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单身贵族如何配置保险?

苗子历险记 03-12 15:45 关注

说在前面的话

保险,是迈向财富自由的第一步~

不抬杠、不辩解,只为需要保险的人提供专业的服务❥(^_-)

如果你想了解保险,来找我~

保险之于个人和家庭的重要性,此处不赘述。

相信能看到此文,必是对保险有一定认知和了解的朋友。

今天想要沟通的话题是:单身人士如何配置保险?

此处单身人士,泛指有独立收入来源的未婚、未育人士。

标准普尔四账户

保险,是一种管理财务风险的金融工具。

保险,同时是个人/家庭资产配置的很很很重要的一部分。

如“标准普尔图”(个人与家庭同理)所示:


单身贵族如何配置保险?


第一个账户:要花的钱,日常开销账户。占据个人/家庭资产的10%,一般为3-6个月生活费。

第二个账户:保命的钱,杠杆账户。占据个人/家庭资产的20%,主要是用自己可承担的小钱来撬动自己无法承担的大钱,比如:大的意外事故、重大疾病。

第三个账户:生钱的钱,投资收益账户。占据个人/家庭资产的30%,收益和风险成正比,比如:股票、基金等。

第四个账户:保本升值的钱,长期收益账户。占据个人/家庭资产的40%,重在安全保本,和时间做朋友,依靠时间复利增值,比如:年金险。

在此基础上,可以很明确地说:每年用来做保险配置的钱是年收入的20%。

作为专业的保险经纪人,我们一般会给到一个选择的区间,年收入的15%-20%用来作为个人/家庭的保费支出。

今天重点谈个人,单身人士的保险配置。

单身人士保险配置攻略

在配置保险方面,我一直秉持“授人以鱼不如授人以渔”的态度,不讲产品策略,讲需求策略。

懂“道”,在“术”上才不会被巧舌如簧的推销人员所蒙蔽。

意外险

意外风险,无处不在。出门在外,要学会自己保护自己。没有什么比保险更让人踏实和安心,但前提是要选对。

选购意外险的几个贴心小Tips:
1、关于是否区分社保内外用药

如果在发生意外医疗的时候,希望自己花多少钱就能报销多少钱,选择不限社保用药即可,同时关注免赔额事宜。

2、关于意外险的赔付额度

在意外险的额度上,建议100万起步。因为在意外险的责任中,伤残是按照等级赔付的,1-10级,按照保额的100%-10%来赔付。

3、关于交通工具

根据自己的出行习惯,选择更适合自己的意外险。

4、其他方面

有一些锦上添花的责任,何乐不选。比如:住院津贴呀、道路救援呀、私立医院呀,等等。

医疗险

我们从一出生开始,就在跟医院打交道。

我们可能做过各种各样的规划,但肯定没有人做过医疗花费的规划。

而恰恰被忽视的它,可能会把我们全部的规划打乱。

所以,是时候把它排上我们的规划表了。

选购医疗险的几个贴心小Tips:
1、考虑清楚自己想解决的问题

自己是更加在乎医疗费用的报销,还是更加在乎就医资源和就医品质的拥有,这是两个不同的导向。

相对而言,解决医疗费用层面的需求会更容易满足,一款百万医疗就可以搞定,但仍有一些细枝末节,需要因人而异,此处只谈大的方向。

就医资源和就医品质方面的需求,更是以定制服务为主,买错不如不买。

2、自己更倾向于选择“买1年保1年”的保障,还是更看重产品的续保性,比如保证续保5年/6年。

众所周知,医疗险不管段位高低(普通、中端、高端),都不保证续保。

根据自己的喜好,再结合自己的身体情况,选择即可。

3、其他

专项责任的关注,比如高血压、糖尿病、防癌医疗等

重疾险

余生漫漫,谁也不能保证说“我这辈子不会遇到重疾”。

你可愿意用有限的小钱去保余生1%罹患重疾的可能性?

继续读下去的朋友,我为你的睿智点赞!

选购重疾险的几个贴心小Tips:
1、选择消费型还是储蓄型?

这个问题会因每个人的认知不同、价值观不同、当下的财务状况不同,而做出不同的选择。

简单来说,消费型就是钱不会回来,储蓄型就是钱会回来,根据自己的需求选择即可。

2、保障时间的选择

重疾险保的是中间的过程,除非有特殊的情况,一般建议选择长期交费,这样无论是第1年、还是第2年出险,后续的所有保费都无需再交,而且还能一如既往地享受保障。

3、赔付次数的选择

以现在人类社会最高发的癌症来说,它会出现四种形态:新发、持续、复发、转移,所以站在专业的角度,强烈建议选择多次赔付的产品。

4、关于病种的分组

混合分组的,建议直接pass,买了也不一定有保障;

科学分组(即癌症单独分一组)和不分组的,均可,就看自己的预算情况了。

5、关于是否涵盖高发轻症和投保人豁免

当然要有,而且是免费自带。

没有的话,或者需要单独付费的,可以说是一个bug。

寿险

对于单身人士来说,是否需要配置寿险,重点看以下几个方面。

1、是否有负债(房贷、车贷,或其他债务)

如果答案是肯定的,建议配置,不给父母家人留负担。

2、是否需要赡养父母,或者,是否有需要自己照顾的人

如果答案是肯定的,建议配置。

3、其他情况,视自己的意愿而定。

年金险

年金险,是跟第四个账户相关联的一个险种。

年金险的收益,没办法跟股票、基金相抗衡,但是它又有无可比拟的优势:

1、资金100%安全;

2、锁定一个恒久的利率,哪怕海枯石烂。

而股票和基金,收益高,风险自然也高。

所以,搞定第四个账户、稳定好大后方,再去鼓捣第三个账户,底气是不是也足足的。

3、跟时间做朋友、复利增值。

睡后收入,完全的被动收入。

本次的新冠肺炎,不仅考验我们身体的免疫力,更加考验我们的金钱免疫力。

如果我们有被动收入,是不是就不会因为没上班、没工资而焦虑、心慌?

4、与生命等长

年金险真正能做到,活一辈子、领(钱)一辈子,保证自己永远有现金流,什么时候都不慌。

5、婚前资产隔离

如果现在单身的你,是有未来结婚的打算的,不论异性or同性,年金险都能有效做到婚前资产的隔离。

隔离资产,不是隔离爱。

保护好自己,才能保护别人。

《安家》中,如果徐姑姑有一份年金险,也许就不会净身出户了。

据说后续剧情,徐姑姑有一个上市公司老爹的背景,这样子的话,咱啥也不说了。

说在最后

以上是单身贵族的保险配置攻略,希望对所有的读者有所帮助。

欢迎跟苗子沟通、交流。

最后,记得关注苗子❥(^_-)

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