大黄蜂时光机VS妈咪保贝,谁更牛?
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
上周,瑞泰人寿保险公司上线了一款新的少儿重疾险,叫“大黄蜂时光机”,受到了很多人的关注;
主要是因为大黄蜂时光机这款产品,推出了一个新概念:“定期+终身”。
我来解释一下是什么意思:
大黄蜂时光机是一款定期少儿重疾险,保障到30岁,但是可以附加重疾二次赔付,并且保障期限到70岁或终身。
用定期的价格保终身,听起来是不是好像很划算?
但是实际上是怎么样呢,还是用我们的妈咪保贝少儿重疾险对比一下,再下结论吧。
1.主要保障对比
2.其他保障对比
3.价格保费对比
4.投保规则及公司对比
1、主要保障对比
以赔付情况来说,大黄蜂的首次赔付后的赔付情况是比妈咪保贝要高的;
保障的重症比妈咪保贝多2种,但是中症比妈咪保贝少了5种。
高发轻症的涵括情况:
冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术,一般都是属于不典型心肌梗塞的治疗手段,所以一般来说,三者只赔一项;
所以即使妈咪保贝没有微创冠状动脉搭桥术这一项,也不影响赔付。
轻症的涵括情况上,妈咪保贝和大黄蜂时光机表现都很不错。
高发特疾涵括情况:
高发特疾的涵括情况,两者也是一样的,但是多倍赔付的高发特疾,妈咪保贝比大黄蜂时光机多了4种;
在高发特疾的赔付上,还是妈咪宝贝更胜一筹。
2、其他保障对比
投被保人的豁免上,妈咪保贝也是更胜一筹的;
而且妈咪保贝还可以附加5种少儿罕见病的赔付,赔付基本保额的300%。
那我们重点来说说这个,重疾二次赔付的附加:
妈咪保贝和大黄蜂时光机都可以附加重疾二次赔付,但是妈咪保贝的重疾二次赔付也跟第一次一样是赔付100%基本保额的;
而大黄蜂时光机的第二次赔付是有特殊规则的:
“发生首次重大疾病时未满30周岁的,第二次重疾保险金的给付比例为定期重疾保额的100%;
发生首次重大疾病时已满30周岁(含)的,第二次重疾保险金的给付比例为定期重疾保额的1/3。”
也就是说30岁是一个分界岭,有点像一个赌博。
其实30岁之前发生重疾的概率是比30岁后低的,这个规则其实挺不友好的。
而且万一30岁后,发生了重疾1次赔付,以60万保额来说,妈咪保贝还能赔付60万,而大黄蜂时光机就只能赔付20万了,实在是太少了。
而且妈咪保贝有一个优点,就是“忠诚客户权益”,这很重要,如果买的是定期,保障期间一直没有赔付的话,等到期了,就可以免健告直接买这间保险公司的其他重疾险。
3、价格保费对比
那我们来算一下妈咪保贝和大黄蜂时光机的保费差距如何:
我们两款产品都附加上重疾二次赔付来看看。
价格看起来似乎是大黄蜂时光机的更加划算一点,但是其实主险到了30岁就结束了,剩下的只是重疾二次的赔付。
而妈咪保贝是轻、中、重疾都保障到终身的,自然会贵一些。
4、投保规则对比及公司对比
我们来看看投保规则:
妈咪保贝可定期,也可保障到终身,保额最高可以到80万;
大黄蜂时光机,主险最多可以保障到30岁,而附加的二次重疾最多可以保障到终身,注意,只有重疾噢,轻症和中症是不保的;
而且最高保额是60万。
以产品投保的灵活度来说,妈咪保贝更胜一筹,也更多选择。
那这两家公司靠谱吗?
偿付能力,是衡量保险公司财务稳定性的重要指标,偿付能力充足率,又简单称之为"理赔能力”,这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。
偿付能力充足率:衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标,偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。
风险评级:银保监会对保险公司某季度的评级,达到B级代表运营状况良好,A级更佳。
大黄蜂时光机这款产品属于瑞泰人寿保险公司,成立于2004年1月,总部设在北京,注册资金18.71亿元。
瑞泰人寿2019年第四季度偿付能力如下:
综合偿付能力充足率:205.72%
风险综合评级:B
而我们熟知的妈咪保贝属于复兴联合健康保险公司,成立于2017年,注册资金是5亿元。
复星联合健康保险2019年第四季度偿付能力如下:
综合偿付能力充足率:158.59%
风险综合评级:B
两间公司的评级都不错,运营情况很良好。
保险是一纸合同,能不能理赔和保单合同有关,和公司大小没啥关系,挑保险,保障最重要。
5、少儿重疾险总结
如果是选择定期的话,大黄蜂时光机的价格会比妈咪保贝划算,但是没有“忠诚客户权益”,又加大了以后再次购买重疾险的风险。
如果是保终身的话,还是妈咪保贝性价比更高,保障更齐全,对少儿特疾覆盖最优秀,而且附加重疾不分组赔付和忠诚客户权益。
大黄蜂时光机的这个创新是值得赞赏的,但是又带了些赌博意味;保费虽低,但是保障范围却没有妈咪保贝来得好。
总体来看,还是妈咪保贝保障更全面,性价比更高,更让人安心,不是这点钱的事儿。
但是如果是追求低保费的话,也不妨可以考虑一下大黄蜂时光机,以定期少儿重疾险来说,除了妈咪保贝,大黄蜂时光机还是很有优势的。
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