保险选购指南 篇四：一文读懂“北京普惠健康保”，300万保什么？适合哪些人？

大家好，我是保险观察员饱饱 ，专门研究市面上热门的保险产品，无所不用其极帮助大家避坑那些坑人的保险产品，要想买保险不踩坑，就先关注我吧～

自从政府指导上线各地区的惠民保后，大家对这类保险产品的关注度是越来越高，上海沪惠保、成都惠蓉保、长沙惠民保等等，这类产品凭借着投保门槛低、价格实惠抢占了商业补充医疗险的一席之地～ 最近又一地区惠民保险火速出圈，“北京普惠健康保”短短几天，参保人数已突破60万，最高300万保额，到底能保什么？值不值得买？今天我们来聊一聊～

产品保障怎么样？

北京普惠健康保本身是一款医疗险产品，报销范围包括：医保内门诊自付和住院自付的医疗费用，医保外住院的自费医疗费用，以及特殊药品医疗费用。简单的说，这三项保障和我们的医保紧密衔接，能够覆盖到我们看病时自己支付的费用，但由于产品的起付线高，基本就是用来报销医保覆盖不到的大病治疗费用。

如果要说明白到底能够报销哪些费用，有必要给大家普及一下咱们医保的整个报销流程。

一般看病我们首先会用到基础医保，包括门/急诊待遇和住院类，两者分别设置了「起付标准」、「支付比例」、「最高支付限额」，扣除免赔额后医保按照支付比例报销一部分，我们自己再支付另一部分，超过最高支付限额的费用也由自己承担；第二步会启动大病医保，对自己支付的费用进行二次报销，但医保目录外和特药部分都不能报销；最后针对之前我们自付自费的费用，再使用普惠健康保进行三次报销，这次医保目录外和特药都能进行一定比例的报销。

对比其他城市的普惠型保险产品，“北京普惠健康保”的特药范围扩大到100种，涵盖25种国内常用抗癌药品以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构提供的特殊药品，适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种重大疾病。

虽然这个产品保障范围广，但是免赔额高，报销比例也偏低，基本看大病才能用到。下面我们以官方给出的案例，直观感受一下这个产品到底能报销多少费用：

假设Y先生以健康人群身份参保“北京普惠健康保”。保险期间内因肺癌在北京市某三甲医院住院治疗，经医保、大病保险报销后，剩余的医疗费用、特药费用需自掏腰包：

1.住院治疗：总治疗费用85.2万元，其中医保统筹基金报销25.45万元，大病保险基金报销25.41万元，个人需负担医疗费用34.34万元（自付一和自付二共14.64万元+自费19.7万元）

• 北京普惠健康保赔付金额（自付一+自付二）：【14.64万元-3.04万元（免赔额）】*80%=9.28万元

• 北京普惠健康保赔付金额（自费）：【19.7万元-2万元（免赔额）】*70%=12.39万元

2.外购特药：在北京普惠健康保指定药店购买欧狄沃（纳武利尤单抗注射液），符合本保险约定的国内特药适应症范围，该药品为自费药品，个人需承担该药品的自费部分39.96万元。

• 北京普惠健康保赔付金额（国内特药）：【39.96万元-2万元（免赔额）】*60%=22.78万元

Y先生花195元保费，“北京普惠健康保”合计赔付44.45万元。

总结以上，原本自己需要支付74.3万元，经过北京普惠健康保报销后自己支付的费用为29.85万元。虽然还是一笔不小的费用，但已经承担了60%左右。

除以上保障外，产品还增加了出院后5次复查陪诊或上门诊疗增值服务，今年10月1日起就能使用。详细的特定药品和增值服务，大家可以自己点击查询《特定药品清单》和《增值服务清单》。

和普通医疗险有什么差别？

从保障内容上看，其实北京普惠健康保的免赔额和赔付比例上都有欠缺，医保内免赔额达到3.04万/3.95万，医保外免赔额也高达2万/4万，无既往症人群的报销比例为60%-80%，既往症人群的报销比例为30%-40%；相比普通百万医疗险，免赔额一般都在1万元甚至更低，赔付比例也基本都能达到100%。如果单纯想选择一款保障更优质的医疗险产品，那么普通百万医疗险的保障更好一些。

但普通百万医疗险一般对年龄、身体健康状况、职业都有一定限制，所以北京普惠健康保在核保方面具有明显优势，对既往症人群更友好。既往症包括：（1）恶性肿瘤；（2）肝肾疾病：①肾功能不全 ②肝功能不全；（3）心脑血管及糖脂代谢疾病：①心脏类疾病 ②脑血管疾病 ③高血压 III 级 ④糖尿病；（4）肺部疾病：①慢性阻塞性肺病 ②慢性呼吸衰竭；（5）其他疾病：①系统性红斑狼疮 ②再生障碍性贫血 ③溃疡性结肠炎。

适合哪些人？

这类惠民保的优势，主要在于投保门槛非常低，如果由于年龄过高、有既往病症、从事高危职业等原因导致无法购买普通医疗险的人群，强烈建议购买，不限户籍，无需体检，报销范围广，性价比高。

如果是已经购买过百万医疗的朋友，那么医疗险属于报销型产品，没必要重复购买～

哪些人能买？

只要是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员均能参加，包括城镇职工基本医疗保险参保人员、城乡居民基本医疗保险参保人员等。另外医保由外省转移到北京，或者北京市的退休人员，只要现在是北京市基本医疗保险参保人身份，都可以参保。如果医保断缴，须补缴后恢复在保状态，即可参保。

购买时间

2021年9月30日前都可参保，从2022年1月1日起生效保障一年，增值服务额外赠送3个月，10月1日起即可使用。

国内限北京：“北京普惠健康保” 补充医疗保险上线最高300万保额，195元/年9月30日前可参保“北京普惠健康保”是专为北京医保参保人定制，紧密衔接基本医疗保险的一款普惠的商业健康保险产品，该产品由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由中国银行保险监督管理委员会北京监管局监督。2021年7月26日-2021年9月30日，凡北京基础医疗参保人员，可投保“北京普惠 值2 评论0 收藏7去购买

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国内保证续保20年，外购药、质子重离子都能保新版e生保性价比如何？适合哪些人？大家好，我是保险观察员饱饱，专门研究市面上热门的保险产品，无所不用其极帮助大家避坑那些坑人的保险产品，要想买保险不踩坑，就先关注我吧～第一期我们先来聊聊『看病这件事』，长期以来大家对看病难看病贵都是有共识的，医院人满为患，随便去医院看个病配个药就能花好几千，更别提住院治病，床位难求不说，检查治疗用药加上都是大几万，而且医保能够报销的部分也很有限，如果有补充医疗的还好说，没有补充医保的，打工人谁...保险观察员| 值4 评论0 收藏22去购买

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