大黄蜂10号少儿重疾险怎么样?有什么优缺点
大黄蜂10号是一款多次赔付的少儿重疾险。可附加癌症多次,60岁前额外赔付,咱们需要的关键保障它都有。
目前市场关注较高的少儿重疾险有:青云卫3号、小青龙2号,小淘气2号,大黄蜂10号
先说结论:如果看重公司品牌或者身故返保费,可以选择青云卫3号,除此之外,建议选择大黄蜂10号。
为什么建议选择大黄蜂10号少儿重疾险?
图片具体理由如下:
原因1,大黄蜂10号的保费降了,而整体保障反而提升了
大黄蜂10号基本保障增加了癌症拓展保险金和白血病骨髓移植保险金(18岁前)。
这两项虽然发生率不是太高,但是保费没有增加就相当于白送。
图片少儿白血病分为急性白血病和慢性白血病。慢性以药物治疗为主,比如《我不是药神》中的格列卫。
急性淋巴细胞白血病约占儿童全部恶性肿瘤的90%以上。主要以化疗为主,化疗不理想需要骨髓移植。
原因2,癌症额外赔付间隔期只有1年,并且赔付无限次。赔到的概率提高不少。
图片在重疾险当中,癌症发生率最高,所以癌症赔付是最有含金量的。
其他几款产品的癌症二次赔付需要间隔3年,大黄蜂10号间隔期减至1年。理赔到的概率提高不少。
举个例子,首次确诊肝癌,第二年肝癌还在治疗,也就是持续,可以按基本保额的40%进行额外理赔。第三年还在继续治疗,还可以继续理赔。
而其他重疾险,需要间隔三年,真到了第三年,一大部分已经治愈或者医治无效,癌症额外赔发挥不了多少作用。
虽然大黄蜂10号的宣传亮点是癌症赔付无限次,但我觉得人这一生得过两次癌症已经够倒霉的了。癌症发生三次或以上的概率极低,但没有增加保费的情况下,能多保障几次更好。
原因3:少儿特定疾病与罕见病占优势
图片其他几款产品的少儿特定疾病额外赔基本保额的120%。大黄蜂10号的少儿特定疾病最高赔付150%,并且是多次赔的。
注意,特定疾病多次赔付不是重点,重点是赔的多。
第一次赔付,保单第1年确诊少儿特定疾病额外赔60%,第二年确诊额外赔120%,第3年及以上确诊额外赔150%。
第2-4次再次确诊少儿特定疾病,额外赔100%。
只有一种情况大黄蜂10号不如其他几款,也就是少儿特定疾病发生在保单第1年,只能额外赔60%。
只要发生在第二年以后,大黄蜂10号的少儿特定疾病都有优势。
原因4:60前发生重大疾病,额外赔的更多
图片如果附加疾病关爱金,60前发生重大疾病,大黄蜂10号额外赔80%。
除了小青龙2号额外赔100%之外,比其他几款产品赔的都多。轻中症也是一样。
不要忘了,小青龙2号虽然60岁前额外赔的多,但是整体价格比大黄蜂10号高。
有坑吗?
除了优势,估计很多人更想了解这款产品有没有什么坑或者瑕疵。
可能你被某些吸睛的标题吸引,比如有什么缺点或者大坑,其实到最后除了每个条款都有的限制,什么也没找到。
比如因为同种原因造成的多种疾病,一般只能赔一种。
或者说某个病种定义宽松或者严格。其实这些都意义不大。可能纯粹是想吸引你点进去,或者为了引起你的注意。
重疾险保障的病种上百个,除了28种高发重疾和3种轻症强制规定之外,其他病种的理赔条件并没有统一要求。
可能某个病种稍微严格,但同样的,其他病种就宽松一些。谁有本事全部找出来,再对比哪个好哪个坏。
只要不是高发疾病或者有些有家族病史需要重点关注,其他意义都不大。你也不必为那些所谓的“坑”烦恼。
另外,关于多次赔付,我觉得不管是一般重大疾病还是恶性肿瘤,关注前两次的赔付比例以及间隔时间就够了。三次以上堪比中彩票,营销噱头大于实际意义。