给父母买保险哪种最好？这样选，既合适又便宜

创作立场声明：专注保险测评与规划，坚持客观中立~

大家好，我是未雨姐~你有给别人准备过惊喜吗？

今天办公室的小姑娘一直缠着规划师：给父母买保险哪种最好？

她说长这么大，一直都是父母在对她付出，她给闺蜜准备过惊喜，给男朋友准备过惊喜，但好像独独忘了给父母准备惊喜。

所以，开了工资，她想给父母准备份惊喜，给父母买保险，让他们有了保障，也让自己可以更放心的在外拼搏。

01.子女应该给父母买保险

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对未雨姐来说，给父母买保险就像是一种长大的标志，当我第一次给父母买保险时，我觉得是我懂得照顾他们，为他们的未来做考虑的开始。

而且，子女给父母买保险，更大程度上也是在帮父母避坑。

从业这么多年，我见过太多父母买保险被坑的案例：

• 父母担心自己年纪大后生病，连累子女，就给自己买个重疾险，但是被业务员误导，买成两全险，保额高昂，保障很少；

• 父母不懂产品，买了严重倒挂的产品，花20万保费，买10万总保额的产品；

• 父母对于保险的认知，可能只是知道自己买了保险会有保障，但并不知道什么样的保险是适合他们的。

所以他们需要你，来帮他们投保，就像小时候，他们一直站在你前面，帮你遮挡风雨，教你长大成人。

还有很多父母，他们是真的知道保险有用，他们给你投了齐全的保障，且当你需要钱的时候，眼都不眨就把钱打给你。

但到了自己身上，一年几百、几千的保费，他们舍不得花了。

这大概是中国家长们固有的思维吧，给孩子最好的，自己能对付就对付下去。

这也是为什么未雨姐说，子女应该给父母买保险。

02.给父母买保险的难点

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但想给父母买保险，也并不容易。

毕竟，商业保险对高龄人群的态度，真的不是很友好。

高龄人群的疾病发生率，要比年轻人高很多，保险公司会面临极大的偿付风险。

为了公平和成本起见，针对中老年人的保险产品，一般保费都非常高，所以保险公司大多都不喜欢出这类产品。

不过，随着互联网保险的出现，线上平台为了获客，将目标瞄准了被线下保险公司忽略的高龄人群，推出很多适合中老年人的保险产品。

所以，高龄人群难以投保的情况，在近几年已经有了很大的好转。

但总的来说，给父母买保险，还是有两个难点：

1.年龄问题

一般超过50岁，就超出大部分保险产品的投保年龄范围，包括很多重疾险和医疗险。

即使有可以投保的长期险，也会有保额、缴费年限方面的限制。

2.健康问题

上了年龄，大多数人的身体，或多或少都有些小毛病，比如结节、囊肿、高血压、糖尿病、心血管疾病之类。

这些疾病平时可能不会影响正常生活，但是在投保时，非常有可能会被保险公司拒保。

以上就是给父母买保险的两个难点，但这是我们无法改变的事实，因为年龄和健康都是不可逆的。

我们要做的，就是在这样的前提条件下，给父母买最适合的保险，尽可能的为他们保住最关键的风险。

对了，未雨姐还要强调一个投保误区，很多人认为父母年龄大了，发生风险的概率更高，首要任务是给父母买好保险，自己还年轻，先不买也没问题。

其实，你要站在整个家庭风险配置的角度去思考，保险最根本是风险转移，解决难以承担的经济损失，对家庭来说，应该优先配置家庭支柱。

因为如果父母发生了风险，你还有本事赚钱，可以给他们做后盾；但如果你发生了风险，他们除了卖房子卖地，可能就真的没其他办法了。

03.给父母买保险的方案

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年龄越大，身体越差，选择越少，保费越贵，是每个人都逃不过的定律。

今天，未雨姐根据父母身体健康状况，给你们准备了给父母买保险的方案，仔细看！👇

1.健康状况良好

• 预算有限：常规百万医疗+意外险

• 预算充足：常规百万医疗+意外险+消费型重疾险或防癌险

2.健康状况较差，无法通过健康告知

• 预算有限：防癌百万医疗+意外险

• 预算充足：防癌百万医疗+意外险+防癌险

方便你们抄作业。👇

· 百万医疗险，我挑选了两个产品：

健康状况良好，可以选择尊享e生2020，作为百万医疗险的开山鼻祖，4年14次迭代，保险责任和增值服务都非常优质；

惠享一生，三高人群核保宽松，特别是糖尿病人群，也有机会投保。

· 防癌医疗险：阳光神农父母6年期，6年保证续保，附赠抗癌特药，提供住院垫付服务。

防癌医疗险，同百万医疗险一样，有着高保额、不限社保报销的优点，但仅限于癌症治疗。

但健康告知方面，防癌医疗险会宽松很多，不限三高、糖尿病、心脑血管疾病人群投保。

众所周知，我国是个癌症大国，且癌症已成为我国人口的主要死因之一。

所以防癌医疗险虽然仅限于癌症，但在无法购买百万医疗险时，至少保住了我们最害怕的风险。

· 意外险：大护法意外险，298元保1年，保额100万，意外医疗不限社保，含猝死责任，性价比高！

未雨姐在这里就不给你们推荐重疾险了，主要是因为：

1.高龄人群，投保长期重疾险的杠杆比低，甚至可能出现严重保费倒挂的情况，不划算。

2.作为子女，我们已经可以承担家里的经济责任，重疾险的经济补偿作用没那么重要了。

04.一点建议

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未雨姐曾经看过一个采访视频，采访几位家长。

当记者问他们：”如果孩子生病，需要很多钱治病的时候，你们怎么办？“时，他们的回答清一色的砸锅卖铁也要治。

但当记者问他们：”如果你们自己生病了怎么办？“时，他们的回答不是沉默、就是不治。

确实，这世上最无私的爱就是父母的爱，不求回报，只求孩子一切都好。

但我们做孩子的，同样也希望父母一切都好，给父母买保险，至少在真的生病或意外时，他们不用担心没钱，拖累我们，而自己难受。

愿天下父母健康幸福。

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