【定期寿险评分】鼎诚定海柱2号

系统得分 94.78

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

总 结

亮点

低价格，高杠杆定期寿险

保额上限高，投保地域广

不足

智能核保部分指标较为严格，不易通过

免责条款增加了酒驾、无证驾驶一项

观点

定海柱2号定期寿险由鼎诚人寿保险有限公司承保。在保障指数、价格指数、投保灵活度三项关键指标上表现优秀。这款产品在大鱼的系统综合得分为94.78，给予5星评级，定海柱2号最高可投保保额达到300万，还可附加最高100万的私家车交通意外，保额上限高，投保规则灵活，价格较低，可撬动杠杆高，适合作为家庭支柱最基础的身故保障。

基本信息

公司信息

鼎诚人寿保险 有限公司是一家全国性合资寿险公司，成立于2009年3月，注册地北京，前身为新光海航人寿保险有限责任公司，由海航集团和台湾新光人寿共同出资设立。2018年9月经中国银行保险监督管理委员会批准，海航集团撤资，鼎诚人寿完成了股权变更及增资，资本实力更加雄厚，2019年6月正式完成工商信息变更，更名为鼎诚人寿。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前鼎诚人寿得分为85.08。2020年二季度综合偿付能力为343.21%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

新光人寿保险股份有限公司，创立于1963年7月30日，是台湾早期民营保险公司中最晚成立的一家，深耕台湾五十多年，遍布全台湾。新光人寿保险业务稳健发展，2018年全年总保费收入新台币3,071亿元(人民币662亿元)，总资产为新台币2.7兆元(人民币5,835亿元)。新光人寿于2002年起，主导成立新光金控，建构起涵盖保险、银行、证券、投资信托、保险代理、创业投资等多元化金融服务的上市公司。新光金控透过新光人寿遍布全台湾 317 个分支机构、新光银行 106 家分行，直接服务新光集团 600 多万客户。

深圳市前海香江金融控股集团有限公司，是香江集团旗下专门从事金融业务的集团公司，是香江集团五大产业板块之一，也是第一批入驻前海深港合作区——中国金融改革试验区的金融集团。有10多年金融投资经验，覆盖银行、证券、基金、保险、私募股权投资（PE）、担保、小额贷款等领域，现已投资8家金融机构，是广发银行、广发证券、广发基金的大股东之一，是广东南粤银行、天津银行的主要股东。

经营指标

成立日期：2009年3月

注册资本：12.5亿

最新综合偿付率：343.21%

上年度原保费规模排行：84

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

基础责任
定海柱2号主险包含定期寿险最基础的身故和全残责任，产品责任简单，没有过多繁琐的部分。
免责条款
免责条款共计3项免责标准，但实际有4项，条款把故意犯罪和酒驾放在了一起，另外新增了一项故意自伤：1、投保人对被保险人的故意杀害、伤害；2、被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施，酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；3、被保险人二年内自杀。 最大杠杆倍数 定期寿险责任简单，作为纯消费型险种，保费对身故或全残风险的保障放大作用尤为重要，也更容易量化。最大杠杆倍数可以综合考虑定期寿险的价格和缴费期灵活度，直观体现保费在消费者投保后即刻提供的保障功能。例如，一些产品虽然定价不高，但缴费期规定的死板，不能长期缴费，投保初期单年保费也就居高不下，消费者可以享受的保费功能放大作用有限。

采用30岁男/女，保障期至60岁，100万保额计算得出
以30岁，保障至60周岁，100万保额为例。在投保首年，定海柱2号可以为男性被保险人提供936.3倍杠杆，女性为1739.1倍，综合市场上其他产品来看，保费的保障功能放大作用较强，若发生身故或全残风险，保费利用效率高。

可附加责任 最高可附加100万的私家车交通意外全残和身故责任。

价格分析

在价格方面，我们拿同类定期寿险产品做横向比较，定海柱2号的价格处于低价区间。

30岁，保障至60岁，100万保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，定海柱2号的价格指数得分为97.91分，价格优势明显。

健康告知

互联网上销售的定期寿险多数不能智能核保或人工核保，排除了核保尺度差异的影响。健康告知不能通过，也就不能投保。但定海柱2号提供智能核保，如果不满足健康告知，可进入智能核保选择对应告知项。

制表：大鱼测评
参考人群中多发且定期寿险常见的健康告知项目后可以看出，定海柱2号的健康告知宽松程度一般。核保审核最常见最严格的“结节”情况，肺部结节不可投保，甲状腺结节要看具体描述，大多数情况不可投保。肝肾方面的问题核保较为严格。乙肝携带、高血压2级以内等常见的情况，可以通过智能核保。普通的体检异常和住院史不影响投保。

投保灵活度

投保地域
投保地域：大陆地区投保年龄：投保年龄规定18-60周岁，可投保年龄宽泛。保障期限：可以选择保障20/30年，也可选择保障至60/70/80岁，选择多样。缴费期限：缴费期限有5/10/20/30年，长短结合，缴费期较为灵活。
各区域最高保额 18-40岁被保险人、1-4类职业/5-6类职业
一类地区，北京、上海、广州、深圳、成都、杭州、重庆、武汉、西安、苏州、天津、 南京、长沙、郑州、东莞、青岛、宁波、昆明：300万/50万
二类地区，沈阳、无锡、佛山、合肥、大连、福州、厦门、哈尔滨、济南、温州、南宁、 长春、泉州、石家庄、贵阳、南昌、金华、常州、南通、嘉兴、太原、徐州、 惠州、珠海、中山、台州、烟台、兰州、绍兴、海口、扬州：200万/30万
三类地区，汕头、湖州、盐城、潍坊、保定、镇江、洛阳、泰州、乌鲁木齐、临沂、唐山、漳州、赣州、廊坊、呼和浩特、芜湖、桂林、银川、揭阳、三亚、遵义、 江门、济宁、莆田、湛江、绵阳、淮安、连云港、淄博、宜昌、邯郸、上饶、 柳州、舟山、咸阳、九江、衡阳、威海、宁德、阜阳、株洲、丽水、南阳、 襄阳、大庆、沧州、信阳、岳阳、商丘、肇庆、清远、滁州、龙岩、荆州、 蚌埠、新乡、鞍山、湘潭、马鞍山、三明、潮州、梅州、秦皇岛、南平、吉 林、安庆、泰安、宿迁、包头、郴州：150万/10万
四类地区，其他省市：100万/不可投保
职业与收入要求 职业类别：1-6类职业，其中5-6类职业有特定保额收入要求：暂无
投保 目前，定海柱2号支持线上投保和智能核保。

定海柱2号系统得分：94.78推荐指数：5星