当前位置:
文章详情

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

2021-01-15 15:08:25 300点赞 1299收藏 579评论

去年年底,相互宝发生了一起拒赔事件,并在持续地发酵。

56 岁的张大爷,买菜突发急性心梗,抢救无效去世。家人找相互宝理赔,结果被拒赔……

随后,相互宝 2020 年度分摊金公布,比刚上线时足足上涨了 7 倍。相互宝的舆论接二连三,3 个月内用户人数直接骤减了 300 万。

相互宝这么坑,是不是该退出了?理赔纠纷,又该如何维权?希望大家别跟风,听我们说完,你再决定。

主要内容如下:

  • 相互宝分摊金,会一直涨吗?

  • 分摊金越来越高,要退出吗?

  • 拿不到互助金,如何维权?

一、相互宝2020年分摊91块,算高吗?

相互宝成立于 2018 年,背靠支付宝这颗大树,不到 1 年用户数就突破了 1 亿,当年的相互宝风光无限!

但有人说,相互宝现在开始割韭菜了。最初 0.03 元的分摊金,已经涨了几百倍!

1、这两年,到底涨了多少?

相互宝有 4 个互助计划,其中用户人群最广的是 大病互助 和 老年防癌计划。

我们首先来看看相互宝(大病互助计划) 2019 年和 2020 年分摊金的对比:

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

可以看到,分摊额是呈上升趋势的,2019 年的总分摊额只有 29 块,2020 年整整涨了 3 倍多。

乍一看,这涨得是有点厉害呀!但其实这个费用真不算高。

相互宝(大病互助)主要保大病,得了约定的重疾就能赔一笔钱。虽然 相互宝并不是保险,但跟它最像、价格最接近的是 1 年期重疾险。

我们拿支付宝的 健康福(保 1 年)做个比较:

同样是 30 万保额, 0 - 39 岁买健康福要几百块;而 40 - 59 岁的人群买 10 万保额却要一两千。

相比之下,一年 90 块的相互宝真的不贵了。

我们再来看看老年防癌计划,这个计划相当于一个防癌险,得了癌症直接赔 5 - 10 万。

老年防癌计划 2020 年总分摊金额 414 元,贵吗?我们以一款一年期的防癌险:中国人寿父母防癌险为例:

60 岁的老大爷,买 10 万保额,年保费 661 元。但这款只能保特定部位的癌症。

相比较之下,相互宝比保险真的便宜很多!

但是,相互宝不能替代保险,如果你还没任何保障,建议优先考虑商业保险。

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

2、相互宝分摊金,会一直涨吗?

从 2019 年 7 月开始,分摊金开始直线上升。面对这种情况,不少朋友开始怀疑,相互宝已经

开始割韭菜了?

其实分摊金之所以上涨,主要是因为:

  • 用户增多:在发病率不变的情况下,参与的人数越多,生病的人就会越多,分摊金额自然也会上升。

  • 过了等待期:相互宝有 3 个月等待期,在此期间内生病是不能赔的。而最近分摊金上涨,是因为很多人过了等待期开始赔付了。

不过,大家也不必担心分摊金会一直上涨。

根据统计来看,0 - 40 岁发生 25 种重大疾病的概率大概是 3%。一旦生病,赔付 30 万,加上相互宝的 8% 的管理费,按 40 年每年 12 个月分摊。

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

可以估算出,每个月的分摊金差不多在 20 元左右,一个月两期,也就是每期不会超过 10 元,一年最多在 240 块左右。

因此,只要相互宝用户人数足够多,保持动态稳定,那么分摊额就不会出现大幅度的涨跌。

二、相互宝还靠谱吗?要不要退出?

随着相互宝分摊金不断上升,拒赔案件又层出不穷。那么,相互宝还靠谱吗?到底要不要退出?

1、加入了相互宝,要退出吗?

关于要不要退出相互宝,我们调研了一些朋友,主要有 3 种声音:

  • 不退出:保险本来就买了,相互宝也就一杯奶茶的钱,少喝一杯当积德行善助人为乐,万一发生不幸还有一笔互助金。

  • 退出:费用越来越高,这涨幅太吓人了!买了也不一定能赔,还不如正经买份保险,果断退了!

纠结中:现在还拿不定主意,先观察一段时间吧……

虽然相互宝并不完美,跟保险相比的确很多的不确定性:

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

直接说结论:

如果你经济比较紧张,暂时买不起商业保险,或者是老人家,很难买保险,建议先不要退出相互宝。

毕竟一年几十块就能获得最高 30 万的赔付,是商业保险给不了的。要是生病住院,你至少还有一笔救命钱,不至于裸奔,倾家荡产……

如果你还担心相互宝理赔没有保障,这点你也可以放宽心。从以往的拒赔案件来看,大部分是由于用户没有符合健康告知导致的拒赔。

比如:11 月 21 日,56 岁的张大爷买菜突发急性心梗,经抢救无效去世。家人去申请相互宝理赔,却遭到拒绝。人都没了,相互宝都不赔?这拒赔合理吗?

对于急性心梗,相互宝条款的要求是必须满足以下至少 3 个条件才能赔:

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

而张大爷并不符合理赔条件,被拒赔也是有理有据,并不是相互宝故意刁难。

因此,如果相互宝就是你全部的保障,市面上也找不到第二个更好的互助计划了,建议你别轻易退出。

当然,如果你已经有了 重疾险、医疗险、意外险 和 寿险,保障很充足,退不退也无所谓。

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

2、想加入相互宝,要注意这点!

如果你想加入相互宝,一定要注意健康告知,不然很可能被拒赔。

相互宝成立至今,共更新了 3 版健康告知。不仅要求加入时要符合健康告知,而且理赔时也要符合最新的健康告知。

如果你买的是保险,健康要求是不会变的,只要投保时符合,后期理赔就完全没问题。

这也太可怕了吧!能不能理赔完全靠运气?相互宝自己说了算?

大家先别急!其实健康告知更改了 3 次,并没有变严格,反而越来越人性化。

它主要优化了一些疾病的解释,普通人更容易理解。部分疾病审核也更宽松,让更多人可以加入。

比如以前只有部分乙肝患者能加入,现在甲肝、丙肝、戊肝都有机会加入。

无论如何,如果你想加入相互宝,一定要认真看健康告知,不要给以后的理赔埋坑。

三、相互宝理赔,遇到纠纷怎么办?

相互宝本身并不是保险,而是一个互助计划。

每个月最多也就几块钱,很多人加入时并不在意健康告知,甚至不知道有健康告知这回事,导致发生不少理赔纠纷。

那么,出险后我们怎么申请理赔?万一被拒赔后应该如何维权?

1、出险,如何申请理赔?

万一出险,大家最关心的还是如何申请理赔?相互宝的理赔流程如下:

申请理赔:出院后准备好病历、出院小结、检查报告等材料,进入相互宝,点击“我的互助”→“互助计划详情”→“申领互助金”,填写信息发起申请。

  • 审核调查:相互宝会有调查员进行实地走访或面访。

  • 公示:审核通过后,在每个月 7 号、21 号公示。

  • 分摊打款:在分摊日后的 7 天内完成理赔打款。

从 “申请理赔” 到 “分摊打款”,具体需要多久,并没有确切的数据披露。

不过可以确定的是,其中“公示”就需要 7 天,还不包括前面提交材料、调查的时间,如果在调查环节出现问题,时间还会更长。

而保险跟相互宝不同的是,《保险法》对理赔时间有明确的规定:

报案后,赔或不赔,保险公司必须在 30 天内给出结论,如果符合理赔条件,必须要在 10 天内完成赔款。

如果你在理赔方面有其他不明白的地方,也可以拨打 95188 咨询。

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

2、遇到理赔纠纷,如何维权?

如果申请理赔遭到拒赔,自己存在异议的,可以启用 赔审团机制。

相互宝赔审团目前由 276 万赔审员组成,在案件有争议时通过投票的方式确定是否给与理赔。赔审团的审理流程是这样的:

相互宝分摊金暴涨177倍,是时候退出了?

显而易见,最后 能不能赔主要掌握在赔审团的手里,他们的一票甚至关乎着被保人的生命,那它到底靠谱吗?

我们先来看看赔审团的加入条件:

  • 年满18岁

  • 已经加入相互宝

  • 未曾有损害相互宝成员利益的行为

  • 通过赔审人员资格考试

  • 遵守《相互宝陪审团业务规则》

可以看到,要成为赔审员并不难!所谓的资格考试总共 6 道题,主要是问一些关于相互宝加入、给付规则以及对赔审员道德等的询问。

即便你对医学、保险、法律都不了解,只要考试通过后就可以成为赔审团的一员,没考过还可以重复考,门槛非常低。

所以从这点来看,最终能否得到赔偿,难免会有“拍脑袋”的成分。赔审团机制确实还有待完善,也给相互宝多点耐心吧。

但大家也不要担心,只要你加入时符合健康告知,且达到理赔条件,一般都不会出现拒赔的情况。

四、写在最后

说实话,相互宝从一开始出现,我们就由衷感动高兴。因为正是有了相互宝,才唤起了更多老百姓对保险的关注!

相互宝这一路走来,虽然一直非议不断,但我们不能否认它功大于过。

两年以来,相互宝一共救助了 88866 人,募集了 129 亿互助金,的确帮了不少人。

但是,千万别把它当做唯一的救命稻草,搭配保险才能使你的保障更牢固。

如果我的测评能帮到你,记得关注我,也可以把文章转发给有需要的亲戚朋友。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

112.7元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起
579评论

  • 精彩
  • 最新
  • 上个月刚退了相互宝,扯皮没必要。

    校验提示文案

    提交
    怎么退出,我也想退出来

    校验提示文案

    提交
    你百度一下,我也忘记了。

    校验提示文案

    提交
    还有9条回复
    收起所有回复
  • 最大的问题是马大师把相互保做成了基金,我也知道线下调查要钱,但是你享受了这么多资金的巨额利息,还搁这收我们管理费就是你的问题了

    校验提示文案

    提交
    相互宝总感觉越来越不靠谱,等待监管层介入,让马猴子老实点。

    校验提示文案

    提交
    说这个话的,真的是太不了解金融了。你去仔细看看网联的规范,所有第三方支付和担保交易的中间托管账户在哪里。国家的金融管理,如果真像老百姓想的是那么脆弱的话,遭就出事了。我们国家正式监管的几大行业,其实规范性做得还是挺不错的。

    校验提示文案

    提交
    还有21条回复
    收起所有回复
  • 部分陪审团非常不讲理。之前看到一个人是不符合要求的,陪审团中巨多人持有“大家一人出几块钱而已,也不是多大点钱”,规则制定出来是用来遵守的,一堆人把相互宝当作水滴筹来用!

    校验提示文案

    提交
    就是,就烦这种破坏规则的人,别说几块钱就是一分钱不符合规则也别想拿走

    校验提示文案

    提交
    有没有想过,故意给你一个案子里分配好多圣母,然后赞成票就通过了 [doge]

    校验提示文案

    提交
    还有13条回复
    收起所有回复
  • 用户增多:在发病率不变的情况下,参与的人数越多,生病的人就会越多,分摊金额自然也会上升???什么意思

    校验提示文案

    提交
    这是在偷换概念,发病率万分之1一,参与1万人,1个人生病,每人分1块钱。10万人参与,10人生病,每人还是分1块钱。参保人数多了以后,发病率会稳定下来,分摊金额也会稳定下来。所以普通保险才能赚钱赚钱

    校验提示文案

    提交
    是啊,感觉逻辑有问题。

    校验提示文案

    提交
    还有15条回复
    收起所有回复
  • 已退,主要是不咋相信没监管的东西,虽然监管也有很多坑,但有总比没有好。

    校验提示文案

    提交
    监管不是不想管,是企业打擦边球

    校验提示文案

    提交
    这不是保险,监管部门在刚上市的时候就让紧急下架了,后来改了个名字又上了:相互保~相互宝

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 自己监管自己。。已退

    校验提示文案

    提交
    去年犹豫没退,今年要抵不住了。最早每个月收一次才2-3块吧。。

    校验提示文案

    提交
    现在已经上了6快了,比油价涨的还快。

    校验提示文案

    提交
    还有2条回复
    收起所有回复
  • 现在很多地区都有当地政府牵头弄的大病医疗补充险,一年几十上百不等,最好自己了解下,给家里五六十的父母买了好过这个,这些缺点也多但是多一份保障好过没有,相互宝网上看过好几个过了等待期马上确诊申请理赔的例子,其他的不多说了

    校验提示文案

    提交
    请问能在哪找到这个呢

    校验提示文案

    提交
    我不知道你什么地区的,你可以打12345咨询下你当地有没有弄这个(或者搜索引擎搜下地区+惠民险之类的关键词)。

    校验提示文案

    提交
    还有6条回复
    收起所有回复
  • 很早就退了,每天都扣我钱把我当提款机了

    校验提示文案

    提交
    [无语] 一个月扣两次,怎么到你这里就每天都扣了

    校验提示文案

    提交
    ***?为黑而黑?

    校验提示文案

    提交
    还有8条回复
    收起所有回复
  • 当一锅粥掉进一撮老鼠屎的时候我可以马上捞掉,当一锅粥舀出一撮老鼠屎时建议别吃了 [惊喜]

    校验提示文案

    提交
    哈哈哈,一颗老鼠屎也是屎啊

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 确实得到了帮助,所以涨也不会退出,不指望自己能用上,再涨也没有多少钱,少吃一顿饭,能多帮一个人就好,家人确诊恶性肿瘤的那种绝望,真的太无助了

    校验提示文案

    提交
    拿到了补助的人,跟其他光被扣钱的人本质上性质就是对立面的呀…

    校验提示文案

    提交
    所以最终会达到平衡状态啊,比如退的人多了。

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 作者分析的很中肯,你嫌弃相互宝贵,退了相互宝其他重疾保险不更贵?这种嚷嚷太贵了的,一般是想退了啥保险都不入,直接裸奔。假设你认真看了健康告知,也符合要求的话,建议真的不要退。如文章所言,那些拒赔的都是不符合健康告知和理赔标准的,而很多人到这种报道只记住了几个关键词:相互宝,理赔,拒赔。

    校验提示文案

    提交
    问题在于相互宝出来时候宣传的就是几分钱几毛钱可以给保障,不过这的确是互联网公司套路

    校验提示文案

    提交
    在入的时候都会有条款和明细的,但是大部分人都不会去仔细看,而且往往也会有未告知的情况

    校验提示文案

    提交
    还有1条回复
    收起所有回复
  • 我都想退出了,我買了好医保,长期医疗,而且我已经42岁,相互宝最多赔付10万,我觉得没必要了

    校验提示文案

    提交
    我就想问,这玩意儿怎么退 [小怒]

    校验提示文案

    提交
    同问zsbd

    校验提示文案

    提交
    还有16条回复
    收起所有回复
  • 一方面是陪审团成员不负责,“一人也就分摊几分钱而已”,可tm耐不住赔付的人越来越多,还存在骗保的情况,有些地区看病用的亲属的医保,或者看病根本没有留下医疗记录,但自己已经知道自己得的什么病,然后交相互宝等保险等待期一过就去医院确诊

    校验提示文案

    提交
    我买的父母的一次扣25,一月50

    校验提示文案

    提交
    医院根本不让用别人的医保看病,这属于骗保,查到罚死。

    校验提示文案

    提交
    还有3条回复
    收起所有回复
  • 已经退了的点右上角

    校验提示文案

    提交
  • 相互宝比保险便宜,帮助人心态可以持有,我的最高底线是每人每月30,五口之家每月150之内,可以不退,从18年一人自己加入到现在全家都在,支持相互宝

    校验提示文案

    提交
    那你为什么不买政府联合医保推出的保险 才100一年不比福报公司机好?

    校验提示文案

    提交
    上30岁相互宝才赔10万,我买长期医疗一个月才26块,保200万。哪个划算还用说?

    校验提示文案

    提交
    还有20条回复
    收起所有回复
  • 保险只有两项不赔,这个不赔,那个不赔

    校验提示文案

    提交
    各家保险公司每年都赔偿出去几十亿的资金,没必要完全否定保险

    校验提示文案

    提交
    宽进严出,确实不怎么样。

    校验提示文案

    提交
    还有2条回复
    收起所有回复
  • 洗来洗去没有必要,保险这东西看良心,规则复杂,计算复杂,理赔复杂,对于普通人而言,理解成本太高。对于销售员永远都是销售第一,介绍总是避重就轻,选爱听的讲,其实就是专业对小白,段位碾压,降维打击。不信任的不是保险,是部分保险从业人员。

    校验提示文案

    提交
    关键是很多人买的时候业务员为了卖就不让客户如实告知,结果最后理赔时候就是天坑,保险说白了就是一份商业合同,规定的病赔偿,没规定的不赔,违反规则的不赔,往往出问题的都是人而不是合同

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
  • 从最初的几毛钱,到现在一个月6块,我已经退出了

    校验提示文案

    提交
    我900多天都退了 被人当ATM机感觉不好受 还是买惠民保吧 100一年 政府医保单位保底

    校验提示文案

    提交
    惠民保那么多坑,还投着觉得挺好?行业内的人才知道惠民保光两万自费免赔额这一条就大部分人赔不到,然后再完全医保目录内赔付,你自己看看别说住院,光门诊就又多少是目录外自费用药。一分钱一分货,但保险最要命的是,大部分人不懂条款,只看价格,最后是要吃亏的

    校验提示文案

    提交
    还有19条回复
    收起所有回复
  • 用户增多:在发病率不变的情况下,参与的人数越多,生病的人就会越多,分摊金额自然也会上升。--这个基本的乘除法都搞不清楚,就不用说了。

    校验提示文案

    提交
    逗了?用户增多分摊的人就增多 这最基本的乘除法你会?

    校验提示文案

    提交
    是限定人数为一个封闭圈来赔付的,你用过了吗。

    校验提示文案

    提交
    还有11条回复
    收起所有回复
  • 相互保根本就没有花多少成本运营,他只关心他的抽头,巴不得赔的越多越好。

    校验提示文案

    提交
    毕竟一单抽10%是我也巴不得越多越好 [高兴]

    校验提示文案

    提交
    收起所有回复
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
1.2K
扫一下,分享更方便,购买更轻松