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【重疾险评分】工银安盛御如意

大鱼测评 20-09-16 关注

【重疾险评分】工银安盛御如意

【重疾险评分】工银安盛御如意

大鱼点评

亮点

低价重疾多次赔付

投保灵活度高,承保公司股东背景强大

不足

部分高发轻症有所缺失,轻症赔付比例低

轻症、重疾分组赔付

观点

御如意由工银安盛人寿保险有限公司承保。价格指数、公司实力、投保灵活性等指标均表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为86.75,给予4星半评级,大股东背景低价格重疾多次赔付是御如意的绝对优势。缴费期灵活、分公司众多也是其亮点。

不足是御如意的部分高发轻症理赔标准严格,疾病分组不够合理。看重品牌和重疾多次赔付基础保障的消费者可以考虑。

排行榜

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测评过程

Process

本次测评的御如意来自分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:

大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息

【重疾险评分】工银安盛御如意

公司分析

工银安盛人寿保险有限公司 1999年5月经中国保险监督管理委员会批准成立。工银安盛人寿由中国工商银行、AXA安盛集团和中国五矿集团公司三家股东合资。2019年四季度综合偿付能力为187%,运营状况良好。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前工银安盛人寿得分为91.35。

【重疾险评分】工银安盛御如意

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

股东

中国工商银行股份有限公司 成立于1984年1月1日,是中央管理的大型国有银行,国家副部级单位。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规,通过国内外开展融资活动筹集社会资金,加强信贷资金管理,支持企业生产和技术改造,为我国经济建设服务。2018年7月,英国《银行家》杂志发布2018年全球银行1000强排名榜单,中国工商银行排名第1位。在2019年7月《财富》世界500强,排名第26位。

法国安盛公司 法国安盛集团(AXA) 是欧洲最大保险集团,亦是全球第三大国际资产管理集团。安盛集团首家公司于1816年在法国成立,通过多项收购及合并活动,安盛已成为全球首屈一指的保险集团,业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区。主要业务包括5个部分:人寿保险与储蓄、财产与意外保险、国际保险、资产管理、银行业。其中前两类业务收入分别占集团总收入的64%和27%。在2019年7月《财富》世界500强中,排名第46位。

中国五矿集团公司 中国五矿集团有限公司成立于1950年,是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主,兼营金融、房地产、物流业务,进行全球化经营的大型企业集团,现由国务院国有资产监督管理委员会直接监管。1992年,中国五矿集团有限公司被国务院确定为全国首批55家企业集团试点和7家国有资产授权经营单位之一。1999年,中国五矿集团公司被列入由中央管理的44家国有重要骨干企业。在2019年7月《财富》世界500强中,排名第112位。

经营指标

成立日期:1999年5月

注册资本:125.05亿

最新综合偿付率:187%

上年度原保费规模排行:11名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2019Q4数据,保费数据为2019年年报数据。

保障分析

【重疾险评分】工银安盛御如意

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。御如意的保障指数得分为85.18,该项评分在重疾多次赔付产品中表现一般。

重症

重症疾病覆盖88种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

但要注意的是,其中老年人高发疾病严重阿尔兹海默症、严重帕金森病70岁以后不能理赔,是御如意的明显缺陷。另外,双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

御如意为重疾多次分组赔付产品,形态上较不分组产品略逊一筹。前6种最高发重疾分到3个组别中,分组数较少,二次赔付的概率有所降低。其中,恶性肿瘤、重大器官移植术及造血干细胞移植术、终末期肾病位于同一组别,系统中会有相应的减分。分组不够科学,但产品本身还是优于其他重疾单次赔付产品,尤其是在价格低的前提下。

轻中症

轻症病种33种,分4组最多赔付3次,每次赔付保额的20%。不含中症责任。

【重疾险评分】工银安盛御如意

制表:大鱼测评

御如意轻症的劣势较为明显,主要有三点:

1.部分轻症缺失或理赔标准严格

最高发12种轻症缺失微创冠状动脉搭桥手术、单侧肾脏切除。最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准过于严苛,其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付,而御如意要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付;较小面积Ⅲ度烧伤的理赔标准要求面积达到15%以上,其他公司只要求达到10%就可以理赔。市场上一些包含中症的产品,达到15%以上可以按中症理赔,御如意此项标准较为严苛。以上几点系统都会做相应的扣分。

2.轻症赔付比例稍低

20%的轻症赔付比例与中国人寿、平安等“老六家”公司齐平,低于市场上的其他新兴产品。

3.轻症分组

与重疾分组一样,轻症分组会降低轻症多次赔付的概率。

身故责任

18岁前身故,返还保费,18岁后身故,赔付保额。等待期内身故,正常赔付。

价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较,御如意的价格几乎为带身故多次赔付重疾险最低。

【重疾险评分】工银安盛御如意

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,御如意的价格指数得分为86.11分。尽管御如意保障方面有很多不足,但从实际理赔几率和价格比例衡量,产品本身的性价比不低,适合看重品牌和服务的消费者。

其他

投保灵活度

投保地域:此款产品投保地区遍及全国19个省份和地区,销售范围较广泛。

投保年龄:投保年龄规定30天-60周岁,较为宽泛。

缴费期限:缴费期有5/10/15/20/30年几种选择,缴费期较为灵活。

可附加险种

1、投保人豁免:投保人发生60种重疾、全残和身故,豁免剩余保费,注意此项附加险不包含投保人轻症豁免。

2、医疗险、住院津贴等附加险

投保

目前,御如意支持线下投保与人工核保。

增值服务

提供专业分诊、专业导诊、专家问诊、专家门诊、专家病房、专家手术;诊后随访;海外导诊、海外第二诊疗意见等附加服务。

御如意

系统得分:86.75

推荐指数:4星半

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