2021车险这么买就对了！看完这篇能省好几千！附车险配置方案！

现在要买一辆车，对大部分家庭来说并不难，从几万块钱到几十万，都能有合适的选择。

有了车确实能让生活更便利，但买车容易养车难，油费、停车费、保养费、车险保费等……加起来数目也不小。

其中，每年几千上万的保费就占了大头。

不少朋友只知道车险一定要买，但对于哪些保障值得选、怎么搭配更划算，了解并不多。

今天，我们就通过这篇文章来跟大家聊聊车险，主要内容如下：

• 车险，有哪些保障？
  

• 商业车险，3 套方案对比！
  

• 有车一族，如何加强保障？

有车以后，我们要买的主要是交强险和商业险，先来看看它们的保障：

1、交强险

交强险是国家强制要买的，不买不能上路，属于最基础的保障。

要注意的是，交强险只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的

维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。

我们整理了交强险的保障：

在自己有责的情况下：

• 死亡伤残费用：因事故造成对方的死亡伤残，最高只赔 18 万。这笔钱对于伤者家庭来说，未免少了点。
  

• 医疗费用：赔偿伤者的医疗费，最高 1.8 万。
  

• 财产损失：包括车辆受损维修费用、车内财物损失等，最多赔两千。若是撞到豪车，修理费可能都得上万甚至数十万。

总的来说，交强险相当于我们的医保，保额低、保障也不够全面。

因此，我们还需要另外配置商业车险来作为补充。

2、商业车险

商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。

建议大家重点关注这三种：第三者责任险（以下简称“三者险”）、车上人员责任险、车损险。

我们整理了具体保障：

简单介绍一下：

• 第三者责任险：如果不小心撞了其他车辆或行人，造成对方的死伤或车辆损坏，就可以用三者险来赔偿。
  

• 车上人员责任险：也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。
  

• 车损险：主要保障自己车辆的损失，保额等于车辆的实际价值。现在的车损险保障很全面，以往要单独附加的玻璃险、不计免赔险等，都包含在里面了。

这三类险种中，建议大家重点关注 “三者险”，最高能买 1000 万保额。如果在一二线城市，保额至少买到 150 万

以上。因为大城市里不仅豪车多，死亡赔付标准也更高。

举个例子：某地上一年度的城镇居民人均可支配收入为 5 万，如果不慎造成他人死亡，对于 60 岁以下的死者，

赔偿金为 5 万 × 20 = 100 万。

不过，要把车险全买齐，价格其实不便宜。具体该如何选择，还要根据自己的实际情况来。

对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了；也有人认为，至少要加上三者险……

为了让大家更直观地对比，我们做了 3 套方案：

• 方案 1：交强险 + 三者险
  

• 方案 2：交强险 + 三者险 + 车损险
  

• 方案 3：交强险 + 三者险 + 车损险 + 座位险

（注意：不同保额的报价可以参考最右一栏，但不同车型的报价不同，以上信息仅供参考）

具体方案的选择，要根据自己的情况来：

• 方案 1：适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。
  

• 方案 2：适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。
  

• 方案 3：如果经常要载亲戚朋友，可以加一份 “座位险”。不过座位险的价格比较贵，不如买驾乘险划算，下面我们会详细介绍。

总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵，具体方案可以根据自己的实际情况来选择。

另外，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样，大家可以多家报价，选择最划算的一家投保。

这里也建议大家，买车险尽量选择服务网点较多的公司。万一出了事故，保险公司能快速来到现场、快速理赔，

体验会更好。

经常开车载人的朋友可能会担心，万一发生事故导致车内人员伤亡、对方又拿不出赔偿金的话，该怎么办？自己

拿什么来赔？

车险的保障中，只有座位险能保自己车里的人员伤亡，但它价格很贵。以给 5 座私家车买 30 万保额为例，每年

保费都要一千多元。

不过，驾乘险就可以帮大家解决这个问题，每年只要几百块，就能买到几十万保额。

我们搜集了几款还不错的产品，供大家参考：

直接说结论：

如果经常载人，可以考虑 平安全车驾乘险，家用车每个座位有 30 万保额，一年才 350 元；出租车司机可以考虑

阳光一路无忧驾乘险，营运车辆也能保。

相比之下，“指定车” 的产品会更适合大部分车主，不管谁坐到车上，都能有保障。

这里也提醒大家，在买车险时，有些保险公司可以一并投保驾乘险，价格可能比自己单独买要便宜不少。

对于自己及家人，我们更建议单独买一份综合意外险，比如 小米综合意外 2020，保障范围更广，一般的摔倒骨

折、猫抓狗咬都能赔，而且买 50 万保额也只要 169 元。

每个人能承受的风险不一样，有的朋友希望把能保的都保上，但又不想白白浪费钱。而车险还有十几项附加险，

很多人都不知道该如何选择。

Q：买了三者险、车损险，还要买其他附加险吗？

商业车险的附加险非常多，比如医保外用药责任险、划痕险、车轮单独损失险等……

我们梳理了一下，建议大家可以加一份 “医保外用药责任险”，一般只要几十块。因为三者险、座位险都只能报销

社保内的费用；如果加了这项保障，那么自费药也能报。

举个例子：对方的医疗费一共花了 10 万，其中有 3 万是自费药，这 3 万块保险公司是不赔的，只能我们自己

掏。要是附加了医保外用药责任险，那么保险公司就能赔。

其他的附加险，大家可以根据自己的情况来选择。比如在老家，户外玩耍的熊孩子较多，经常发生车辆划伤的事

件，那么可以买一份划痕险。

不过，每家保险公司销售的附加险有一定区别，同一项保障，可能 A 公司能附加，但 B 公司不能，大家在投保

时一定要先问清楚。

同为行车人，相见礼为先；行车都抢先，事故在身边。

保险不是万能的，只能作为事后补救的措施。即使买齐了车险，也要注意安全驾驶。

想了解各大险种的高性价比产品榜单推荐，可以点击下方的链接：

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