋友可以在网上查查自己所在地的比例。

社保里的五险，当属养老保险和医疗保险最重要。

社保交15年，养老保险终身有效，养老金遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，可以一直领养老金到过世；

社保交25年，医疗保险终身有效，看病医保可以一直报销，直到过世；

要注意的是这个月社保断交，下个月就没办法享受享受医保福利了，自费看病有多病，反正谁看谁知道。（这个会有地区差异，以当地社保局说的为准）

那么，问题就来了。

2、自由职业者，有没有必要交社保？

上文提到了社保里的保险社保交够一定年限，可以享受养老保险和医疗保险的福利。那作为一个自由者，这些福利，你是不是需要呢？

再者，大白之前和大家说过社保断缴的影响，这里再和大家复习一下，如果不交社保产生的影响有哪些。

①无法报销医药费

因为医保比较特殊，在很多地方，只要医保一断缴，第二个月开始就不能再使用了。大家都知道自费看病有多贵，如果没有医保这个基础保障，看病就要自己来掏所有的钱。

②影响报销上限

在很多地区，医保连续缴费的时间越久，每年的报销上限就越高。

如果生病住院，社保交的久的得到的报销就会比你多。

比如说：小A社保交了10年了，那他生病住院了最高就可以报50万，小B交的社保连一年都没有，那小B生病住院了最高就只能报10万。

当然了，这个政策规定上有地区差异，这里只是举个例子给大家进行参考。

③影响买房买车、积分入户、孩子入学

先声明，这个是分地区的，不是所有地区社保断交都会有这个影响。

一些热门城市要求社保缴够一定时间才能有买车买房的资格。

比如上海，非沪户籍，只有连续缴满5年的社保，才能在上海买车摇号和买房。

不仅如此，积分落户、买车摇号、孩子上学等，都要求连续缴纳社保半年以上。

北京、广州、深圳等其他城市，也有各自类似的政策。

至于别的地区对于这一块的规定，也欢迎大家在评论区进行讨论。

对于生育保险、工伤保险、养老保险、失业保险断缴产生的影响大白已经在之前的文章里分享过了，感兴趣的朋友可以自行去查看。

所以要不要交社保，结合自己的情况，很多人心里已经大概有结论了。

多数自由职业者还是想交社保的，那该怎么交？怎么交最划算呢？

3、自由职业者怎么交社保，哪种最划算？

很多人对于职工社保一直都存在一个误区：

认为职工社保就只能是有工作的人才能有资格缴纳，没有工作就缴纳不了职工社保，享受不到优厚的职工社保待遇。

但其实自由职业者、灵活就业人员也可以参加职工社保。

自由职业者，参与社保可以有三种方式，大白总结了一下。

① 通过第三方机构，像普通上班族一样缴纳五险：职工养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

除了寻找第三方机构帮忙代缴，还可以挂靠在朋友公司名下，通过这样的方式也能来缴职工社保。

但大白还是要强调一点，这种方式交社保有一定的法律风险。

另外，在寻找第三方代缴公司让他们帮忙缴费时，也要注意后期自己去社保官网登陆账号查询确认，从而保证缴费成功。

②如果是在户籍所在地，那就到当地社保局以灵活就业人员身份，去申请缴纳职工医保和养老保险。

在写“离职后公积金和保险怎么处理?”这篇文章时，大白特意打电话给社保局进行了咨询。

要特别说明的是，以这种方式来缴纳职工医保和养老保险，并不会影响退休后的待遇，退休后的待遇和正常的企业员工一样。

不过，自由职业者交职工医保和养老保险是完全自己掏钱，职工交社保则是公司帮忙出一部分钱。

③跟普通居民一样，去自己户口所在地的社保局，缴纳居民医疗保险（新农合、城镇居民医保）和居民养老保险。

这么一看，交社保可供自由职业者选择的方式还是比较多的。

那么，很多人可能想问：缴哪个才最划算呢？举例来看看！

这里我们以武汉为例，重点看看职工医保和居民医保在门诊报销和住院报销上的待遇之差。

①门诊报销之差：

武汉职工医保不能报销普通门诊，平时生个小病可以用医保卡里的钱。

居民医保看门诊时，1到3级的医院都可以进行报销，有400元报销额度，用完这个额度再看诊就得自掏腰包。

②住院报销之差：

为了理解更方便，大白做了一个表格来进行更为直观的对比：

以此为例，我们可以从上表中看出两种医保的差别，居民医保的报销金额会相对低一点。

③参保缴费之差：

武汉自由职业者自己去交居民医保，一年 220 元/年；

而交职工医保的话，以10000为缴费基数，自己需要承担全部“个人+单位”费用，一个月就要交1007 元，一年就要 12084了。

④养老保险上的差异：

居民养老保险：居民养老保险”只有个人账户，每年最低缴纳100块，最高缴纳2000块。可以理解为交的钱是“职工养老”的一半，拿的钱也是“职工养老”的一半。

职工养老保险：职工养老保险包括“个人账户+统筹账户”，一年交费非常多，如果我们是企业职工，公司会帮我们交大头的部分。

但如果是自由职业者交养老保险，就需要自己承担“个人+单位”所有缴费了。

还是那句话，多缴多得，长缴长得，到底谁更划算是相对的。

在缴纳社保的时候建议大家不要以“划算”作为选择的标准，而要以收入作为衡量标尺，在能力范围内，给自己一份保障。

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