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合众壹号2021,重疾新规实施后的第二款重疾险,有坑吗?

奶爸保测评 20-12-03 关注

合众壹号2021是合众人寿新推出的一款重疾险,重疾险新定义之后,各家保险公司也陆续推出了自家重疾险产品。

上周横琴人寿推出了重疾险定义后的首款重疾险--粤港澳大湾区重疾险,奶爸已经跟大家分享过,合众壹号2021是第二款新定义重疾险产品。

这款产品除了基本保障外,最大的特点就是可以返还保费,那么这款产品具体保障如何呢?有哪些优势和不足之处呢?

接下来奶爸将从三个方面给大家分析这款产品:

|合众壹号2021怎么样?

|合众壹号2021有哪些优缺点

|奶爸总结

一、合众壹号2021怎么样?

我们按照老规矩,将合众壹号2021的基本内容整理在了一张表格中,我们看看新定义下的重疾险具体保障如何:

合众壹号2021,重疾新规实施后的第二款重疾险,有坑吗?

从表格中可以看出这款产品的一大特点--返还保费,接下来我们从投保规则着手分析:

1.投保规则

(1)投保年龄:0-57岁

这款产品跟市面上主流重疾险相比,投保年龄有所扩展,一般的产品最高投保年龄都是到55周岁,而合众壹号2021最高可承保57岁人群,不过扩展的范围并不大,意义不大。

(2)保障期限:终身

合众壹号2021只能选择终身保障,保障期限比较单一,对于想要获得阶段性保障的人群不适合投保。

(3)最长缴费期限:20年

这款产品最长缴费期限只能选择20年,相比起可以30年缴费的产品,降低了保险杠杆率在一定程度上加重了投保人的经济负担。

(4)等待期:90天

合众壹号2021的等待期跟主流重疾险基本一致,都是90天。这个等待期越短对被保人越有利,因为等待期短,在一定程度上延长了保障时间。

2.保障内容

这款产品保障内容包含重疾,轻症,身故/全残等,没有中症保障,具体如下:

(1)重疾保障

合众壹号2021保障100种重疾,一旦确诊,符合条件可以获得100%基本保额赔付,没有额外赔付。

(2)轻症保障

这款产品保障50种轻症,最多可以赔付3次,赔付比例为30%,跟重疾新定义的规定是吻合的,已经达到赔付上限了。

(3)其他保障

合众壹号2021约定被保人如果在18岁之后身故/全残可以获得基本保额赔付;被保人在交费期间患轻症可以豁免后续保费,保单依然有效。

3.其他

我们一开始说了合众壹号2021最大的特点就是保费返还,下面我们以投保50万保额,20年交费来看一看具体可以返还多少钱。

以30岁男性投保为例:如果选择在60岁返还保费,年交保费是23270元,到期一共可以返还46.54万元,重疾保障依然有效;

而70岁返还保费,年交保费是16590元,到期返还33.18万元保费。

也就是这款产品的费率除了跟保额,投保年龄等相关以外,投保人选择返还保费的时间影响也是比较大的。

整体来看,合众壹号2021保障中规中矩,最大的亮点就是可以返还保费,如果有这方面需求,可以考虑投保。

二、合众壹号2021有哪些优缺点

上面我们分析了合众壹号2021的基本内容,那么这款产品有哪些优势呢?

1. 有保费返还

合众壹号2021自带保费返还,可以选择60岁/70岁/80岁返还,投保人可以根据需求选择返还时间。

可以满足“担心保费白交”的人群的需求,不过返还型重疾险费率往往比较高,大家在投保时一定要注意充分考虑经济状况。

2. 轻症赔付比例达到新规上限

尽管合众壹号2021的轻症赔付比例只有30%,放在现在的重疾险中不算高,但是这已经达到新规的上限,当然如果你想获得更高赔付比例,可以考虑老产品。

不过奶爸要提醒大家一点,在重疾新规下,很多产品会下架调整,因此想要投保的要赶紧上车哦~

当然这款产品也有不足之处,具体如下:

1. 没有中症保障

合众壹号2021没有约定中症保障,对被保人并不是那么友好。

2. 保障期限比较单一

这款产品只能选择保终身,没有办法满足想要获得阶段性保障人群的需求。

3. 保险杠杆率低

合众壹号2021最长交费期限只有20年,相比起可以30年交费的产品,它的保险杠杆杠杆率较低。

三、奶爸总结

整体而言,合众壹号2021是一款中规中矩的重疾险产品,保障内容没有突出优势,不过自带保费返还,且返还后重疾保障依然有效,比较不错,想要获得保费返还的小伙伴可以考虑投保。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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