这款重疾最多赔6次，还能附加60岁前额外赔，香！

第749篇产品测评

一般的重疾险在重疾赔付后，保障就结束了。而人在患过重疾后，身体素质变差，再患其他疾病的可能性大大增加，却很难再买到重疾险。

此时，重疾多次赔的产品就能解决这个问题。最近，瑞华健康新上线了“守卫者”系列——守卫者5号，它重疾不分组，最多能赔6次，还能附加60岁前额外赔等保障。

那么接下来，我们就来详细分析这款产品，具体内容如下：

• 守卫者5号，保障如何？

• 守卫者5号，性价比高吗？

• 守卫者5号，怎么买更好？

为了节省大家的时间，我们做了简要的总结：

话不多说，我们直接来看看守卫者5号的保障如何：

整体看来，守卫者5号的保障还不错，除了重疾不分组多次赔外，它还能附加60岁前额外赔以及癌症医疗津贴等保障。

下面我们来简单分析下它的特点：

特点1：轻、中、重疾共享赔6次

守卫者5号自带多次赔，且轻、中、重疾不分先后，能共享6次赔付。其中，重疾至少1次，轻中症合计至多5次。

有朋友可能会担心这样会影响重疾多次赔的保障，但轻中症发生5次赔付的概率并不高，所以这一点影响不大。

在第一次确诊重疾后，守卫者5号能赔付100%保额，后续每满1年再次患其他重疾，保额依次递增20%。

假设小蓝买了50万保额，首次患重疾赔付50万后，间隔1年再次患其他重疾，可获赔60万，以此类推。

特点2：重疾赔过后，轻中症还能保

一般产品在患过重疾之后，轻中症的保障就失效了，但这款产品在患重疾后，轻中症仍有保障。

不过要注意，在患过重疾后，需间隔90天，轻中症才能赔。另外，如果轻中症与所患重疾属于同类疾病，是不赔的。

比如首次患恶性肿瘤-重度，再次确诊恶性肿瘤-轻度或原位癌，是不能赔的。

总的来说，这项保障的实用性相对一般，大家不必过于看重。

特点3：可自由附加60岁前额外赔

“60岁前额外赔”在投保页面的名称为“重大疾病关爱保险金”，附加后，在60岁前不幸确诊重疾，能多赔60%保额，相当于买50万，确诊重疾能赔80万。

附加后价格贵一千多，但60岁前能多赔30万，我们经过对比后发现还是比较划算的，想要高保额的朋友可以考虑附加这项保障。

另外，守卫者5号还能附加癌症医疗津贴和特定心脑血管2次赔，这两项保障是否值得附加，我们将在第四部分做详细介绍。

下面我们来看看它的高发疾病保障全不全。

在挑选重疾险时，我们需要了解一点：不能光看疾病种类有多少，要看包含的高发疾病全不全。

除了业内规定的28种重疾外，对于其他疾病，保险公司是可以自己制定的，下面我们来看看守卫者5号的高发疾病保障是否全面：

可以看到，除了行业内统一规定的疾病外，其他的较高发的疾病守卫者5号均有包含，做到了12种高发疾病全覆盖，保障较全面。

了解完守卫者5号的基本保障后，接下来我们一起来看看，与其他产品相比它的性价比如何。

我们选择了几款还不错的产品进行对比，看看守卫者5号表现如何：

直接说结论：

• 如果追求性价比：优先选择超级玛丽6号，无论是基础版还是附加60岁前额外赔，它的价格都很便宜，附加后买50万保额，60岁前首次重疾能赔100万，性价比很高。

• 如果想要重疾保障更全面：可以考虑守卫者5号，重疾能赔多次。另外，附加60岁前额外赔后，首次重疾还能额外赔60%，有需要的朋友也可以附加上。

这里也给想要提供一个“低配版”重疾2次赔的思路：

选择「超级玛丽6号」附加第二次重疾保险金（之前也叫“重疾复原金”），附加后价格贵几百块钱，但在60岁前首次患重疾，间隔3年再次患重疾，就能再赔80%的保额。

总体看来，守卫者5号的保障还是不错的，想要有重疾多次赔的保障，可以考虑这款产品。

守卫者5号的可选保障较多，除了前面分析过60岁前额外赔的保障外，它还能附加癌症医疗津贴以及心脑血管2次赔。

下面我们来看看这两项保障的具体分析：

下面我们来详细分析下这两个保障：

1、癌症医疗津贴

附加癌症医疗津贴后，在首次确诊癌症后仍在治疗，每满1年分别可赔付50%、40%、30%保额，最多赔3次。

假设小蓝买了50万保额，我们用一张图来分析癌症津贴是如何赔付的，一起来看看：

也就是说，在首次重疾为癌症，获赔50万满1年后，仍处于治疗状态，小蓝可获赔25万癌症津贴。

如首次重疾为非癌症，赔了50万后，不幸确诊癌症，此时癌症津贴是不能赔的，但它自带重疾多次赔，此时可以获赔60万，若满1年后仍处于治疗状态，才能获赔癌症津贴。

附加后价格要贵一些，不过相对其他产品来说，它的涨幅相对较低，并且它首次癌症津贴的赔付比例是50%，相对其他产品来说较高，还是值得附加的。

如果想要癌症能有多次保障的朋友，预算充足可以考虑附加这项保障。

2、心脑血管2次赔

这项可选保障包含10种特定心脑血管疾病，如较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。满足了以下情况之一，能赔付120%的保额：

所患重疾为特定心脑血管疾病：满1年后，再次确诊同种疾病；

所患重疾为非特定心脑血管疾病：先按本身的重疾多次赔保障来赔付，在重疾赔付次数用完后，间隔180天，再确诊特定心脑血管疾病。

这样看来，心脑血管2次赔的保障还可以，加上后价格没有贵很多，如果家族有心脑血管病史，可以考虑附加。

整体看下来，守卫者5号的保障还不错，重疾不分组最多赔6次，可选保障也很全面。

如果想要重疾能有多次保障的朋友，可以考虑这款产品。

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