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保险规划 篇十六:风里雨里,你的保险方案都在这里

吐逗保 11-07 21:03 + 关注

首发 | 「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,・∀・)ノ゛Hello~大家好鸭~我是逗逗酱。

随着吐逗保的发展,逗逗酱和吐槽君每天都会接触大量的读者,其中就有不少已成家的朋友。

他们往往面临着子女尚未成人、爸妈需要养老、房贷还没还完……的境况。

保险规划 篇十六:风里雨里,你的保险方案都在这里

通过交流,也发现这部分群体更关注的是如何为家人正确地配置保险,是整个家庭的保险规划。

而吐逗保一直提供的量身定制私人保险规划服务,除了需要了解大家自身的保险需求外;

还需要根据你们各自的家庭收入、负债、健康等各项指标的具体情况,来决定合适的保费预算,才能帮助大家设计最合适的保险组合。

而这些都需要很专业的保险知识、核保医学知识等。

所以秉持着授人以鱼不如授人以渔的理念,逗逗酱也一直在吐逗保公众号里反复写了不少关于家庭投保思路,以及不同年收入、不同预算下保障方案的搭配示范文章。

正好最近不少老产品规则改变,新产品涌现,我们的组合方案也是时候与时俱进一下。

今天逗逗酱就来和大家重新聊聊,年收入10万-30万的家庭,都应该如何正确地搭配商业保险保障方案?

PS:文章有点长,没有耐心的朋友,可以先跳到第二部分看方案,在再回过头仔细了解一下配置的思路。

一、家庭保险方案配置要点

无论年收入多少,大家首先要学习的是投保思路,只要有了正确的投保思路,那么就能顺利的找到合适的保险方案。

1、家庭主要风险

在进行保险配置前,逗逗酱先总结了下,任何家庭都需要关注的风险:

而总体来说,家庭主要面临的基础风险为“疾病风险/身故风险”,最直接导致的就是支出增加,但收入反而减少。

因此,为应对以上家庭风险,我们就需要配备完善的保障组合方案,逗逗酱建议至少涵盖如下四项险种:

这四大险种的基本保障责任,在家庭保险配置中相互交织,缺一不可。

2、保险配置思路

在进行保险配置前,要判断某个人或某个家庭需要购买什么保险,多少保额等诸如此类的问题,首要的就是评估确定家庭及个人的风险因素。

基本过去对保险的认识和积累,逗逗酱梳理出了大家需要关注的四大评估因素:

制图By吐逗保,未经授权禁止转载制图By吐逗保,未经授权禁止转载


逗逗酱总结:


3、家庭保费预算

一般来说,逗逗酱个人建议家庭保险配置的整体保费投入,应控制在年收入的5%-10%比较合理,并不建议太多。

当然,这个比例也不是绝对的,仅做参考。

毕竟每个家庭的人员、经济、健康状况,以及生活的城市、收入、家庭刚性支出等等,都有所不同。

因此关于年收入10万-30万的家庭保险预算,逗逗酱个人建议:

基本大家严格按照上述的思路和步骤来制定保险方案的话,一般不会犯大方向上的错误。

二、家庭保险配置方案

逗逗酱结合参考案例,分别为年收入10万、20万、30万的家庭,设计了3套家庭保障方案,是以全网产品为选择范围的最新家庭参考方案。

兼顾了保障和性价比,而且保费预算也符合预期,能够覆盖一个三口之家各方面的风险。

1、年收入10万的家庭

(1)案例基本情况

(2)一家三口的保险配置方案

按照以上配置要点和家庭情况,逗逗酱设计了一份保险配置方案:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

此方案的家庭年缴保费总计为5326元/年,可以说是便宜又大碗!

在收入不高,保费预算有限的前提下,买保险切忌贪多贪全,不要总想着拿回本金,要把每一分钱都花在刀刃上,杠杆比越高越好!

因此,逗逗酱在规划10万家庭年收入的此份方案时,主要以“消费型保险产品”为主,并结合了目前最新最具性价比的产品,力争以最少的钱,保障最大的风险。

在保证基本保额的前提下,将一家三口在生活中的主要风险,以最小的保费代价进行了转嫁,较全面地满足了整个家庭的基本保险需求。

(3)具体产品选择分析

① 重疾险

由于预算有限,丈夫与妻子的重疾险定在了30万,这个保额已经是最低标准了;

如果保额过低的话,就无法起到重疾险应有的作用,毕竟买保险就是买保额嘛。

给孩子买重疾险,最好选择少儿专属重疾,除了基本的重疾+中症+轻症保障外,还会针对少儿特定疾病进行额外赔付。

孩子的重疾险选择30年定期,等孩子成年后,让他(她)可以根据自身需求再补充更长期的保障。

② 百万医疗险

无论是大人还是小孩的医疗保障,逗逗酱一般都推荐百万医疗险。

保费低,保障高,每年只要几百块,生病了,可以报销几百万的治疗费用。

“尊享e生”堪称百万医疗险的鼻祖,其中“☞尊享e生2019版”,不仅性价比不错,而且增值服务超丰富

除基础的就医绿通、医疗垫付、肿瘤特药等,还可加费附加“家庭共享免赔额、指定疾病及手术特需医疗、恶性肿瘤赴日医疗责任”。

同时,尊享e生百万医疗险也一直都是逗逗酱和吐槽君全家人的自用款,放心选~

③ 意外险

④ 定期寿险

考虑到这个家庭中丈夫与妻子都是家庭收入的来源,有少量贷款,因此定期寿险都配置上,30万保额比较合适。

而保障年龄选到60岁即可,60岁之后,孩子也成家立业了,父母的赡养压力也基本没有了,对于寿险的需求也就很小了。

2、年收入20万的家庭

(1)案例基本情况

(2)一家三口的保险配置方案

按照上述配置思路和这个家庭的具体情况,逗逗酱设计了如下保险方案:

(制图by逗逗酱,未经授权禁止转载)(制图by逗逗酱,未经授权禁止转载)

此方案家庭年缴保费总计为10292.28元/年

要想做好全家的保险配置方案,无论贫穷富有,逗逗酱都是以最少的钱,买到更为全面的保障为根本目标。

可以说,20万的这个方案基本上将一家三口人在生活中可能遇到的“疾病和身故”风险都进行了防范,完全能够满足这个家庭的基本保险需求及偏好。

(3)具体产品选择分析

① 重疾险

② 百万医疗险:依旧是“☞尊享e生2019版

③ 意外险

④ 定期寿险

3、年收入30万的家庭

(1)案例基本情况

(2)一家三口的保险配置方案

按照以上配置要点和家庭情况,逗逗酱设计了如下保障方案:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

当家庭经济宽裕些的时候,大家可尽量做高整体保额,以及延长保障期限。

此方案的家庭年缴保费总计为17237元/年;

整个方案基本上将全家三口人在生活中绝大多数可能遇到的风险都进行了防范,完全能够满足这个家庭的基本保险需求。

(3)关于具体产品的选择

① 重疾险

首份重疾险应以保额为重,预算宽裕的情况下再考虑多次赔付和身故返还保额。

② 百万医疗险:依旧是“☞尊享e生2019版

③ 意外险

④ 定期寿险

逗逗酱Tips:由于孩子和老人并不承担家庭经济义务,因此买定期寿险,只需要给家庭经济支柱买就可以了,老人和小孩是没有寿险保障需求的。

另外,由于以上方案主要是按照普通职业人群规划的,“高危职业人群”可选择以下产品替代:

至此年收入10万-30万的家庭基本保险配置方案就完成了。

其实方案千人千样,这里也仅仅是给大家提供个参考,具体产品大家可根据家庭实际需求和喜好,选择自己中意的产品进行灵活替换调整;

最重要的是希望大家能够掌握保险配置的思路和技巧,毕竟产品会一直变化,但思路是不会变的。

以上提到的产品,以及其他优秀保险产品,逗逗酱都已收录在「 吐逗严选 」里,有兴趣的伙伴们可前去了解各产品详情。

三、写在最后

逗逗酱始终认为,保险配置从来不是一蹴而就、一劳永逸的事情,它是一个多次配置且特具个性化的过程。

我们需要做的是从实际需求出发,综合考虑家庭情况、个人偏好等,随着人生进入不同阶段,根据其对应的责任而具体实施,最重要的是适合自己。

毕竟合理配置保险,是一个人风险意识、责任意识和智慧的体现;

而这些东西的培养非一日之功,希望大家都能用好~

如果还是毫无头绪或是需要更专业意见的小伙伴,可以咨询吐槽君,进行一对一专业解答。

希望今天逗逗酱的分享,能帮大家理清思路,找到门道,码字不易,多多转发分享给有需要的人吧~

最后,我是逗逗酱,愿所有人都能选到适合的保险!

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

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本文著作权归作者所有,复制转载请联系作者获得授权,商业转载请注明出处。

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全部评论 (2)
心里美大萝卜
2
11-10 18:37

我觉得写的很不错,非常有参考意义。作者很用心在解释相关知识。收藏了[高兴][高兴]

讲讲价
0
11-07 21:44

收藏了先 有时间再看

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