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基金投资初级指南:如何科学地买只好基?

陈醋Alexander 04-05 21:07 关注

创作立场声明:数码、游戏、投资三栖生物。关于基金,讲一讲我个人的拙见,欢迎大家交流和批评指正。

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目录:

1.买卖基金有成本吗?

2.买好基金,渠道第一

3.重视后端收费

4.善用基金转换

一、买卖基金有成本吗?

基金买卖是有成本的:卖基金有赎回费,买基金有申购费。

提高收益除了基金的业绩蹭蹭好之外,还需要我们在买基金的时候就要尽量的低成本操作,成本低了,同等情况下我们的利润自然就高了。

基金投资初级指南:如何科学地买只好基?

二、科学买基,渠道第一

1、渠道介绍

对于基金购买来说,一般来说有三个渠道:基金公司、第三方基金销售公司还有银行。这三个渠道各有优缺点。下面会详细讲讲。

基金投资初级指南:如何科学地买只好基?

2、不同渠道的优劣

基金公司直销:费用低,而且基金公司常常会搞一些营销活动,撸下一点小羊毛。不好之处是一家基金公司只卖自己的基金,如果你同时在几家公司都买基金,就需要在多个基金公司开户做直销购买,操作不够便捷。

基金投资初级指南:如何科学地买只好基?

银行相比基金公司,覆盖的基金数量多,不局限在某一家基金公司,在这一点上就方便多了。但银行的费率一般比较高,即使在申购费打折的情况下,往往也就是从1.5%降到0.6%,打到4折,但很难再低了。

基金投资初级指南:如何科学地买只好基?

而第三方基金销售公司,例如支付宝-基金;对接的基金公司和基金也很多,在申购费上,往往从1.5%直接降到0.15%,也就是会低到1折。想一想如果基金计划做长期投资、多次买入的话,申购费能够低至1折还是可以省不少钱的。

基金投资初级指南:如何科学地买只好基?

三、重视后端收费

基金申购费的收取方式有两种:一种是后端收费,另一种是前端收费。后端收费指的是在购买基金的时候不掏申购费,等到卖出的时候才支付的付费方式,前端收费指的是你在买基金的时候就付申购费。

后端收费的设计目的是为了鼓励投资者长期持有基金,因此,后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减。某些基金甚至规定,例如下面这个:《宝盈优势产业灵活配置混合》,如果投资人能在持有基金超过一定期限后才卖出,后端收费可以是0。从这个角度讲,如果计划长期持有一只基金3年以上的话,选择后端收费是降低申购费用的好方法。

基金投资初级指南:如何科学地买只好基?

四、善用基金转换

1、基金转化是什么?

基金转换,顾名思义就是把C基金的份额,转换成D基金的份额。

2、基金转化的好处

基金转换业务的两大好处:

省时(省去资金到账时间,提出转换申请的第二个工作日,账面上就有D基金的份额了)

省钱(基金转换的费用是C基金的赎回费再加上C、D基金的申购费的差价。补差价的原则是少补多不退。)

3、基金转换要满足四个条件

我们要转换的基金,有一个基本的要求:基金公司和销售机构要有这个基金转换的业务。

要转换基金,必须保证它处在允许赎回的状态,同时,也要保证转入基金处于允许申购的状态。而且这两只基金必须是开放式基金,封闭基金是不能转换的。

只能转换两只由在同一家基金注册登记机构处登记、同一个基金管理人管理、由同一销售机构销售、并且在同一交易账户下的基金。也就是说我们只能在一家销售机构、一个账户里的同一家基金公司发行的基金,才可以进行转换。

我们只能在前端或者后端收费基金之间进行基金转换,而前后端收费基金不能互换。当然,货币市场基金是不受这个限制的,可以自由转换成前端或者后端收费基金。

4、转换指标

基金的盈利能力。基金转化只能在同一家基金公司的基金产品里选,但同一家基金公司的基金表现会千差万别。因为不同的基金会有不同的策略、规模、风格,而且基金经理也可能不一样,所以业绩各不相同。当投资能力突出、基金净值增长潜力大的目标基金出现时,我们就可以考虑把手中表现相对较差的基金转换成目标基金了。

市场环境。在不同的市场环境下,资产不同的基金表现都很不一样。比如,在股市下跌的周期里,持有股票型基金很有可能会亏损,这个时候就可以把股票型基金转换成债券型基金或者货币基金。而在股票市场上涨的周期里,持有债券基金和货币基金,收益就不是很理想了,可以考虑转换成股票型基金。而且每年都有一些行业表现特别好,所以当市场热点转换的时候,或者出现新机遇的时候,我们就可以相应地转换基金。

风险承受能力。我们的风险承受能力,由个人资产状况、家庭情况、工作情况等因素决定。如果近期家里有用钱计划,基金投资的风险承受能力急剧下降,就应该从高风险的偏股型基金转到货币型上。如果我们承受风险能力增加了,比如升职加薪了,未来的预期收入增加,那么可以适当地把自己的货币基金、债券基金转换成混合基金、股票基金。

5、唯一的原则

在哪里买,就在哪里转换。如果是基金公司直销的基金,就得在基金公司的官网提交转换申请;在银行代销的基金,就在银行网点或者网银申请转换;在第三方机构购买的基金,就在第三方平台上申请转换。

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全部评论 (3)
值友4078513131
1
04-06 09:58

我的基金买了就一直在跌

值友4078513131
0
04-12 11:25
值友4078513131: 我的基金买了就一直在跌 1
陈醋Alexander: 行情不太好,过去半年涨太凶了 2

害,所以现在一直亏

陈醋Alexander
0
04-11 01:03
值友4078513131: 我的基金买了就一直在跌 1

行情不太好,过去半年涨太凶了

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