都说老人保险难买！如何给父母挑一份靠谱的保险？

最近很多朋友咨询奶爸，该怎么给家里的老人买保险。

这对于不懂保险的朋友来说确实是一个令人头疼的问题。

因为上了年纪的老人想要买保险有着诸多限制。

例如重疾险，老人年龄大，身体多多少少会有一点小毛病，很难通过重疾险的健康告知。

而且年纪大买重疾险的保费贵， 杠杆率低，比较不划算。

医疗险有年龄限制，而寿险，一般奶爸不建议老人配置。

所以我们首先要清楚，老人面临的主要风险是疾病和意外。

上面说了，重疾险很多老人买不了，奶爸建议可以考虑用防癌险替代，关于防癌险奶爸就不展开说了，想了解可以戳这里：如何给父母买防癌险？看完你就知道了！

今天奶爸主要来说说老人的意外险要怎么买？有什么老人意外险可以选择？

不懂意外险的可以先看看奶爸的这篇：这些“意外”，意外险可能不会赔！

• 挑选老人意外险时要注意什么

• 老人意外险对比测评

• 奶爸总结

一、挑选老人意外险时要注意什么

1、要包含意外医疗

很多人由于年轻时不注重保养，年老时身体机能老化严重。

造成行动不便，如腿脚不麻利、关节炎、骨质疏松等情况。

奶爸有位朋友他爷爷在前段时间摔倒后卧床不起，朋友和家人费心劳神，花了很多钱，医治了两个月最终还是不幸去世了。

如果朋友的家人有帮他爷爷买意外险并且附加意外医疗的话，那么至少这些治疗的费用是保险公司给报销的。

至于意外医疗我们要关注的主要就是保额、报销比例（越高越好）、免赔额（越低越好）以及能不能报销自费药。

（意外医疗挑选重点）

2、意外险保额买多少

意外险是典型高杠杆率险种，低保费、高保额，每年花个两三百就能得到上百万的保障。另外意外伤残按照伤残等级比例来赔付，从10%-100%。

（意外险伤残等级）

通过上图可以看出，意外身故是赔付100%保额，意外伤残是按照伤残等级来赔付，这里需要注意一点：意外险是否赔付伤残：一些意外险只赔全残，在投保时要看清楚；

3、投保年龄

因为老人发生意外的几率比较高，保险公司为了规避风险，普通成人意外险的投保年龄一般是到65岁。

超过年龄，就要选择老人专属意外险，价格会更贵，但是可以投保的年龄一般到80岁。

所以奶爸建议预算不紧张的朋友还是越早买越好。

毕竟意外存在着太多的不确定性。

那意外险该买什么产品呢？跟着奶爸一起来看看：

二、老人意外险对比测评

奶爸这里所说的老人意外险范围比较大，奶爸把老人的年龄分为50岁-65岁以及65岁-80岁两个年龄阶段，可以让你们更清晰的为父母选择意外险的产品。

1、50岁-65岁意外险产品测评：

• 小蜜蜂全年综合意外险（典藏版）

• 太平洋护身福

• 众安无忧保百万综合意外险

• 亚太超人

• 众安女性尊享意外险

• 安联百万玫瑰意外保障计划

（50-65岁老人意外险对比测评）

以上的产品大多数都是在50-65岁这个区间，家里有老人需要配置的可以着重看看。

奶爸直接上结论：

追求意外医疗高保额的：众安无忧保百万综合意外险

意外医疗额度是衡量一款意外险好坏的重要指标，众安无忧保的意外医疗有5万元保额，在意外险里面是比较高的了，值得考虑。

追求性价比高的：小蜜蜂全年综合意外险、亚太超人

小蜜蜂的保额是30万，每年保费只要90元，是相同保额的护身福的45%左右；

亚太超人的保额是50万，每年是169元，是众安无忧保的58%。

而且小蜜蜂和亚太超人的保障也相对比较齐全，适合经济条件一般的朋友选择。

女性投保：百万玫瑰意外保障计划

安联百万玫瑰是女性专属意外险，仅限女性购买，对于身故和残疾有100万的保额，意外医疗不限社保范围，保障非常充足。

对于追求高保额的女性朋友都可以考虑这款。

缺点是意外医疗的免赔额比较高，需超过500元才可以报销，实用性打了点折扣。可以根据个人预算和需求选购就行了。

看完50-65岁的老人意外险产品对比，再来看看65-80岁都有哪些值得买的老人意外险产品。

2、65-80岁意外险产品测评

• 众安孝欣保

• 太平洋孝心安

• 阳光小米老人意外险

• 人保安享老年尊享版

（65-80岁老人意外险对比测评）

关于65-80岁的老人意外险，针对性比较强，只要符合老人需求就可以了。

追求骨折保险金：孝欣保（计划四）、安享老年尊享版

孝欣保（计划四）、安享老年尊享版的骨折保险金都是1万元，对于老年朋友来说这项保障是比较重要的。

老年人骨质疏松，行动不方便，很容易摔倒骨折，有骨折保险金可以更加全面的保障家里的老人。

追求意外住院津贴：孝心安

孝心安的意外住院津贴是100元/天，如果家里老人发生意外住院，那这每天100元也可以帮补贴一点伙食费。

追求救护车费用：孝欣保（计划四）、安享老年尊享版

老人行动不便，如果发生什么意外，那么救护车是首选的交通工具了。

如果没有救护车费用的保障，那么你叫一次救护车就要自己掏几百块钱。

奶爸选的这些产品20万保额对于老人来说足够了，一年的保费也就2/3百块钱，相信绝大多数家庭是不缺这点钱的。

奶爸常说，我们无法控制意外风险的发生，但可以提前预防和转移风险。

给父母买意外险，也是给自己买一份踏实。

奶爸总结

俗话说：“家有一老，如有一宝”。

为家中老人配置意外险预防意外是有必要的。

因为我们永远不知道明天和意外哪个会先来临。

所以我们必须为这种潜在的风险做好准备。

另外奶爸要建议各位为家里老人投保的朋友们，在给老人做好保障之前，要先把自己的保障给做齐全了。

归根结底，年轻人才是家中的顶梁柱，我们保障齐全了，就是父母晚年生活中最大的保障。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。