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2020年终盘点:消费型重疾险 TOP 10,就剩这几款!

哆啦A保 20-12-07 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

又到了月初盘点的时候!

首款新定义重疾险已经出炉,

旧定义产品也将在1月31日前陆续下架,

留给咱们的时间真不多了...

在这新旧交替之际,到底咋选才“对我好”?

如果你还没保障,赶紧来看看!

2020年终盘点:消费型重疾险 TOP 10,就剩这几款!

先说消费型重疾险,

不带身故责任,专保大病,价格更便宜,

临到期没出险,还能退保取回点钱,

适合想花最少的钱,获得最高保障的人!

哆啦从全国168款重疾险中,筛选出了性价比TOP 10的消费型重疾险(分单次赔和多次赔),供大家参考,榜单如下:

以30岁男性,选择30万保额,保终身,30年缴费为例,来比较下。

单次-消费型重疾险TOP 7排名

Top 7:嘉和保 国富人寿

【保障】

110种重疾赔1次,赔付100%

25种中症赔3次,赔付50%/55%/60%

40种轻症赔3次,赔付40%/45%/50%

前15年且50岁前重疾额外赔50%

【特点】

①可附加癌症二次赔付,额外赔100%;

②可选身故责任,18岁前赔3倍保费;

③赔付较高,前15年且50岁前最高赔150%;

④男性费率在市场中处于较低水平。

【缺点】

①癌症二次赔付首次确诊非癌症,间隔期较长,需1年;

②高发轻症缺乏“慢性肾功能障碍”一项;

③承保职业范围窄,仅承保1-4类职业。

【价格】

2868元/年*30年,总保费:86040元;

与第一名相比,便宜645元/年;

总共便宜19350元。

哆啦点评

①综合性价比:不附加癌症二次赔付,男性价格非常有竞争力,综合保障性价比不错!

②适合人群:保障中等,但价格便宜,适合预限有限的人购买,尤其男性。

PS、

嘉和保保终身不带身故版于12月12日开放

Top 6:康惠保2.0 百年人寿

【保障】

100种重疾赔1次,赔付100%

60岁前重疾额外赔60%

25种中症赔2次,赔付60%

48种轻症赔3次,赔付45%

12种前症赔1次,赔付15%

【特点】

①绑定癌症二次赔付,赔120%;

②可附加特定心脑血管疾病二次赔付,赔120%。

③赠送保额高,60岁前重疾保额达160%;

④创新前症保障,赔15%,早发现早治疗。

【缺点】

①癌症二次赔付为必选责任,不够灵活;

②附加特定心脑血管疾病二次赔付,缺少脑中风后遗症;

③保至70岁,必选身故赔保额责任,不够灵活。

【价格】

3705元/年*30年(捆绑癌症二次赔付),总保费:111150元;

和第一名附加癌症二次赔付相比,便宜159元/年;

总共便宜4770元。

哆啦点评

①综合性价比:保障全面,赔付比例高,还有前症责任,综合保障性价比较高!

②适合人群:康惠保2.0保障全面,还有前症责任,是个亮点,但必须捆绑癌症二次赔付,适合预算充足、追求全面保障的人群购买。

Top 5:超级玛丽2号Max 信泰人寿

【保障】

110种重疾赔1次,赔付100%

60岁前重疾额外赔60%

25种中症赔2次,赔付60%

50种轻症赔3次,赔付45%

原位癌可以额外赔1次

【特点】

①可附加癌症二次赔付,赔120%;

②可附加特定心脑血管疾病二次赔付,赔120%。

③保额很高,60岁前重疾保额达160%;

④自带高发的原位癌二次赔,赔45%。

【缺点】

①职业范围窄,仅承保1-4类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保;

②附加特定心脑血管疾病二次赔付,首次重疾为脑中风后遗症,第二次需新发中风才可赔付;

③附加身故责任,投保人和被保人必须为同一个人。

④保至70岁版已下架,只能保终身

【价格】

3309元/年*30年,总保费:99270元;

和第一名相比,便宜204元/年;

总共便宜6120元。

哆啦点评

①综合性价比:保障全面,赔付比例很高,价格也便宜,综合保障性价比较高!

②适合人群:超级玛丽2号Max的保障属于目前市场领先水平,适合多种人群投保。

Top 4:福乐保1号 和谐健康

【保障】

105种重疾赔1次,赔付100%

61岁前重疾额外赔70%

20种中症赔2次,赔付60%

50种轻症赔3次,赔付45%

【特点】

①可附加癌症和2种心脑血管疾病二次赔付,赔120%;

②保额很高,61岁前重疾保额达170%;

③可选保至70/80岁、保终身,产品灵活。

【缺点】

①职业范围窄,仅承保1-3类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保;

②附加癌症和特定心脑血管疾病二次赔,是捆绑在一起的,价格随之升高。

【价格】

3372元/年*30年,总保费:101160元;

和第一名相比,便宜141元/年;

总共便宜4230元。

哆啦点评

①综合性价比:保障全面,赔付比例再高一层,价格相对便宜,综合保障性价比较高!

②适合人群:福乐保1号保障也属于目前市场领先水平,且产品灵活,适合多种人群投保。

Top 3:如意甘霖 信泰人寿

【保障】

110种重疾赔1次,赔付100%

60岁前重疾额外赔70%

25种中症赔2次,赔付65%

50种轻症赔3次,赔付50%

原位癌可以额外赔1次

【特点】

①可附加癌症三次赔付,赔120%;

②可附加特别身故关爱金,按距离重疾后身故时间,分不同比例赔;

③保额很高,60岁前重疾保额达170%,中轻症刷新纪录;

④自带高发的原位癌二次赔,赔50%;

⑤产品灵活,可定期可终身,不捆绑身故责任。

【缺点】

①可选的特别身故金价格贵,不够实用;

②缺少心血管疾病二次赔的可选责任;

③职业限制窄,只承保1-4类职业。

【价格】

3501元/年*30年,总保费:105030元;

和第一名相比,便宜12元/年;

总共便宜360元。

哆啦点评

①综合性价比:保障全面,赔付比例很高,尤其是中轻症,综合保障性价比很高!

②适合人群:如意甘霖的重疾赠送保额虽然比达尔文3号和超级玛丽3号Max少了10%,但中轻症赔付高,且更便宜,适合追求高性价比的多种人群投保。

Top 2:达尔文3号 信泰人寿

【保障】

110种重疾,赔付100%

60岁前重疾额外赔80%

25种中症,赔付2次,赔付比例为60%

中度脑中风可额外赔1次,赔60%

50种轻症,赔付3次,赔付比例为45%

原位癌可额外赔1次,赔45%

3种心脑血管轻症可额外赔1次,赔45%

【特点】

①可附加癌症二次赔付,赔150%;

②可附加心脑血管疾病二次赔付,赔150%;

③保额超高,60岁前重疾保额达180%,中症60%,轻症45%,都是市场最高水平。

④高发的原位癌、心脑血管中轻症都可额外赔一次,保障再次增强。

【缺点】

①中度脑中风二次责任较严苛;

②额外责任多,价格也水涨船高;

③保至70岁版下架,只能保终身。

【价格】

3669元/年*30年,总保费:110070元;

和第一名相比,贵了156元/年,

总共贵了4680元。

哆啦点评

①综合性价比:保障很全面,赔付比例超高,多种疾病可额外赔,价格却没有高很多,综合保障性价比很高!

②适合人群:达尔文3号的保障和赔付是目前市场最高水平,适合追求高额赔付、关注高发心脑血管疾病、癌症保障的人群。

Top 1:超级玛丽3号Max 信泰人寿

【保障】

110种重疾,赔付100%

60岁前重疾额外赔80%

25种中症,赔付2次,赔付比例为60%

60岁前首次中症额外赔15%

50种轻症,赔付3次,赔付比例为45%

60岁前首次轻症额外赔10%

原位癌可额外赔1次,赔45%

【特点】

①可附加癌症二次赔付,赔150%;

②可附加心脑血管疾病二次赔付,赔150%;

③保额超高,重疾保额最高达180%,中症最高75%,轻症最高55%,都是市场最高水平。

④高发的原位癌可额外赔一次,保障增强。

【缺点】

①额外赠送保额多,价格水涨船高;

②保至70岁版下架,只能保终身。

【价格】

3513元/年*30年,总保费:105390元。

哆啦点评

①综合性价比:保障很全面,主打赔付比例超高,价格比达尔文3号便宜,综合保障性价比最高!

②适合人群:超级玛丽3号的保障和赔付是目前市场最高水平,适合追求高额赔付、高保障的人群。

多次-消费型重疾险TOP 3排名

Top 3:百惠保 百年人寿

【保障】

100种重疾,分5组赔5次,每次赔100%

60岁前首次重疾额外赔60%

25种中症赔2次,赔付60%

48种轻症赔3次,赔付40%/45%/50%

12种前症赔1次,赔付15%

【特点】

①绑定癌症二次赔付,赔120%;

②可附加心脑血管疾病二次赔付,赔120%;

③赔付比例高,重疾保额最高达160%;

④创新前症保障,赔15%,早发现早治疗,避免演变成重疾。

【缺点】

①强制绑定癌症二次赔付,不够灵活;

②门槛较高,小三阳无法投保;

③30年缴费期只提供给30岁以下人群。

【价格】

4404元/年*30年,总保费:132120元;

与第一名相比,便宜了834元/年;

总共便宜了25020元。

哆啦点评

①综合性价比:多次分组产品里赔付比例很高的产品,且价格相对便宜,综合保障性价比不错!

②适合人群:百惠保保障全面,尤其赔付比例很高,而且有前症保证这个亮点,适合预算充足、追求高赔付的人。

Top 2:守卫者3号 昆仑健康

【保障】

125种重疾赔2次,首次赔100%,第二次赔120%

保单前15年首次重疾额外赔50%

20种中症赔2次,赔付50%/60%

50种轻症赔3次,赔付30%/40%/50%

【特点】

①可附加恶性肿瘤医疗津贴,最高给付3次,每次30%。

②可附加20种少儿特疾,18岁前额外赔150%

③多次不分组形态优秀,赔付概率更高

④保额较高,保单前15年重疾保额达150%

【缺点】

①等待期内,罹患重疾、中症、轻症之一,合同直接终止;

②等待期较长,需180天;

③保至70岁必选身故赔保额责任,不够灵活。

【价格】

3852元/年*30年,总保费:115560元;

与第一名相比,便宜了1386元/年;

总共便宜了41580元。

哆啦点评

①综合性价比:多次赔付产品里价格便宜,不分组形态优秀,但综合保障性价比较高!

②适合人群:守卫者3号成保障全面,重疾不分组2次赔付,赔付比例也很高,适合预算充足、想要多次保障的人。

Top 1:健康保多倍版Max 昆仑健康

【保障】

125种重疾赔2次,首次赔100%,第二次赔120%

保单前15年首次重疾额外赔50%

70岁前重疾额外赔50%

20种中症赔2次,赔付50%/60%

50种轻症赔3次,赔付30%/40%/50%

【特点】

①可附加恶性肿瘤医疗津贴,最高给付3次,每次30%。

②可附加20种少儿特疾,18岁前额外赔150%

③多次不分组形态优秀,赔付概率更高

④保额超高,保单前15年且70岁前重疾保额最高达200%

【缺点】

①等待期内,罹患重疾、中症、轻症之一,合同直接终止;

②等待期较长,需180天;

③保至70岁必选身故赔保额责任,不够灵活。

④70岁前额外赔50%为可选责任,附加后必须选保终身,不够灵活。

【价格】

5238元/年*30年,总保费:157140元。

哆啦点评

①综合性价比:多次赔付产品里重疾赔比例超高的产品,重疾不分组形态优秀,综合保障性价比高;

②适合人群:健康保多倍版Max是守卫者3号+健康保1.0组合而成,一份前买两份保障,适合预算充足、追求高赔付的人。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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