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二姐聊保障 篇二百五十三:医保最高报销90%,还买保险吗?

二姐聊保障 11-19 15:20 关注

最近医保做了件利好咱们老百姓的大事,不知道你们有关注吗?

医保局对冠脉支架,进行了首次集中采购。

均价从1万3,降到了700元,最低报价仅469元!

二姐聊保障 篇二百五十三:医保最高报销90%,还买保险吗?

降了近20倍,这骨折级的杀价,比双十一给力。

我们人均年收入3万元,还有6亿人月收入仅1000元,很多人用不起冠脉支架。

这次集采,能让更多人有机会用上冠脉支架,是好消息。

医保的给力是有目共睹的,不过生病住过院的人就会有疑问,医保不是最高能报销90%吗,为什么还是看不起病?

1

13.5亿人有医保,但你真的了解医保吗?

医保是全民大锅饭,二师姐建议人人都要有。

不过医保是「保而不包」的,虽然能报销的比例高,但有些情况是不报销的。

我们先来看看生病住院时,医保能报多少。

以深圳为例:

二姐聊保障 篇二百五十三:医保最高报销90%,还买保险吗?

有了深圳医保,住院费最高能报销95%,这个报销力度没得说。

不过也可以看到,有起付线、目录内等限制。

医保的报销范围,我简化成6个字,“两定点、三目录”

两定点:定点医院、定点药店。

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三目录:药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施目录。

二姐聊保障 篇二百五十三:医保最高报销90%,还买保险吗?

两定点很好理解,就是要去定点医院和定点药店,买药、看病花的钱才能报销。

去了非定点医院、私立医院等,就只能自掏腰包

三目录下有细分,就拿药品目录来说,有甲、乙、丙三类药。

其中甲类100%报销,乙类按比例报销,丙类不能报销。

不在「两定点三目录」范围内的医疗费用,医保是不报销的。

这个报销有很大的局限,就拿药品目录来说:

二姐聊保障 篇二百五十三:医保最高报销90%,还买保险吗?

目前纳入医保药品目录的常规准入药品有2,643个,其中100%报销的甲类药品,只有640个。

还有2000多个,是报销约70%~80%的乙类药和不报销的丙类药。

而我在国家药品监督局上看到,现有国产药品165605个,进口药品4087个,合计近17万个。

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进入医保的药品,不到1.6%。

也就是说,医保可以报销的药品,占我国目前所有药品的1.6%不到。

除了两定点三目录,医保还有「四不报」:

这是医保的报销图:

二姐聊保障 篇二百五十三:医保最高报销90%,还买保险吗?

起付线之下,不报。

封顶线之上,不报。

自费部分,不报。

自负部分,不报。

我们的医保,只能报销中间白色的部分。

而且医保报销的这部分,也不是全都能报销的。

这里才是刚开始大家问的,医保最高报销90%的那部分。剩余的报销比例,还是需要自掏腰包。

医保能报销多少钱,我们可以用这个公式算一算:

医保报销费用=(医保目录内费用总和-乙类费用的自付部分-起付线)×报销比例

现实中,一场大病用到的药物和诊疗项目等,大都是医保目录外的,比如:靶向药、免疫药。

2

其实除了这些, 第三方责任,医保也不报销。

2020年8月31日,明星谭松韵母亲被撞身亡案的庭审直播,让人一度心疼。

肇事者喝酒开车,撞人逃逸,导致1死1重伤1轻伤!

而谭松韵母亲是最不幸的那个,被撞身亡。

让人愤慨的是,庭审现场,肇事者马某态度十分冷漠和嚣张,还拒不承认自己喝酒酒驾。

其中一家的受害人家属,在庭审中说:没有支付应有的救命钱,没有得到道歉,还因为他是酒驾逃逸,商业车险拒赔,医保没法报。

家人无故遭遇交通事故已经够不幸,还要自己承担所有的医疗费,护理康复费,这是多么无奈又心酸。

为什么受害者家属说,医保没法报销他们的医疗费呢?

因为受害者是被车撞的,经过责任认定,第三者酒驾全责。

医疗费用由第三方负担的话,医保是不报销的。

《社会保险法》第三十条,有规定,下列医疗费用不纳入医保基金支付范围:

(一)应当从工伤保险基金中支付的;

(二)应当由第三人负担的;

(三)应当由公共卫生负担的;

(四)在境外就医的

按照《社会保险法》的规定,谭松韵母亲被撞身亡案中,受害者的医疗费,应该由第三人负责。

这个设定也能理解,医保基金里的钱是13.5亿人交的,不是大风刮来的。

如果用参保人的钱,给肇事者的过错买单,只会伤了更多人的心。

其实医保也是很人性化的,如果第三人不支付或是没法确定第三人的,可以先由医保基金支付。

在凶手绳之于法后,再向其追偿。

医保是全民大锅饭,要做的是让人人能看的起病。

设置各种限制,是为了防止小病大养等不道德的事情,减少医保基金负担,集中资源救治大病。

3

医保的好毋容置疑,但保障不够也是事实。

其实它还有个好搭档,能搭配起来,把不报销的给报了。

这个好搭档,就是我推荐人手一份的百万医疗险。

百万医疗险我也叫它大病粉碎机,30岁的人,300块钱左右就能买到200~300万保额。

疾病住院、意外住院,只要达到1万免赔额,就能100%报销。

而且百万医疗险,没有医保的各种限制,不限社保、不限治疗手段、不限疾病,都能报销。

好的百万医疗险,重症监护室床位费、门诊透析、器官移植后的门诊抗排异治疗、治疗癌症的化疗、放疗、肿瘤免疫疗法等,都是必保的项目。

二姐聊保障 篇二百五十三:医保最高报销90%,还买保险吗?

部分百万医疗险,治疗癌症的质子重离子,能100%报销,最高报销600万。

还支持天价抗癌特药,院外服务。

百万医疗险虽然便宜,但也要好好挑。

4

得了大病后,很多治疗费用医保不报销或只部分报销。

而且大生病后,不止要治病,很长时间不能继续工作,没有收入,还要支付长期的康复疗养和调理费用。

家庭日常生活开销、孩子的教育费、老人的赡养费、房贷车贷,也都要继续。

许多家庭辛苦打拼多年,一场大病就花光六个钱包。

医保就像是保暖内衣,让我们在寒冷的冬天,人人都有件衣服穿。

至于是否穿的暖,是否熬得过冬天,并不在能力范围内。

百万医疗险更像是羽绒服,选对了能轻松温暖的过冬。

当然医保和百万医疗险都是报销的,花的多就报销的多,但看完病不会多给你钱。

有了医保和百万医疗险,二师姐还建议搭配重疾险,大病时能有一笔自由支配的钱。

手里有钱,才有底气治病疗养。

ps:

人手一份的医保和百万医疗险,你备上了吗?

关注二姐,每天进步一点点,为你科普保障生活~


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