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“新”重疾详解(1):严重慢性呼吸功能衰竭

大鱼测评 09-16 15:58 关注

2007年,保险行业协会制定了《重大疾病保险》,对各家保险公司重疾保障病种进行了统一。所以这么多年来,无论是保50种,100种,前25种的疾病定义都是相同的,而这25种常年也占到了理赔的95%以上。

而在4月初,时隔十三年,3 月 31 日,保险行业协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》(简称《规范修订版》),对于重疾险的疾病定义做出了最新的规范和要求。

其中,规定的25种重疾扩展到28种,新增严重性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

我们今天来解析第一种,也是目前大多重疾险已经包含,但各家定义不同的疾病:严重慢性呼吸功能衰竭。

“新”重疾详解(1):严重慢性呼吸功能衰竭

何为呼吸功能衰竭?

说严重慢性呼吸衰竭前,我们先说呼吸功能衰竭。

呼吸衰竭是各种原因引起的肺通气和(或)换气功能严重障碍,以致不能进行有效的气体交换,导致缺氧伴(或不伴)二氧化碳潴留,从而引起一系列生理功能和代谢紊乱的临综合征。(医学定义)
有点难理解?

换个方式说,呼吸衰竭是各种严重的呼吸系统疾病的最终转归,某种意义上,它是一种结果,必然是通过其他原因引起了肺通气或者合并肺换气功能障碍,最终导致了呼吸系统的衰竭。

“新”重疾详解(1):严重慢性呼吸功能衰竭

而通气功能是指空气通过鼻一鼻腔一鼻咽部一咽喉一声门一气管以及各段支气管吸入肺内的功能。很多疾病可能导致这一功能下降,有的是急性的,有的是慢性的。

比如气管内吸入异物,一下子堵塞气道,人会迅速地失去通气功能,导致呼吸衰竭。这就是急性通气功能下降所导致的急性呼吸衰竭。而这种不小心吸入异物导致的急性呼吸衰竭一般来说是意外导致,需要用意外险或医疗险来覆盖,而不属于这里重疾险里的“严重慢性呼吸衰竭”了。

何为慢性?

慢性呼吸衰竭其实没有特有的症状表现,而是很多疾病的共同转归,大部分表现为原有疾病的症状加重,不过基本上都有呼吸困难的症状。这主要是血液中氧分压低,刺激大脑呼吸中枢指挥呼吸肌用力呼吸导致的。

而引起慢性呼吸衰竭最常见的病因有慢性阻塞性肺疾病(COPD)、重症哮喘发作、弥漫性肺纤维化、重症肺结核、尘肺病等。其中最常见病因为COPD,患病人群主要为老年人,数据表明,中国内地40岁以上人群慢性阻塞性肺病的患病率为8.2%,目前约有超过4000万例慢阻肺患者。(上海预防医学)

该病主要的病理改变为慢性支气管炎、肺气肿。慢阻肺难以治愈,病程长,随患者年龄增长及病情发展,患者呼吸功能逐渐下降,至疾病晚期,患者正常肺组织遭到大量破坏,超过机体的代偿调节功能,此时就可出现严重缺氧、二氧化碳不能及时排出体外,从而出现呼吸衰竭。

如何判断?

对于呼吸困难、气喘的情况,就要考虑到吸衰竭的可能性。呼吸衰竭主要根据动脉血液中各种气体的分压及血液的酸碱度来判断,因此,其诊断主要检查动脉血。

而通过动脉血的检测,经过氧分压数值和二氧化碳分压数值来判断是否为呼吸衰竭。

如果在满足一定的温度、海拔等条件后,测出来动脉血氧分压小于60毫米汞柱,就可以判断为呼吸衰竭。但这里要注意,医生会要求肺功能测试在平时没有发病的情况下测量,急性发作期的测量结果数字往往很低,很容易达标,对诊断的参考意义也不大。

为什么是60毫米汞柱?

因为在此分压以上,血红蛋白携氧的饱和度趋于稳定并可以满足身体需求,而在此分压以下,每降低一个毫米汞柱,血液的氧气饱和度都会下降很多。

根据血液检查结果,如果仅有氧气不足,为I型呼吸衰竭;合并有二氧化碳分压超过50毫米汞柱,则为II型呼吸衰竭。

为什么是50毫米汞柱?

因为二氧化碳分压超过50就会和血液中的水分生成过多的碳酸,导致血液过酸。而人是不能在血液呈过酸的状态下正常生存的,包括心脏等重要脏器,都可能在过酸的环境中停止工作,威胁生命。

“新”重疾详解(1):严重慢性呼吸功能衰竭

大鱼测评整理

如何治疗?

根据以上的两种呼吸衰竭分类,对应的治疗方案也是不同的。

I型呼吸衰竭的治疗比较直接粗暴,直接吸氧,高浓度氧气,维持氧饱和度在90%以上,使劲吸。

II型呼吸衰竭则比较麻烦,需要谨慎为之,直接大量吸氧容易加重二氧化碳潴留,重者昏迷甚至死亡。所以II型呼吸衰竭需要给予持续性的低流量的氧气。如果出现二氧化碳潴留的情况,就需要呼吸机来辅助通气排出二氧化碳了。

“新”重疾详解(1):严重慢性呼吸功能衰竭

国产呼吸机,来源:迈瑞医疗官网

如何判定为重疾理赔?

有别于癌症的确诊即赔,由于呼吸衰竭有急性,也有慢性,有轻度的,也有严重的,给予重疾险是给予重大疾病收入补偿的功能性原则,对于呼吸功能衰竭,也是有一定的赔付判定标准的。

当前的重疾险,其实绝大部分产品都已经包含了慢性呼吸衰竭,但定义而言比较随性,比如下列的这款:

“新”重疾详解(1):严重慢性呼吸功能衰竭

而对输氧资料,还有非常严苛的定义:

“新”重疾详解(1):严重慢性呼吸功能衰竭

每天吸氧15小时,持续6个月,这个规定确实有点没道理。

而相比之下,下面这款,虽然数据要求更多,但从医学的角度上,宽松太多

“新”重疾详解(1):严重慢性呼吸功能衰竭

所以这次,保险业协会也对重疾险赔付的慢性呼吸功能衰竭也是给与了官方定义:

相比以前,更为清晰,更符合重疾险功用的定位。

最后

本次的新冠疫情让大家深刻认识了呼吸衰竭,而根据《2015年中国城市居民主要疾病死亡率及死因构成》,可以看到呼吸系统疾病占到了11.8%,仅次于恶性肿瘤、心脏病、脑血管病、呼吸系统疾病。本次把严重慢性呼吸功能衰竭纳入“法定”重疾病种并给予规范定义,也有着非同小可的时代意义。

感谢您的阅读,希望对您有用。

参考资料

侯刚.不同表型慢性阻塞性肺疾病的介入呼吸病学治疗

冉丕鑫.慢性阻塞性肺疾病的患病危险因素及其预防. 2007

说说慢性呼吸衰竭. 家庭医学. 2019.12重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)
《上海预防医学》.2011年 第8期

2015年中国城市居民主要疾病死亡率及死因构成. 中华人民共和国国家统计局

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