一生中意尊享版终身寿险（分红型）值得入手吗？保司实力如何

中意人寿一生中意（尊享版）终身寿险（分红型）上线后，因着它的分红预期好，又有过往“一生中意”系列产品的好口碑，大家还是蛮感兴趣的。

不过分红险与其他保障型保险不同，分红具体能分多少，跟保险公司的经营成果息息相关。所以中意人寿这家公司什么情况，公司投资能力怎么样？过往分红成绩如何？这些都是影响大家选择的重点因素。

今天就对以上问题做一个详细分析，看看这款产品能不能让大家放心入手。

一、中意人寿具体什么情况

中意人寿大家听得不多，是因为它广告打的少，它没有做太多“广而告之”的事，但更专注在产品研发和客户服务上。所以中意人寿无论是股东背景还是自身实力，都非常强劲的，业内口碑、消费者口碑都不错！

中意人寿，成立于2002年，由中国石油集团有限公司（CNPC）和意大利忠利保险公司（ASSICURAZIONI GENERALI）合资组建，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。

【股东实力】

两位股东都是世界500强大企业，背景实力雄厚：

中国石油集团，国有大央企，全球主要油气生产商和供应商，实力不言而喻！

意大利忠利保险，后来的意大利忠利集团，成立于1832年，历经三个世纪，业务遍布全球50个国家，2023年承保总保费825亿欧元，已连续28年荣登在《财富》世界500强。历经两次世界大战、新冠疫情等全球性灾害事件，以及意大利市场经济及资产收益震荡，忠利集团仍保持160年分红不间断的奇迹。（数据来源：忠利集团官网，数据收集截止时间为2023年12月31日）

【千亿资产保司】

中意人寿注册资本37亿元，目前总资产超过1000亿元；总部位于北京，目前已开设北京、上海、广东、江苏、深圳、浙江等15家分公司。

业务增长稳健，2023年保费收入273亿，净利润13.82亿，截止2023年底总资产1676亿，净资产109亿！这都反映了中意人寿稳健的经营能力！

【核心数据优异】

此外，核心数据一直很优异，2018-2023年连续6年综合偿付能力充足率都远超监管要求！2024年3季度核心和综合偿付能力充足率分别为188.34%、246.3%，远超行业平均水平；近2季度风险综合评级分别为AAA、AA类，属于非常稳的级别！可以看出中意人寿拥有稳健充足的偿付能力和很强的风险管控能力！

【投资能力强劲】

中意人寿依托的是中石油项目资源，参与到的是国家级基建投资，比如西气东输、京沪高铁等！这样的资源好不好，有没有优势？不言而喻！

同时，它还有一家资产管理公司—中意资管，继承忠利集团专业的资产管理能力，备受各界认可：

2021年至2024年连续4年都荣获各种投资奖项，比如“2021金牌保险投资团队方舟奖-权益团队”、“ 2022保险资金支持实体创新方舟奖”、“2023保险资管金牌风控方舟奖”、“2024年保险资管公司金牛奖”等！这些都是对投资能力的认可！

【过往分红成绩】

中意人寿2013-2022年全部分红产品的分红实现率都超100%！分红实现实现率最低都有106%，最高甚至能达到257%！这说明分红水平比预期的要高，甚至能高达数倍！（数据来源于中意人寿官网）

2023年因“限高令”影响，分红实现率全市场都不高，很多公司平均仅有50%甚至30%、行业平均仅达到49.6%的情况下，中意人寿平均达到了83.3%！（数据来源于13精）

这不仅仅是数据优秀，更代表的是中意人寿投资能力的强劲表现！

综上所述，中意人寿股东实力雄厚，自身也是千亿大保司，加上强劲的投资能力和优秀的过往分红成绩，买这家公司的分红产品大家可以更放心。

二、一生中意（尊享版）保障怎么样，保单利益如何

1、产品概况

主要关注一下3点：

一是身故/全残保障：保单生效后，即可获得长达终身且持续增加的身故/全残保险金，与生命周期等长！

具体身故赔付与所交保费、现金价值、有效保额有关。现金价值与有效保额都会随着时间积累而不断增加，所以身故保障会越来越高，适合做财富增值、资产传承。

二是分红：保单有效期间可参与保险公司的经营状况，享受保司的红利分配。

红利分配方式是增额红利，身故/全残保险金随着红利的增加而增长。不过红利不确定、不保证，在某些保单年度可能为零，实际按公司公布派发的为准。

三是资金使用灵活：支持减保、保单贷款，做子女教育、婚嫁创业、养老金的长期资金规划是很适合的，还可以做日常应急、资金周转。不过要注意，现价没超过保费前减保有损失；贷款期限最长不超过6个月。

2、保单利益怎么样

也有朋友发现这款产品的分红预期是很优秀的，具体如何表现？

为0岁男宝趸交50万，基本保额为42.5万，保单总利益具体如下：

第4个保单年度末，含红利总利益超过已交保费；

第6个保单年度末，保证利益超过已交保费！

第18个保单年度末，含红利总利益约82.89万，增长32万多！

第25个保单年度末，含红利总利益IRR达到3%！

第40个保单年度末，保证利益超2倍保费，IRR1.75%；

含红利总利益超172万，IRR达到3.15%！

第60个保单年度末，保证部分利益为148万多，保证IRR有1.83%！

含红利总利益累计337万，约6.7倍保费，IRR高达3.23%！

孩子90岁时，保证部分现价有264万多，IRR1.87%！

含红利总利益高达901万，18倍保费！此时总IRR达到3.27%！

案例可见：

保证利益表现不错，趸交的话6年超过保费，并且长期下来保证部分IRR能达到1.87%！在目前分红险预定利率2%的情况下，这个数据已经是优秀的~

分红预期确实好，加上分红后，趸交的话总利益4年超过保费；

长期下来保单总利益IRR90岁达到3.27%！

市场第一梯队妥妥的了！

（注意，以上案例演示，红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准）

三、写在最后

总而言之，中意人寿一生中意（尊享版）终身寿险（分红型），保险公司的背景实力很强，依靠中石油集团的项目资源，加上自身强劲的投资能力，红利实现更具信心！

产品实力优秀，保证利益和分红预期都不错，保单总利益长期能达到3.27%！

买分红险，像一生中意（尊享版）这种公司强、利益好的大IP 产品，可以放入优先考虑行列！