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手把手教你买保险之如何做健康告知?

兔保保 02-06 16:57 关注

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买保险,要看健康告知。因为涉及后续理赔的时效与赔付与否。健康告知的重要性自是应当反复强调,从源头减少理赔纠纷。

2年不可抗辩并不保护恶意不告知情况。


不告知有3种可能:

2年内保险公司调查到后,解除合同并不退还保费。

出险后,保险公司拒绝承担保险责任。

复杂不可控的理赔纠纷。


从保险的产品分类来看:

意外险一般没有健康告知。

定期寿险健康告知也非常的少,只询问少数疾病。

重疾险的健康告知非常详尽,也是买保险最麻烦的事情,不少情况的客户,已经被保险公司拒之门外了。

医疗险,一年期,健康告知比重疾更为详细。


比如投保一款重疾险,选择好年龄保额交费后,就会跳出来一个专门的页面,列举了大大小小的疾病或检查的问询,需要全部确认才可进入下一步。
不同类型的保险产品健康告知有很大程度的不同。
比如甲状腺结节,买重疾险,医疗险,有可能会被免责除外,而定期寿险则是符合问询,可以标体投保的。
同类型的保险产品的健康告知也会有不同的侧重点。
比如高血压165,属于二级中度高血压。尊享e生2019就是不能投保,而太平医保无忧则可以标准体承保。
健康告知遵循的是询问告知,有限告知原则。
即问什么答什么,没问的不用回答。健康告知会有明确的问询时间和范围。
比如体检等各类检查异常,一般问的是2年内。从投保日倒退2年,之前的体检报告异常是不用告知的。
甚至有少数重疾险是不问体检异常的,可以直接投保的。如超惠保,和之前的渤海,复星。
已知的健康情况告知(有医疗记录和明确确诊的)
如某些疾病到底有没有确诊,某些情况自己有没有,还是说自我感觉主观判断臆想的。就医记录,包括病历本上所明确的疾病及检查,就是属于自己的(如医保卡借别人看病,就算是自己的疾病)。
总结来说就是二部分:

一是保险公司列举的既往病史,(如高血压,增生结节等)

二是就医及检查记录(住院病史,手术病史,近几年的体检检查情况)。

其它的是近1年的身体不适,高位职业,抽烟喝酒等



可能的承保结论:
标准体承保,加费承保,除外承保,延期拒保。一般线上互联线产品没有加费承保,所以复杂情况线下产品的核保一般会更多选择。
不符合健康告知,怎么办?

可以通过智能核保,或人工核保)邮件核保)来完成告知事项,得到核保结论。

当然可以通过专业人士来确认健康告知的符合与否,和完成告知核保流程。

健康情况复杂的,可以选择不同的产品或核保宽松的来获得保障。

手把手教你买保险之如何做健康告知?



专业的事情交给专业靠谱的人,让保险经纪人帮助挖掘自身需求,科学配置方案,帮助筛选合适产品,并且根据身体的情况,来科学合理做好健康告知;不符合告知,通过不同保险公司的预核保,得到核保结论,再选择最优的承保结论,才能买到适合自己的产品。

手把手教你买保险之如何做健康告知?


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