增额终身寿什么时候买比较合适?我年龄还小,需要买财富类保险吗?

精算师讲保险Top 06-11 17:00 关注


近期,小雨伞增多多闪电版重磅上线,引起了很多关注财富类保险的小伙伴们的注意。

有不少朋友问:

“到底在什么年龄要考虑财富类保险?”

“我还不到30岁,要买财富类保险吗?”

“我和爱人都50多了,买财富类保险还来得及吗?”

……

我在这里先说一下,增多多闪电版,是小雨伞财富保险系列的产品,是增额终身寿险,投保年龄是18周岁到80周岁都可以。

下面,我详细得同大家讲一讲到底在什么年龄要开始考虑购买财富类保险合适,应该选择什么样的财富类保险产品?

一、 年龄不是问题,经济基础才是

首先,要纠正大家一个误区:考虑财富类保险与年龄无关,只要手里有闲钱就可以购买。

购买财富类保险,只要投保人已经成年,就能够购买。

当我们走出校园,步入社会,开始对人生有了一些规划之后,就可以开始考虑了。

有朋友又有疑问了:怎么样才算是有闲钱呢?

小编在综合很多网友和行业专家的意见之后,得到了这样的答案供大家参考:

所谓闲钱,就是指生活必需费用以外的富余资金。

我们普通家庭可以将每个月的收入分成三个部分:一是日常必需花销,如日常开支、房贷等;二是意外、人情等突发状况可能用到的钱,也可以理解为可随时拿来用的资金;最后一部分就是富余资金了,可以拿来储蓄、理财,购买保险产品等。

当我们很多人说闲钱的时候,可能只是短期内没有一个财富配置的方式,也不知道怎么长期实现财富增值,总之呢,就是每月有一笔钱,可能几百可能几千可能上万, 不知道要用一种什么方式让它实现价值或保值增值。

在这种情况下,可以根据自己手里闲钱的多少,选择一款财富类保险,既有保障,也可以实现现金价值的保值增值。

那对于完全没有闲钱,也没有财富规划意识的人来说,任何财富类保险都是不合适的。

二、 年险金和增额终身寿,选哪个?

财富类保险,以年金险和增额终身寿险为主。

既然手里有闲钱就可以考虑财富类保险了,那应该怎么选择呢?

实际上,随着4.025%的年险金逐渐下调到3.5%,年险金和增额终身寿的比拼就开始了。

年险金和增额终身寿险之间存在一定的差异。

首先,我们要知道增额终身寿和年险金都属于有储蓄功能的保险,具有财富规划的特性,两者都可用于养老规划、教育金等使用。

不同之处有以下几点:

1、 有无生存金

生存金:满期保险金,是指被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存,保险人负责给付的保险金。

年金险一般有个保障期间,到达一定时间按照约定给付生存保险金,身故一般赔的是已交保费。

增额终身寿险保障期限是终身,没有生存金一说,是包含身故责任赔付,长期来看,身故赔付金是增长的,活的越久,最后寿终就寝赔的更多。

也就是说年险金侧重的是定向的财富规划,增额终身寿侧重的是财富传承。

2、 资金灵活度不同

增额终身寿险的资金规划比较灵活,不像年金险到达约定的时间才会开始领取,增额终身寿如果有资金的需求,可以通过减少保额或保单贷款实现。

现在不少优质的增额终身寿已经支持线上申请减保,更加方便快捷,不用跑线下柜台。

通过对比,我们建议——

年轻人:选择财富类保险可以进行组合购买,按照自身的实际情况,分别购买年险金和增额终身寿,预算不多的话,可以选择增额终身寿险。

50+的中老年人:增额终身寿与年险金组合购买,增额终身寿可满足养老中的应急需求,但如果预算有限,二者选其一,优先选择年险金。

三、 适合大多数人的选择——增多多闪电版

如前面所说,因为增额终身寿拥有不断增长的现金价值,且减保灵活,非常适合作为现金流规划的工具,也能作为养老金和教育金,契合普通家庭的资金需求。

小编给大家推荐小雨伞增多多闪电版,自其上线以来,在互联网好评不断,身边不少的朋友都被它圈粉。

我们先来看看这款产品的基本形态。


增额终身寿什么时候买比较合适?我年龄还小,需要买财富类保险吗?


小雨伞增多多闪电版起投门槛比较低,支持月交,100元/月起,不到一顿饭的价格。并且这款产品没有因为降低了投保门槛而降低保障,对客户的需求研究非常到位,性价比很高。

我们来看一个案例。

职场白领张先生今年30岁,准备给自己购买财富类保险,规划养老生活,他选择了增多多闪电版。

张先生选择只投保10年,月交5000。

那么,张先生在他60岁之后可以每月领5000,领至99岁。

在这个案例中,张先生10年累计投保保费60万元,之后累计减保获得240万元。

甚至在99周岁时仍剩余2.32万元现金价值。


增额终身寿什么时候买比较合适?我年龄还小,需要买财富类保险吗?


我们再来看一个攒教育金的案例。

新手宝妈陈女士(有个0岁男宝)手里闲钱不多,每月从日常消费中也能节省1500元。

这位年轻妈妈选择了小雨伞增多多闪电版,她选择每月固定投入1500元,投10年。

她的保单年末现金价值如下图所示, 若未做过减保,保单现金价值可高达315.16万元,增值了17.51倍。


增额终身寿什么时候买比较合适?我年龄还小,需要买财富类保险吗?


对于刚开始考虑财富类保险的小白来说,不管是想用来做养老金还是教育金,对于大多数的上班族,增多多闪电版都是不错的选择。


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