6000万保单爆雷,保险公司亲手埋雷

浪浪历险计 07-22 15:40 关注

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大家好,我是浪浪,人称保险蔡徐坤。

最近,保险业发生了一件刺激的大事。

人保寿险被曝出存在6000万的 “假保单”。

6000万保单爆雷,保险公司亲手埋雷

看到新闻的时候,我都懵了。

官方造假,最为致命?

听说过有诈骗犯卖假保险的,没听过分公司集体作假卖保险的。

印一张假保单卖出去,就能置换大量的货币,这跟抢钱有什么区别。

哦不,是有区别的。抢钱的操作难度明显更高。

而他们这波操作相当于开了印钞机,每张面额10万以上的那种,还爽过去抢。

建议诈骗犯到该公司参观一下,学习学习,什么叫专业。

而且这事,还跟纯粹的假保险不一样,他们玩的是又真又假。

故事得从去年说起。

这天,王女士跟往年一样去保险公司取钱,她在这家公司已经买了连续8年的年金险,每年一存,到期后拿到本金加利息继续存。

她本来以为,这会是一个平静的下午,虽然天气预报说有雷暴,但在她出门的时候,天气还是晴空万里,她笑了笑,觉得自己运气还不错。

然后等到取钱的时候发现,自己的保单爆雷了。

原来你小子把雷暴埋在这了,真刺激。

当时保险公司说查无此保单,让王女士掏出纸质保单给他们看一下。

王女士气的立马回手掏出一份保单,让他们好好看清楚,我都是老客户了,你们的工作怎么这么粗糙,一点颗粒度都没有。

保险公司的人接过保单查了两遍之后,确认这张保单是假的,委婉的表达了保险公司不是傻子,真假保单他们还是有能力分辨之类的话。

然后还告诉王女士,我们不会作假的,按照中华人民共和国刑法,这属于诈骗罪,是要被判刑的,请你不要侮辱我们公司。

王女士当时腮红都气绿了,当场打了人保的客服电话咨询,让客服帮她好好查查。

但是客服也表示查不到她的保单编号,问她是不是搞错公司了,会不会你的保单在隔壁太保?会不会是太字上的一横一点掉了,所以你误会了?

当天的雨很大,王女士的心很碎。

第二天王女士就报了案,也联系了记者,希望能通过给保险公司施压来追回自己的本金。

这一招通常都有用,在保险公司这有一个准则,会闹的孩子有糖吃。

但是这件事至今没有下文,因为保险公司说了,不是他的锅。

不过也有可能是我太快了,没等到他们出结果,我就出了。

6000万保单爆雷,保险公司亲手埋雷

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王女士的钱到底去哪了?

她买的保险为什么会查不到?

真相只有一个,王女士拼团了。

并且,还买到了假货。

王女士手里的这份合同,上面写着【团体年金险B】。

这是一款不该销售给个人的团体保险,按照银保监会的规定,团体保险产品可以通过旅行社、公司、工会等团体的单位进行购买,但团险的投保人数须在5人以上。

也就是说,想买团险有两个前提,一个是要有名义单位,一个是要多人成团。

但正常来讲,团险是to B的呀,作为可爱的C,王女士怎么会买到团险呢?

这又要从2009年的时候说起了。

当时的人保正处于上市的前夕,为了冲击保费规模,一举把估值做大,保险公司很鸡贼的出了一款团体年金险。

是不是很奇怪,为了冲击保费,居然出了一款团险?

众所周知,团险的保费规模一直不高,并且展业难度大,业务起量非常慢。毕竟企业级的合作除了流程特别长之外,还要跟多方打点好关系,特别复杂。

况且,在06年的时候,愿意花钱给员工买商业保险的公司能有几家?

可能就跟今天不让员工加班的公司一样多,数都数的过来。

那团险怎么用来冲击保费呢?

这里的设计思路很有趣,本来正常出个年金险的话,保期最短10年左右,客户投保后,最快最快也要一年才接近回本,而且你还得退保才能把钱取出来。

但是,如果做成团险的话,产品的保期可以做到一年。

也就是说,你买这份保险一年,一年之后就能返本返息。

这就跟银行一年期存款没差别了。

而确实,保险公司也是把这款产品当成银行储蓄来卖的。

这么操作起量非常快,毕竟让别人买保险很难,但是让别人存钱,

呵,只要利率可观,大家马上撒欢。

然后,这款团险从一开始就打了直接卖给个人的算盘。

这其实是打了个擦边球,从合规角度来讲,团险只能卖给单位,并且跟小产权房一样,大伙儿共用一张集体保单,个人只能拿到一张保险缴费凭证。

但是保险公司别出心裁的搞个了“拼单成团”的方法,直接针对个人做零售,然后每集齐一次5人团,就出一张保单。

这样的操作,在业界叫“团险个做”。

也可以叫保险拼多多。

不知道当时买保险的人之一,有没有姓黄的。

而那时候保险公司的业务员们,眼里有光,心里有梦。

因为公司要上市,这可是大事,跟自己要去敲钟有什么区别?

没有,因为我们是一家人啊。

只要你一单我一单,公司一定响当当。

很快,在拼团模式的帮助下,公司快速完成了保费指标。

但同时也接到了不少投诉,随后保险公司对外下了规定,宣布禁止公司内部团险个做、长险短做以及承诺收益。

当然,这种行为我们一般叫放屁。

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然后有意思的是,团险想卖给个人有个弊端。

团险需要五人以上成团后,才能给到客户一张保险凭证,这就等于要客户先缴费,然后等一段时间,再给人家收据

客户干吗?客户当然不干,谁知道你会不会骗我。

于是为了打消客户的顾虑,各地分公司的经理想了一个办法:

先让客户缴费,然后自己印一张假的保险凭证给到客户,等到真凭证出来的时候,就留在自己手里,接着等保险到期后,再把真的凭证交给公司返还保费。

王女士买了8年保险的那家分公司就是这么干的。

所以从2012年开始,王女士虽然买的是真保险,但是拿到手的就是假保单。

直到2017年之后,碍于监管原因,这款产品正式停售了。

本来故事也该告一段落了。

但是,王女士在18-19年的时候,还能买到这款产品。

产品都停售了,怎么还有人白纸红戳的买到了?

嘿,其实是该公司的经理做假做习惯了,突然有了一个基金经理的梦想,他想拿客户的钱做投资,只要他赚取的收益高于承诺给客户的部分,他就赚翻了。

比如他集资6000万,承诺给客户4个点的利率,而实际他赚取到了8个点的利率,那么他净利润就有240万,刺激不刺激。

而且18-19年的时候,最火又最有可能实现8个点利率的是什么?

是P2P。

所以后来发生了什么,为什么客户会取不出钱,我感觉这个世界又魔幻了起来。

庞氏骗局最终打倒了庞氏骗局。

6000万保单爆雷,保险公司亲手埋雷

这里不得不提一下保险界的魔道祖师——王付荣。

2002年,时年35岁的王付荣,进入新华人寿泰州中心支公司,在泰州中心支公司先后担任团险业务部经理、副总经理。

去了泰州不久,王付容就发现,公司原来的保险产品确实没什么卖点,让自己的业务员都有点拿不出手。

于是从2003年开始,王付荣利用职务之便,开始私刻投保单位印章,自己给客户出保单,并且承诺利率。

然后把客户的钱直接打到个人账户和他自己的企业账户。

这一套下来,王付荣直接非法集资了1个多亿。

后来,王付容·弗兰克·坦克,直接在公司附近租了一家写字楼开始冒名顶替新华人寿,设计保险卖给客户,同时还开了六个网点招收业务员。

最后他用了7年的时间,集资了3个多亿,你说猛不猛。

那一年正是2009年,事发后他被判处死刑,缓刑两年。

而后,人保寿险分公司的经理们,接过了这一个大棒。

据不完全统计,这些年裁判文书网上光是涉及到这款保险的总金额加起来,就有2亿之多。

这些骗子们加在一块,都可以注资一家保险公司了。

看到这里,我笑了。

果然法律是对人最低的道德要求。

最后给大家提个醒,缴纳保费的时候,一定要看清楚付款账户是不是对公,是不是付给保险公司或者保险经纪/代理公司,不要直接打给个人代缴。

另外,在买完保险之后,可以在保险公司官网,或者直接打客服的电话查询保单。不过一般会有延迟,慢的话次日就能查到。

那查不到怎么办?

低情商:你被骗了。

高情商:你参与了历史。

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全部评论(88)
注册是为了拔草
64
07-22 16:10

这就是大家不买保险原因

值友1353097406
27
07-22 16:20

写文章写的虽然不是高大上,不是主流的腔调,但是我喜欢

值友5426532519
15
07-22 16:16

这文笔不错

值友7654321
14
07-23 20:02

保险公司应该改名叫保险理财公司。

不对,应该改名理财保险公司……

还是不对,应该叫理财不保险公司[皱眉]

年华锦时
14
07-22 16:21

就是当年腾讯卖假彩票那一套呗

小碎骨好吃
10
07-24 08:43
注册是为了拔草 这就是大家不买保险原因 1
老妈说便宜损钱 这也是大家不买鸡蛋、大蒜…的原因 2

瞎搞扩大化,你十有八九是有问题的,

NightStar囝
10
07-22 16:30

保险就是这么被这些从业人员玩坏了的!整个一个行业都被牵连了…现在听到保险好多人就摇头,“骗钱的!”…
但说实话,除开投资性保险,保障性保险还是很不错的。

dacbr
8
07-24 08:29
注册是为了拔草 这就是大家不买保险原因 1
老妈说便宜损钱 这也是大家不买鸡蛋、大蒜…的原因 2

鸡蛋大蒜当场验货,一手交钱一手交货,能有啥问题?退一万步,鸡蛋大蒜买到次品了,能亏多少钱?

Aries519
8
07-23 20:36
破碎流年001 客观的说,你这是多少有点危言耸听。保险公司基本可以定义为最大诚信机构。个别地区有违规操作,这个在个各领域都存在,坏的不是公司是个人,再严密的公司、机构也不可能杜绝个人违法行为。现在人们普遍喜欢你这样的爆料,因为复合阅读心理,这个不细说。但是我想说,其实个人骗保、恶意退保、诈保的事情比比皆是,应该辩证的,对事的去看待。不是危言耸听。保险公司如果都是骗子,那中国平安岂不是中国最大传销机构! 1

平安全是极度恶心的一个企业了。

lvlf
7
07-23 20:39
破碎流年001 客观的说,你这是多少有点危言耸听。保险公司基本可以定义为最大诚信机构。个别地区有违规操作,这个在个各领域都存在,坏的不是公司是个人,再严密的公司、机构也不可能杜绝个人违法行为。现在人们普遍喜欢你这样的爆料,因为复合阅读心理,这个不细说。但是我想说,其实个人骗保、恶意退保、诈保的事情比比皆是,应该辩证的,对事的去看待。不是危言耸听。保险公司如果都是骗子,那中国平安岂不是中国最大传销机构! 1

最后一句是大实话!