6000万保单爆雷，保险公司亲手埋雷

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大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。

最近，保险业发生了一件刺激的大事。

人保寿险被曝出存在6000万的 “假保单”。

看到新闻的时候，我都懵了。

官方造假，最为致命？

听说过有诈骗犯卖假保险的，没听过分公司集体作假卖保险的。

印一张假保单卖出去，就能置换大量的货币，这跟抢钱有什么区别。

哦不，是有区别的。抢钱的操作难度明显更高。

而他们这波操作相当于开了印钞机，每张面额10万以上的那种，还爽过去抢。

建议诈骗犯到该公司参观一下，学习学习，什么叫专业。

而且这事，还跟纯粹的假保险不一样，他们玩的是又真又假。

故事得从去年说起。

这天，王女士跟往年一样去保险公司取钱，她在这家公司已经买了连续8年的年金险，每年一存，到期后拿到本金加利息继续存。

她本来以为，这会是一个平静的下午，虽然天气预报说有雷暴，但在她出门的时候，天气还是晴空万里，她笑了笑，觉得自己运气还不错。

然后等到取钱的时候发现，自己的保单爆雷了。

原来你小子把雷暴埋在这了，真刺激。

当时保险公司说查无此保单，让王女士掏出纸质保单给他们看一下。

王女士气的立马回手掏出一份保单，让他们好好看清楚，我都是老客户了，你们的工作怎么这么粗糙，一点颗粒度都没有。

保险公司的人接过保单查了两遍之后，确认这张保单是假的，委婉的表达了保险公司不是傻子，真假保单他们还是有能力分辨之类的话。

然后还告诉王女士，我们不会作假的，按照中华人民共和国刑法，这属于诈骗罪，是要被判刑的，请你不要侮辱我们公司。

王女士当时腮红都气绿了，当场打了人保的客服电话咨询，让客服帮她好好查查。

但是客服也表示查不到她的保单编号，问她是不是搞错公司了，会不会你的保单在隔壁太保？会不会是太字上的一横一点掉了，所以你误会了？

当天的雨很大，王女士的心很碎。

第二天王女士就报了案，也联系了记者，希望能通过给保险公司施压来追回自己的本金。

这一招通常都有用，在保险公司这有一个准则，会闹的孩子有糖吃。

但是这件事至今没有下文，因为保险公司说了，不是他的锅。

不过也有可能是我太快了，没等到他们出结果，我就出了。

2

王女士的钱到底去哪了？

她买的保险为什么会查不到？

真相只有一个，王女士拼团了。

并且，还买到了假货。

王女士手里的这份合同，上面写着【团体年金险B】。

这是一款不该销售给个人的团体保险，按照银保监会的规定，团体保险产品可以通过旅行社、公司、工会等团体的单位进行购买，但团险的投保人数须在5人以上。

也就是说，想买团险有两个前提，一个是要有名义单位，一个是要多人成团。

但正常来讲，团险是to B的呀，作为可爱的C，王女士怎么会买到团险呢？

这又要从2009年的时候说起了。

当时的人保正处于上市的前夕，为了冲击保费规模，一举把估值做大，保险公司很鸡贼的出了一款团体年金险。

是不是很奇怪，为了冲击保费，居然出了一款团险？

众所周知，团险的保费规模一直不高，并且展业难度大，业务起量非常慢。毕竟企业级的合作除了流程特别长之外，还要跟多方打点好关系，特别复杂。

况且，在06年的时候，愿意花钱给员工买商业保险的公司能有几家？

可能就跟今天不让员工加班的公司一样多，数都数的过来。

那团险怎么用来冲击保费呢？

这里的设计思路很有趣，本来正常出个年金险的话，保期最短10年左右，客户投保后，最快最快也要一年才接近回本，而且你还得退保才能把钱取出来。

但是，如果做成团险的话，产品的保期可以做到一年。

也就是说，你买这份保险一年，一年之后就能返本返息。

这就跟银行一年期存款没差别了。

而确实，保险公司也是把这款产品当成银行储蓄来卖的。

这么操作起量非常快，毕竟让别人买保险很难，但是让别人存钱，

呵，只要利率可观，大家马上撒欢。

然后，这款团险从一开始就打了直接卖给个人的算盘。

这其实是打了个擦边球，从合规角度来讲，团险只能卖给单位，并且跟小产权房一样，大伙儿共用一张集体保单，个人只能拿到一张保险缴费凭证。

但是保险公司别出心裁的搞个了“拼单成团”的方法，直接针对个人做零售，然后每集齐一次5人团，就出一张保单。

这样的操作，在业界叫“团险个做”。

也可以叫保险拼多多。

不知道当时买保险的人之一，有没有姓黄的。

而那时候保险公司的业务员们，眼里有光，心里有梦。

因为公司要上市，这可是大事，跟自己要去敲钟有什么区别？

没有，因为我们是一家人啊。

只要你一单我一单，公司一定响当当。

很快，在拼团模式的帮助下，公司快速完成了保费指标。

但同时也接到了不少投诉，随后保险公司对外下了规定，宣布禁止公司内部团险个做、长险短做以及承诺收益。

当然，这种行为我们一般叫放屁。

3

然后有意思的是，团险想卖给个人有个弊端。

团险需要五人以上成团后，才能给到客户一张保险凭证，这就等于要客户先缴费，然后等一段时间，再给人家收据。

客户干吗？客户当然不干，谁知道你会不会骗我。

于是为了打消客户的顾虑，各地分公司的经理想了一个办法：

先让客户缴费，然后自己印一张假的保险凭证给到客户，等到真凭证出来的时候，就留在自己手里，接着等保险到期后，再把真的凭证交给公司返还保费。

王女士买了8年保险的那家分公司就是这么干的。

所以从2012年开始，王女士虽然买的是真保险，但是拿到手的就是假保单。

直到2017年之后，碍于监管原因，这款产品正式停售了。

本来故事也该告一段落了。

但是，王女士在18-19年的时候，还能买到这款产品。

产品都停售了，怎么还有人白纸红戳的买到了？

嘿，其实是该公司的经理做假做习惯了，突然有了一个基金经理的梦想，他想拿客户的钱做投资，只要他赚取的收益高于承诺给客户的部分，他就赚翻了。

比如他集资6000万，承诺给客户4个点的利率，而实际他赚取到了8个点的利率，那么他净利润就有240万，刺激不刺激。

而且18-19年的时候，最火又最有可能实现8个点利率的是什么？

是P2P。

所以后来发生了什么，为什么客户会取不出钱，我感觉这个世界又魔幻了起来。

庞氏骗局最终打倒了庞氏骗局。

这里不得不提一下保险界的魔道祖师——王付荣。

2002年，时年35岁的王付荣，进入新华人寿泰州中心支公司，在泰州中心支公司先后担任团险业务部经理、副总经理。

去了泰州不久，王付容就发现，公司原来的保险产品确实没什么卖点，让自己的业务员都有点拿不出手。

于是从2003年开始，王付荣利用职务之便，开始私刻投保单位印章，自己给客户出保单，并且承诺利率。

然后把客户的钱直接打到个人账户和他自己的企业账户。

这一套下来，王付荣直接非法集资了1个多亿。

后来，王付容·弗兰克·坦克，直接在公司附近租了一家写字楼开始冒名顶替新华人寿，设计保险卖给客户，同时还开了六个网点招收业务员。

最后他用了7年的时间，集资了3个多亿，你说猛不猛。

那一年正是2009年，事发后他被判处死刑，缓刑两年。

而后，人保寿险分公司的经理们，接过了这一个大棒。

据不完全统计，这些年裁判文书网上光是涉及到这款保险的总金额加起来，就有2亿之多。

这些骗子们加在一块，都可以注资一家保险公司了。

看到这里，我笑了。

果然法律是对人最低的道德要求。

最后给大家提个醒，缴纳保费的时候，一定要看清楚付款账户是不是对公，是不是付给保险公司或者保险经纪/代理公司，不要直接打给个人代缴。

另外，在买完保险之后，可以在保险公司官网，或者直接打客服的电话查询保单。不过一般会有延迟，慢的话次日就能查到。

那查不到怎么办？

低情商：你被骗了。

高情商：你参与了历史。