百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好？要不要附加轻症？

百年人寿康惠保旗舰版2.0上线已有一段时间，各类测评文章蜂拥而至。

这款产品的最大特点是轻中症变为可选责任，这样一来在投保时可以灵活选择是否添加。

不过有些人也因此变得非常纠结，究竟在买百年人寿康惠保旗舰版2.0时，要不要附加轻症？中症也要附加吗？

今天奶爸就针对以上的问题，跟大家聊聊不同人群，在投保百年人寿康惠保旗舰版2.0时，该如何选择合适的方案！

|百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好？

|百年人寿康惠保旗舰版2.0投保方案分析

|奶爸小结

一、百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好？

百年人寿康惠保旗舰版2.0的保障内容和我们的老朋友康惠保2.0差不多，主要的改变在一些细节部分。

接下来看看奶爸的详细分析，保障内容图如下：

1、可选保定期，但保终身才能更放心

百年人寿康惠保旗舰版2.0的保障期限可以选保至70岁或者保终身。

保留了保至70岁的版本，对于预算有限的人群是比较友好的。

但保定期的话，万一保障期限届满后，这时才患上疾病，就没有相关的保障了，到时候治疗只有自掏腰包了。

而保终身的话就不用担心这个问题，一直跟随着被保人直至身故。

2、重疾在60岁前有额外赔付

百年人寿康惠保旗舰版2.0的重疾保障有约定额外赔付，只要被保人在60岁前患上合同约定的疾病，额外赔付60%保额，加起来一共赔160%保额，否则就赔100%。

举个例子，如果小L投保了60万保额，出险情况符合额外赔付条件，那么一共能获得60万*1.6=96万，其它情况出险只能获得60万，少了36万。

所以有额外赔付的重疾险，意味着被保人获得的赔偿会更多。

而且奶爸在这里偷偷跟大家说一下，百年人寿康惠保旗舰版2.0的最高保额可是有70万哦！

至于为什么会约定在60岁前有额外赔付，以下的数据也许会有答案：

从上图数据可以看到，重疾的发病率主要集中在60岁前。

41-50岁占了35%，51-60岁占了28%，两个加起来超了一半有多。

所以约定60岁前有额外赔付，奶爸觉得是比较合理的。

3、轻中症保障成了可选责任

一般主流的重疾险产品，自带重疾+轻中症保障。

而百年人寿康惠保旗舰版2.0却要标新立异，把轻中症保障列入可选责任当中。

中症赔付60%基本保额，不分组赔付2次，而轻症则赔付30%保额，不分组赔3次。

有些人可能觉得，把轻中症列为可选责任，这不是坑吗？就好像苹果手机宣布不带充电器一样。

而有些人倒是无所谓，既然列入了可选责任，投保时不附加的话，保费就便宜了一些。

针对以上两个不同的观点，奶爸还是那句话，买保险看的是需求，保障有针对性，才能更好地保障自身。

4、前症新增疾病种类

百年人寿康惠保旗舰版2.0的前症保障对比康惠保2.0新增了8种。

具体约定的疾病如下：

常见的肺结节（手术）、糖尿病并发症引致的视网膜病都在保障范围内。

二、百年人寿康惠保旗舰版2.0投保方案分析

前文奶爸有提到，百年人寿康惠保旗舰版2.0的轻中症变为了可选责任，除此之外还有恶性肿瘤重度额外赔付可选，而基础责任只有重疾+前症保障。

那么我们在投保时该怎么选择呢？先看看奶爸以下的保费测算图：

很多时候我们在买保险，保费会是一个重要的影响因素。

以上奶爸统一了一个测算条件，50万保额+30年缴费+保终身（不附加身故）

1、基本方案：

百年人寿康惠保旗舰版2.0在不附加任何保障的前提下，只有重疾+前症，那么30岁男性每年交5480元，女性交5115元。

保费不算贵，适合大部分人群选择！只是保障内容稍微少了一点！

2、原位癌保障方案

在重疾新规中，原位癌被剔除轻症行列，不再获得相关保障，除非产品有另外约定。

百年人寿康惠保旗舰版2.0则把原位癌列入轻症保障。

如果想要原位癌保障的话，可以在投保时附加轻症保障，保费为30性男性每年交6365元（多交900左右），女性则是6255元（多交1000左右）。

3、想要获得主流保障

这个方案的保障就是涵盖了重疾+轻症+中症保障，而百年人寿康惠保旗舰版2.0自带前症，所以基本保障为重疾+轻症+中症+前症。

保费方面为30岁男性每年交6575元，女性每年6330元，对比康惠保2.0来说，贵了300块左右，其实还可以接受！

奶爸小结

百年人寿康惠保旗舰版2.0把轻中症列为可选责任，让消费者在投保时可以灵活选择不同的保障方案。

而且保障内容方面，继承了康惠保2.0的优势，重疾最高赔160%，这个比例已经是目前主流产品的平均水平之上了。

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