12月增额寿榜单！做长期资金规划还得是这款，长期IRR高达2.98%

这几年最火的保险中，一定有增额终身寿险！从二十多岁的小年轻，到六七十岁的中老年人，不少朋友都选择了增额寿产品！

如果你也想要找一个安全又灵活、增值又稳定的资金规划工具，增额终身寿险确实特别适合，因为它的保单利益是白纸黑字写进合同里的，受《保险法》保护，并且支持减保，保单非常符合需求。

本文给大家分享的优秀增额寿产品就是海保人寿增多多5号，它的长期IRR能高达2.98%，排在12月增额寿榜单的前列！很适合做养老金、教育金等长期资金规划。

本期主要内容有：

·增多多5号增额寿险的保单利益情况

·增多多5号增额寿险适合什么人买

·最后总结

一、增多多5号增额寿险的保单利益和优势

以下是增多多5号的基本情况。

1、基本信息

先来看看它的基本情况：被保人年龄0-70岁，职业范围1-6即可；投被保人关系可以是本人、配偶、子女、父母，并且支持隔代投保；交费期最长10年，有个特殊交费年期7年交；保费要求趸交3万起，期交1万起。

主要保险责任就是身故/全残金，跟所交的保费、现金价值、有效保额有关。

有效保额会以3%逐年递增。

支持减保、保单贷款；保单满5年可申请减保，每年减少的基本保额对应的现价之和不得超过实际已交保费的20%。

2、保单利益

增多多系列的增额寿险产品保单利益一向表现优秀，增多多5号自然也不差，在同类产品里可以算得上第一梯队的佼佼者。

以0岁女宝为例，年交10万交5年，总保费50万

保单第8年，现金价值有58.5万，开始超过已交保费；

18岁时现金价值达到了78.6万，超过已交总保费28.6万；

保单第27年，现金价值到达102.5万，所交保费的2倍，此时IRR为2.91%；

40岁时现金价值高达150.6万，已交保费的3倍，IRR也到达了2.94%；

被保人55岁时现金价值高达234.6万，已交保费的4.6倍，IRR也到达了2.96%；

90岁时现金价值已经有660万，是总保费的13.2倍，此时IRR高达2.98%！越往后，IRR一直保持在2.98%！

所以说，增多多5号现金价值增长快，保单利益是真优秀，0岁投保长期IRR能高达2.98%，无限接近3%，说是同类产品佼佼者一点都不为过。

3、优势

以上例子发现，增多多5号保单利益优秀，那它还有其他什么值得关注的优势？

①现金价值超过保费的时间短，10年交费8年超过保费

比如30岁男士投保，年交10万交10年，保单第8年已交费80万，此时现金价值也已经有80.5万，开始超过保费。等待第10年交满费，现价已经达到115万！

现金价值超过保费的时间短，增值快速，做长期资金规划的话选择10年交费也很不错。

②支持减保、保单贷款，资金使用灵活

比如以上0岁女宝宝的例子，保单第8年现价开始超过保费，有急需资金的情况可以部分减保或者贷款；

孩子18岁上大学时现价有78.6万，比如可以每年减保5万做教育金，或者一次性退保回来78.6万也可以；

孩子30岁时婚嫁或创业也可以减保现金价值。

总之资金使用很灵活（不过需要注意的是，保单满5年才可申请减保，每年减保金额对应的现价之和不得超过实际已交保费的20%。另外，在现价没有超过保费之前减保，保单也会有损失。保单贷款的话最高能贷现金价值的80%。）

增加减保和保单贷款的风险提示

③投保宽松

投保人群比较广泛，出生满30天-70周岁、1-6类职业都可投保。

健康告知仅1条，很多同类产品的健康问询有十几条，增多多5号真的相当宽松，给身体有小毛病的人群一个投保的机会。

免体检额度高达1200万，加上健康告知宽松，70岁以下想做资产传承的人群投保这款的成功概率也更高。

二、增多多5号增额寿险适合什么人买

增额终身寿险的保单利益会白纸黑字写进合同里，受《保险法》保护，不受外界环境影响，安全性强；现金价值会随着时间的积累而不断增多，能增长到保费的几倍甚至一二十倍，增值稳健；支持减保，资金使用灵活。所以很适合做长期资金规划，比如给孩子做教育金规划，给自己做养老金规划，做传承金规划，或作长期资金储备的工具也很合适。

1、适合宝妈做教育金规划

比如以上0岁女宝宝年交10万交5年的案例：

孩子18岁时现价78.6万，已经增值了28.6万；比如孩子上大学可以每年减保，剩余的现金价值继续增值，到孩子30岁又可以减保作婚嫁金支持；

也可以退保，一次性能拿回来78.6万，支持出国深造也足够了。

2、适合给自己做养老金规划

30岁宝妈给自己投保做养老补充，年交5万交10年，总投入50万

55岁时现价有89.9万，想提前退休可以一次性退保，或每年部分减保做生活费补充；

想60岁再退休，此时现价已经有104万，加上社保退休金，老后生活可以过得比较安逸，不用为生活费发愁。

3、适合做资金储备

现在月光族人群太多了，甚至超前消费的也很多。不少有规划的年轻人选择增额终身寿险做资金储备工具。

比如25岁女孩子年交36000元，每月就余下3000元即可，交10年，总保费36万

保单第8年现价达到29万，已经开始超过保费，有资金需要可以减保或保单贷款，最多可以贷23万左右，足够应急了；

40岁时现价已经有48万，50岁时现价64.8万，60岁时现价87万......

也许只是把平时不必要花的钱交进来，每年坚持交费，不仅养成良好的消费习惯、资金储备习惯，不经意间还给自己积累了一笔不错的财富！

4、适合做资产传承

65岁男士趸交200万做资产传承，百年后（100岁）现金价值高达543万，可以一次性给付给指定受益人。不仅增值了343万，传承手续更简单便捷，避免不必要的财产纠纷。

三、最后总结

以上就是12月值得推荐的增额寿险优秀产品：海保人寿增多多5号增额终身寿险！

增多多5号本身保单利益优秀，长期IRR最高能达到2.98%，增值效果好；现金价值全都白纸黑字写进合同里，受《保险法》保护，保单安全性高；加上支持减保，资金使用灵活，可以说是当前市场环境下做长期资金规划的优选！

如果你想要找一个增值稳健、安全性高、灵活性强的工具，推荐增多多5号。